金融教育宣传月：近期不法分子诈骗手法及防范要点

文摘 2024-09-22 12:17 贵州

一、不法分子冒充“网信办”工作人员实施诈骗

不法分子冒充“网信办”工作人员，并给受害人致电，以受害人“手机涉嫌违法违规，要求配合调查否则停机处理”等理由，对受害人实施诈骗，要求受害人提供个人银行卡和身份证信息等个人信息以协助调查核实，并要求受害人将名下全部资金转到“安全账户”以自证清白。

风险提示：不要轻易接听陌生人致电，尤其要对来电显示“95xxxxxx”超过六位数的电话及以“+86”“400”“00”开头的陌生号码保持高度警惕。接听陌生来电后，无论对方以何种理由要求，切记不要在电话中透露银行账户信息、密码等个人信息，避免造成资金损失。

二、不法分子利用虚假噱头诱骗客户进行贷款刷流水

不法分子利用虚假的贷款APP，以“无抵押、低利息、放款快、不看征信”为噱头吸引客户申请贷款，模仿金融机构要求实名制骗取客户银行卡号、身份证等个人重要信息，制作假贷款合同增加客户的信任，并以客户银行流水不足为由，引诱其包装流水，从而利用客户账户完成涉案资金的转移。刷流水其实是帮诈骗分子“洗钱”，可能触犯帮信罪。

风险提示：急需资金应选择正规的贷款机构办理，如遇贷款公司广告信息，可从工商行政管理局查询公司资质或上门查看。不轻信网络贷款，凡是通过刷流水提升信誉的方式来办理贷款的，都是诈骗分子设下的骗局。不随意提供银行卡账号、身份证、验证码等信息给陌生人。

三、不法分子利用受害人账户过渡资金并要求柜面取现

不法分子利用客户无法分辨信息真伪，贪图小利的心理，以返点为由，将涉案资金转移至客户银行账户，并诱导客户至银行柜面，采取取现的方式，实现涉诈资金的转移。或是到医院寻找无钱医治的重病患者，称能为其提供资金帮助，将涉诈资金转入受骗人银行账户，让其到柜面支取现金，并将一定比例的金额返给受骗人，从而完成涉诈资金的转移。

风险提示：遇到他人说自己的银行卡限额不足、银行卡没带或向客户承诺转账/取现后给予一定报酬时，让客户提供自己的银行卡号帮忙转账或到银行取现时，务必直接拒绝，更不要将自己的银行卡直接借给他人操作，当你帮其完成1笔转账或取现其实是帮诈骗分子“洗钱”，可能触发帮信罪。

四、不法分子利用代缴公共事业费用实施诈骗

不法分子通过各类渠道发布“话费充值”“油卡充值”“电费充值”等所谓优惠充值服务，吸引用户购买。购买后，不法分子通常会承诺”一周内到账”，缓冲时间内，钱款则被用于电诈犯罪。同时，电诈分子通过诱骗受害人向购买充值服务的用户手机账户进行多笔小金额的充值，完成诈骗赃款的“洗白”。

风险提示：不轻信优惠充值服务，遇到不明链接不要点击，此类贪便宜购买“充值服务”的受害人，虽没有“牢狱之灾”，但却可能面临手机号在调查期间被封禁的后果。

风险提示：需要买卖二手车，应到正规的、受车管所监管的二手车交易市场上去选车和购买。不要贪便宜，低于市场价格很多的二手车必定有问题。与车商交易时，必须要验证清楚相关证件，在各种信息确认好后再付钱。打款应在正规流程止付款项如果有卖家提出私下交易给折扣或者要求绕开平台线下打款，切莫相信，切勿为了所谓“便利”跨平台支付而遭遇钱货两空的骗局。

五、不法分子发布“刷单返利”“等信息进行诈骗行为

兼职刷单类诈骗案件作案目标往往以学生、宝妈等群体为主，不法分子利用网络平台发布兼职刷单广告，以“刷单返利”“兼职赚佣金”为噱头，进行招募，当受害人点开信息，询问详情时，诈骗团伙会以“投资越大、收益越多”“佣金日结”等话术，骗你参与刷单，然后进行转账汇款。随着投入越多，当你想要提款时，诈骗团伙会以“充值金额未达标”“继续充值解冻账户”等理由，让你继续加大投入，再以各种理由拒绝返还本金和佣金，直到受害人意识到被骗后，犯罪分子将受害人联系方式拉黑，最后卷款跑路。

风险提示：不要轻信网络上“刷单返利”“零投入”“无风险”“日结日清”等兼职刷单信息，此类信息均存在诈骗风险，应通过正规平台投递简历求职应聘，切勿随意透露个人身份信息。不要相信所谓的会员费、审核费等费用，兼职工作中如果需要缴纳此类费用，绝大多数是诈骗。如果发现自己已经上当，请及时停止交易，以免造成更多资金损失。

供稿：长顺农信联社

编辑：木

一审：吴霁

二审：王红梅

三审：张力

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