LPR下调幅度历史最高，你的房贷能降多少？
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财经
2024-02-20 13:08
北京
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2月20日，5年期贷款市场报价利率(LPR)从此前的4.2%，进一步下降25个基点至3.95%。
当然，如果你的房贷利息低于3.95%，不会有啥变化。![]()
用来指导银行的贷款利息，很多消费金融公司也是以LPR为基准来定利息。翻译过来就是你从银行、支付宝、微信等平台借钱的利息，取决于这个LPR。如果是5年以内的短期消费贷，那你的贷款利率就是1年期LPR，按照2月20日公布的LPR，为3.45%，无变化。如果是超过5年的长期贷款，比如房贷，那就是按照5年期的LPR计算利息，按照2月20日公布的LPR，即为3.95%。因为这次LPR仅下调了5年期的，因此短期贷款利率无变化。但有房贷的朋友，利息将自去年8月全国普调房贷利率后，再一次迎来房贷利息下调。按照100万贷款、等额本息30年计算，LPR从4.20%降到3.95%。30年的利息总额将节省约5.22万元，平均月供少了约145元。![]()
我们在跟银行进行贷款时，一般会在两个贷款调整时间点里二选一。一是每年的1月1日，根据上一年12月的5年期LPR进行调整。二是贷款发放日，根据最近一次5年期LPR进行调整。比如财鸽的贷款发放日是3月5日，当前贷款利率是4.2%（2024年1月的5年期LPR）。如果我跟银行约定每年1月1日调整，那么这次LPR下调，我的贷款利率不会发生变化，仍为4.2%。如果是贷款发放日重新定价，那么等到下个月5号，我的贷款利率就会按今年2月20日的5年期LPR，从4.2%下调至3.95%。![]()
一来设立LPR的目的，是为了抬高房贷成本，降低房地产市场过热，并非增加大家的房贷负担。因此LPR本身不是以让银行挣钱为目的，所以只要能降，肯定会降。二来，房贷可以说是目前大多数家庭的主要经济负担，在国家刺激消费的大背景下，不排除未来LPR会进一步下降。值得注意的是，从2019年以来，5年期的LPR累计下调了8次。而且这次调整降幅最大，直接下调25个基点，要知道此前一般仅下调5-15个基点。这也说明国家希望降低大家的贷款压力，让大家有更多的钱来消费。就目前趋势而言，近几年LPR大概率只降不增，最差也是保持3.95%不变。而且即便5年期LPR上涨，单就房贷而言，也不排除国家会通过房贷利率打折等方式，来变相降低大家的房贷压力。最后，大家如果还有其他问题。
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