9月29日，中国人民银行指导市场利率定价自律机制发布倡议，各商业银行应于2024年10月31日前统一对存量房贷（包括首套、二套及以上）利率实施批量调整，降为不低于LPR减30个基点。18家全国性商业银行原则上将不晚于10月12日发布操作细则。
什么时候调整？怎么批量调整？
根据《倡议》，批量调整阶段，首套、二套及以上存量房贷都可调整。去年已经调整过加点幅度的存量房贷也包含在内。
降低幅度方面，对LPR基础上加点幅度高于-30BP的存量房贷，将其加点幅度调整为不低于-30BP，且不低于所在城市目前执行的新发放商业性个人住房利率加点下限（如北京、上海、深圳）。
《倡议》强调，各商业银行原则上应于2024年10月31日前统一对存量房贷（包括首套、二套及以上）利率实施批量调整。将于10月12日前发布操作细则，并在10月31日之前实施统一批量调整。
批量调整，存量房贷利率会降到什么水平？
央行数据显示，截至7月末，全部存量房贷加权平均利率约为4.06％。2024年前8个月全国新发放房贷平均利率为3.61％。上述《倡议》明确，10月31日前，将LPR加点幅度高于-30BP的存量房贷加点幅度批量调整至不低于-30BP。调整后，存量房贷利率将降至约LPR（3.85％）-30BP＝3.55％，略低于2024年前8个月全国新发放房贷平均利率水平（3.61％）。
此前，人民银行行长潘功胜在国新办发布会上明确表示，人民银行拟指导银行对存量房贷利率进行批量调整，将存量房贷利率降至新发放房贷利率附近，预期平均下降0.5个百分点左右。“不同时期、不同地区、不同银行发放的存量房贷利率水平不同，上述下浮幅度是预期的平均数。”
可以看出，按照上述案例，调整后，利率较调整前的4.06％降幅约0.5个百分点，预计降幅为平均值，具体到每个合同将各有不同。如果考虑到央行政策利率下调0.2个百分点，10月21日LPR可能跟随下降，在贷款重定价后，调整后的存量房贷利率水平还将明显低于3.55％，大幅节省房贷借款人的利息支出。
但值得关注，由于借款人重定价日不同，不同借款人的利率在批量调整后会调整后会有所差异。批量调整后的利率下降主要是加点幅度下降至-30BP所致。重定价后，最近一个定价周期内LPR的降幅也将体现出来，参与此次批量调整的借款人利率将调整至同一水平。
以下表为例，假设2024年10月31日进行批量调整，由于2024年2月、7月5年期以上LPR还分别下降了0.25个百分点和0.1个百分点，因此，对于重定价日为每年1月1日的，10月31日调整后的利率为3.9％（当时的LPR4.2％-0.3％），若LPR保持3.85％不变，则明年1月1日LPR重定价后，利率为3.55％（当时的LPR3.85％-0.3％）。
若假设2024年10月21日报出的5年期以上LPR跟随央行政策利率下降0.2个百分点，那么，最新的LPR则由当前的3.85％降至3.65％，后续保持不变。则明年1月1日LPR重定价后，利率为3.35％（当时的LPR3.65％-0.3％）。
设定利率政策下限的城市怎么调？固定利率存量房贷怎么调？
对于部分城市仍设定了新发放房贷利率政策下限的，调整后的加点幅度需不低于下限。
如北京二套房贷利率政策下限为，五环以内二套房贷的加点下限为-5BP，五环以外二套房贷的加点下限为-25BP。相应的二套房贷在批量调整时，加点分别调整为-5BP和-25BP。例如，2022年借款人在北京五环外购买二套房，房贷利率为“LPR＋105BP”，此次批量下调则调整为“LPR-25BP”，将共计下调130BP。
对于固定利率存量房贷，以最新LPR转换为加点形式，再将加点幅度调整为-30BP。例如，利率为4％的固定利率存量房贷，最新5年期以上LPR为3.85％，先将其固定利率转换为4％＝LPR＋15BP，再将15BP调整为-30BP，即共计下调45BP。
