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一位攒钱上瘾的70后
2023年12月已正式退休
今天中午，同事问我：
现在把钱存到哪家银行，利率会高点？
这个问题还真的有点为难我了。
我翻了好几家银行，发现不管是五大行，还是地方银行，哪怕就是存3年或5年，哪怕存大额，最高利率也没有超过2%。
不管你愿不愿意，银行存款利率真正进入了“1时代”。
我不禁特别怀念以前高利率的好年代。
我是从2014年开始，有了强烈的理财意识。
也是那年开始，试着把暂时不用的钱放进余额宝里。
所以下面我就以2014年的利率为例。
2014年央行3年期存款利率为4.25%，5年期存款利率为4.75%，各银行还有上浮基点，差不多能到5%。
那一年哪怕就是活期，收益率也非常高。
2014年初，我把钱放在余额宝时，那时余额宝的7日年化利率快达到7%了。
可惜那时我手里没有多少钱。
再看现在，3年定存利率为1.9%，余额宝的7日年化利率不过才1.2%左右。
现在100万存银行3年，每年的利息收入也才不过19000元，折算到每月，不到1600元。
这可能还不是最糟糕的情况，因为别的国家已经出现了“0利率”，甚至是“负利率”时代。
我们国家的存款利率也从来没有停止下降的步伐。
往后的日子，存款利率长期持续下降几乎是可以预见的事。
所以，1%的存款利率，很可能不是下降的终点，而是下降的中途。
“存100万，靠利息养老”的美梦，感觉快要破灭了。
之前，我一直心心念念要存100万。
但是我也明白，存100万只是我必须要达到的最起码要求。
如今看来，这个起点还得提高。
想要存够钱安心养老，哪些能做？哪些不能做呢？
01
不要冲动买黄金，更不要冲动炒股
这两年，黄金价格可谓一路飙高，想必很多人都心动了。
既然银行存款利率一降再降，估计有些人就会想着囤黄金。
我曾经待过的一个群，里面就有不少姐妹，有点零钱就买金豆子。
我虽一直没有囤过黄金，但我也知道，现在买黄金的风险有多大。
至少从现在的黄金价位来看，它不是一个好的避险品种。
除了黄金，股票也不是一种好的投资品种。
股票不是画几根支撑线或压力线，就能玩转的。
股票的涨跌涉及到很多方面的因素。
除了受上市公司本身的经营和财务状况影响外，宏观经济和政策环境，都会影响股价。
这里面的知识，超出了很多人的认知范围。
这也反映了，为什么股市的盈亏定理是：七亏二平一赚，永不变。
所以如果要存养老钱，一定要记住2点：
一不碰黄金；
二不碰股票。
02
有技巧性地选择存款
可能有人就会有疑问，既不让碰黄金，又不让碰股票，银行存款利率又低得没法看，攒下的钱放在哪里呢？
其实也不是全无办法。
在银行存款里面，我们也可以矮子里面找高个。
我是去年存款的时候才发现了一个现象。
同一家银行，一样的存款期限，有着两种不同的利率。
究其原因，是因为，一种是普通存款，一种是特色存款。
特色存款的利率要高于普通存款的利率。
特色存款同样符合「50万元存款保险」保障范围，而且不像大额存单那样对资金有要求。
很多银行都设置了特色存款。
像农行的银利多、建行的旺财存款、农商行的奔富存等等，都属于特色存款。
所以我后来存银行定期，专门找地方银行的特色存款。
03
努力保住能交社保的工作
虽然国家政策要求企业必须给员工交社保，但是我们也知道，真的有不少小企业是不给员工交社保的。
所以，找工作的话，尽量找交社保的工作。
如果手里有一份能够交社保的工作，就尽量保住它，除非已经找到了另一份更好的能交社保的工作。
我为什么要强调有社保的工作很重要呢？
有两个原因。
第1个原因，企业交社保的话，个人负担的部分就根本没有缴费压力。
第2个原因，退休后每月能够安稳地拿退休金。这比存多少钱放银行吃利息都划算。
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写在最后：
想要老有所养，退休金加存款，基本可以保证老了后衣食无忧。
但如果想要养老生活得更安心，就得在上面的基础上，增加存款，保住身体健康。
—END—
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