【资讯】活期账户也能生钱?现在就了解

旅行   2024-12-15 00:03   法国  



巴黎12月14日(许清如)洗衣机、手机以及银行账户,这些几乎是每个法国家庭都拥有的基础配置。然而,尽管活期账户(Compte courant)方便支付和存款,却几乎无法带来收益。在通货膨胀的背景下,许多人的活期账户甚至在“贬值”。不过,一些在线银行已经开始提供带有收益的活期账户,为用户带来新选择。


据法国电视一台(TF1)报道,根据法国银行(Banque de France)的报告,截至2024年6月,法国居民的活期账户存款总额高达5540亿欧元,比上月增加了40亿欧元。尽管每个账户的平均余额为7952欧元,但余额超过1万欧元的账户仅占13%。
这些活期账户主要用于日常操作,如取现、转账、支付等功能。账户开户时,银行会提供银行身份信息(RIB),其中包括国际银行账户号码(IBAN)和银行识别码(BIC)。
金融机构通常将客户的活期存款存放在欧洲央行(BCE),当前欧洲央行为这些存款提供3.75%的利率。然而,尽管银行从中获益,却没有向客户支付任何收益。为了鼓励法国人开设银行账户,政府要求银行停止对某些基本服务收费,例如账户管理费用。这些措施旨在降低开户门槛,让更多人能更容易地使用银行服务。作为回报,政府对银行进行了限制,禁止它们为活期账户支付利息。这是一种平衡措施,避免银行通过支付利息来增加吸引力的同时,继续为客户提供免费的基本服务。然而,这种安排并不完全成功。银行在放弃某些费用的同时,开始通过其他服务收费,甚至提高了收费标准。因此客户并未获得预期的经济优惠。
自2005年欧洲法院的一项裁定后,银行重新获得了为活期账户支付利息的权限。2024年5月,金融科技公司Lydia推出了法国首个带收益的活期账户,首四个月年利率为4%,随后为2%。不过,客户需每月使用银行卡完成至少15笔交易才能获得此收益。

随后,Bunq、N26、Revolut等线上银行也加入了这一趋势,提供年利率从1%到4%不等的活期账户服务。虽然随着欧洲央行利率的调整,这些利率可能会有所下降,但这一创新已经为活期账户的使用打开了新的可能性。
根据《世界报》(Le Monde)的估算,假设年利率为3%,平均每日余额为 3333欧元的账户每年可获得100欧元的毛收益,但在扣除30%的单一税(Prélèvement Forfaitaire Unique)后,净收益仅剩70欧元。此外,这些收益仍需缴纳相关社会和税务费用。因此,即使带收益的活期账户具有吸引力,也需要权衡使用条件和实际收益。

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