之前的文章《辛普森悖论与非模型手段调整风险》提到了：
启示1
把流量往风险好的渠道倾斜，在不动风控的前提下，通过调整获客来降低整体的风险。这个思路我之前的文章里写过很多次，不知道各位有没有抄走。
启示2
优质客户对额度期限费率更敏感（因为人家选择多），通过提高这部分客户的转化率来降低大盘风险。
某些同业在某些国家做强放，很明显可以看到强放打开后风险显著下降，就是这个原因。
当然强放这个事儿得挑市场，在有监管的国家还是慎搞。老老实实从产品上想办法提高好客户的转化率。
我们之前优化优质客户的用信率的一些结论，收效甚微：
提高授信额度：几乎无效果
降低费率：几乎无效果
增加期限：这个没做，改动太大
最近改了下产品流程，把几个步骤从多个页面合并成一个，反而有点效果。
真是…… 理解不了……
