房利美、房地美 2025年将改变房贷规则
民生
2024-12-10 23:58
美国
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“房利美”（Fannie Mae）和“房地美”（Freddie Mac）从贷方购买房贷，然后将这些贷款打包成房贷支持证券，再出售给投资者。
虽然这听起来像是一个以借款人为代价的大额赚钱计划，但这些实际上有助于使房贷变得更加负担得起。通过为贷款提供担保并承担部分风险，有助于降低利率。
目前30年期房贷平均利率为6.81%。如果没有“房利美”和“房地美”，这个比率可能会高得多，从而使房屋所有权变得更加昂贵。
他们影响负担能力的一种方式是为合格贷款，他们愿意购买的房贷类型，设定年度限额。到2025年，这些合格贷款限额将会增加，为购屋者带来潜在的好处。
每年，“房利美”和“房地美”都会设定基准贷款限额，并针对高成本地区进行调整。2025年，基准限额将从766,550美元上升至806,500美元。
阿拉斯加、夏威夷、关岛和美属维京群岛等高成本地区的限额也增加，从1,149,825美元增加到2025年的1,209,750美元。
2025年更高的合格贷款限额，将如何让大家受益？合格贷款通常比不合格贷款更便宜且更容易获得资格。
例如，巨额抵押贷款，指超过“房利美”和“房地美”规定限额的贷款，通常伴随着更高的利率、更严格的信用评分要求和更高的首付。
对于合格贷款，你可能有资格获得低至620的信用评分，和低至5%的首付。相比之下，不合格的贷款机构可能要求最低信用评分为700分，首付为10%、20%，甚至30%。
合格贷款限额的增加，为买家提供了更多选择，考虑到近年来房价大幅上涨，这一点尤其重要。
2020年第三季度，美国房屋售价中位数为327,900美元。到2024年第三季度，这一数字跃升至420,400美元。短短四年内增长了28%。如果没有更高的合格贷款限额，更多的买家将被迫转向价格更高的不合格抵押贷款。
帮助年轻买家获得房屋所有权。房价和房贷利率的上涨，使年轻买家更难进入房地产市场。
全国房地产经纪人协会报告称，2024年购屋者的中位数年龄从去年的49岁增至56岁。同样，首次购屋者的中位数年龄从35岁增加到38岁。
较高的合格贷款限额可以缓解这些挑战，特别是对于储蓄较少或房屋净值较低的年轻买家而言。能够更快地买房可以让他们走上更稳定和富裕的道路。
事实上，全国住宅建筑商协会的一份报告证实，住房所有权在家庭财富中发挥关键作用。
报告还发现，截至2022年，家庭的主要住宅是其最大的单一资产，凸显了房屋所有权在累积财富方面的作用。
透过调整符合当今房地产市场状况的贷款限额，“房利美”和“房地美”可能会在2025年为包括年轻买家在内的更多人打开大门。
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