“这一代中国人，没有经历过经济衰退。”
————诺贝尔经济学奖得主罗伯特·席勒
我们可以这样理解，就是GDP一直在增长，房价一直在涨，财富也在涨，“不涨”对这代人而言，是一种陌生的体验。
吴老师曾在一期音频节目里提到：
1990年，我刚大学毕业参加工作，在赚到首月工资200元后，就去办了一张储蓄卡，当时的一年期存款利率是12%。假设年初存10000元，到年底就能获得1200元的利息。
那么国内现在一年期的存款利率是多少呢？
2024年7月25日，工农中建交通银行再次下调存款利率，以工商银行为例，存款利率一年期从之前的1.45%降到了1.35%，三年期从之前的1.95%降到了1.75%，而5年期从之前的2%降到了1.8%。
要知道在2024年之前还能够找到3%的存款利率，现在几乎绝迹了。
豆瓣上有个“靠利息生活”的小组，群成员有63万人。FIRE（Financial Independence Retire Early）是财务自由的缩写。
这是个舶来品，最初发起这项运动的人算了一笔账：
人们只需攒够一年开支的25倍后，通过对资产进行合理配置，取得至少4%的年化利率，光凭被动收入就能覆盖个人基本支出。
一个人2014年要攒够了100万，一年年化利率3%的定期存款，就能有利息收入30000元，那时候支付宝的收益都在6%-7%，确实能跑赢当年的全国城镇居民人均可支配收入29381元。
但放在今天，这笔“理财”最终就只能收入14500元，远低于当前的人均可支配收入39218元。
靠利息生活小组里，有的程序员用80w存款，依靠稳健型债券基金，保证平均利息收益在每月2500元左右，日消费保持在80多元；
有的100万存款在支付宝，用每月1800元保障日常生活;
有的只有10w存款，存微众银行活期＋一个月最多300元利息收入,每日消费需保持在个位数...
靠利息生活，就要不断消费降级，保持最小单元物欲。
看完他们的经历，我对照自己的情况根本无法效仿，硬性支出太多，做不到只靠利息。
可能只有不结婚、不生孩子、没房贷、不生病才可能尝试这种模式。
靠利息生活这种模式随着利率下降，根本难以为继。
不然，还有一种可能就是回农村，像爷爷奶奶辈一样，有自己的宅基地，有耕地，利息用来支付日常的电、网、药品等硬性支出，粮食、蔬菜能自给自足，每天能保持必要的体力活，身心健康，这样才能过上有质量的生活。
