信用的承诺与风险 : 一个被遗忘的犹太金融传说与欧洲商业社会的形成

时事   2024-11-26 11:01   浙江  

资本主义的起源、资本主义与中世纪的关系以及犹太人与资本主义的关系,这是近一个多世纪以来国际学术界一直关心并展开重点研究的三大问题。几乎所有的顶尖学者都曾就此做过研究或者加入过相关的论战。本书作者以一个十分微观的视角,把以上三个重大的宏观历史学问题连接到了一起。作者关注了商业汇票这一十分冷僻的选题,以《海事法典》和《完美商人》等为基本文本,对其内容及其后世影响进行细致的知识考古,尤其是对“犹太人发明了汇票”这个虚构的历史命题进行了深入细致的考察,试图以此来澄清学术思想界在资本主义早期历史若干重大问题上的虚幻历史认知。这是一本很有新意的思想史著作,相信对读者定有启发作用。

——罗卫东,浙江大学经济学教授

这是一本辨章学术、考镜源流之作。经由犹太人发明了汇票这一金融传说,本书系统地梳理了西方基督教社会对于犹太人及其经济角色的表征史和传播史,并借以透视了西方现代商业社会形成过程中关于市场理想和信用道德的各种论辩和思考、希冀和隐忧。这不仅是一部具有深切时代关怀的反思之作,也是一部具有敏锐的方法论意识的示范之作,值得经济、历史和政治等学科的学人们认真品读。

——李宏图,复旦大学历史学教授


导论

今天,很少有人知晓汇票及其运作方式。然而,从16世纪到近乎整个19世纪,汇票曾遍布欧洲。1615年前后,一位到访威尼斯的英籍旅行者,对那些有意循迹而至之人就如何提取当地现金,给出了如下建议:“在英格兰以汇票方式支付,便可在威尼斯提取这笔款项。”在成为相当流行的汇款方式之后,汇票很快就获得了许多象征意义。比如,一位圣公会传教士就曾宣称:“我们的祈祷乃是我们的汇票;如若出自虔诚而谦卑的心灵,那么这些祈祷在天堂将被接受:假使我们的宗教信仰破灭了,悲天悯人之心不在,那么上帝就会像拒付汇票那样,不再接受我们的祈祷。”
一个世纪后,也就是18世纪中叶,这种支付制度成为蓬勃发展的大西洋贸易中最黑暗一面的“帮凶”:大部分英属加勒比地区的奴隶贸易,都是以可在伦敦兑付的汇票的形式结算的。信用违约互换(credit default swaps)是20世纪90年代的一项创举,也是巴菲特强烈谴责的对象。作为金融工程的新衍生品,它旨在促进风险管理,却也给投机行为以可乘之机。在前工业化时期,欧洲金融部门的创新速度不及今时今日,但也并非缓慢到难以察觉。在1250—1650年间,汇票带来了众多新奇的体验,这也是为什么它一度成为经济史和法律史上一个非常重要的话题。在长达数个世纪的时间里,汇票促进了长途贸易和国际金融的发展,即使到了17世纪早期,在阿姆斯特丹和伦敦开始发行公司股票之后,汇票仍是欧洲和殖民地商业的命脉。汇票的使用曾经引起财富,还因为它具有欺骗那些天真的投资者的可能性。因此,汇票集中体现了现代早期商业信用的承诺与风险。
汇票何以令人赞不绝口又如此饱受争议?在毫无经验的人看来,汇票的一切无不毁誉参半。从物质角度讲,这些票据(来自拉丁语bulla,意思是“信函”)其实就是一张张纸条,比今天的个人支票要小一些。受法律或社会认可的商人在纸条上写下几个经过编码的文字,再加上他(或者比较罕见的“她”)本人的签名,这就是汇票了。通过这些加密文字,他
得以命令其代理人以约定的货币、在约定的时间向第三方支付特定金额的款项。汇票的最初功能和主要功能是将资金转移到遥远的异国他乡,在那里以当地货币兑付,用于购买货物或偿还债务。它为商人提供了一个安全的资金转运方式,从而确保财富免受海盗、腐败的海关人员、风暴和山崩等因素的影响。随着时间的推移,汇票也被用于纯粹的商业投机。精明老练的银行家无意购买任何商品,仅仅通过买卖这些金融工具,即可从汇率波动中获利。就此而言,汇票意味着私人金融开始脱离商品贸易而获得自主。
汇票是现代早期欧洲“国际性的货币共和国”(international republic of money)的无形货币。这个由相互合作竞争、操着不同语言、来自不同地区的商人组成的联邦,并不需要正式的准入制度。非正式监督与法律制裁将这个联邦联结在一起。自16世纪起,这个货币共和国的边界持续扩张,并迎来了自黑死病和紧随其后的海外迅速扩张以来的第一个经济持续增长周期。正如一位18世纪的法学家所指出的那样,确保汇票得以在这个无形的货币共和国成员之间流通的,是“一个商人的声誉、其业务的范围和稳定性,以及担保这些票据的信用价值的那位银行家的智慧”。鉴于当时有关私人商业资产的公开信息很少,任何涉及汇票的交易人,都会首先依赖书信往来、不期而遇的知情人、自家亲戚或远在异乡的友人等渠道获取信息。1787年,维也纳的一家特许银行要求,凡希望兑现第二张汇票的希腊商人,必须提供三家运营良好的贸易机构作为担保人—银行确定其客户偿付能力的难度之大,由此可见一斑。

…………


【内容简介】


本书审视了那些西方世界数千年来试图界定的、关于金融在社会政治秩序中应占据什么位置的关键事件。针对犹太人发明了汇票这一众说纷纭的传说,本书作者拨云见日、正本清源,不仅生动地再现了这一传说的缘起及其经典化过程,而且以此为媒介,透视了现代金融和信用秩序在西方世界的生成和演化,以及普罗大众对于这种新经济形态根深蒂固、挥之不去的恐惧。在这一过程中,作者不仅为我们复原了一种关于信用道德的迥然有别的思考方式,而且还纤毫毕现地呈现了那些虽时至今日依然振聋发聩的种种时代议题。


【作者简介】


意大利历史学家,研究领域为近代早期的文化、经济和社会历史。她的出版物涵盖了意大利历史、犹太历史以及贸易和文化网络等主题。她目前是普林斯顿高等研究院教授。


【精彩书评】


这本书堪称杰作。特里韦拉托将一个看似简单的问题——关于犹太人(发明汇票的)传说的起源和传播——变成了一个引人入胜的研究课题,揭示了观念、观念创作者、创作背景以及社会对市场的恐惧之间的复杂关系。

——雷吉娜•格拉芙,剑桥大学历史学教授

特里韦拉托巧妙地揭示人们对汇票这种神秘的金融工具的看法与对犹太商人狡诈的刻板印象之间的辩证关系,为研究近代早期的商业社会提供了新视角。这本书文笔流畅、学识渊博,读来收获颇丰。

——卡尔•文纳林德,哥伦比亚大学巴纳德学院历史学教授

【目录】

中文版序 i
致谢 v
序言 ix
导论 1
第1章 背景:海上保险与汇票 19
第2章 传说的形成 37
第3章 高利贷之谜 49
第4章 波尔多、秘密犹太人的幽灵和变化中的商业地位 67
第5章 一个家庭、两本畅销书与传说的经典化之路 99
第6章 游走在高利贷和“商业精神”之间 127
第7章 远方的回响 161
第8章 影响深远的遗产 195
尾声 215
附录1 现代早期欧洲的商业文学:出版书目和在线数据库 225
附录2 传说的最早由来 229
附录3 艾蒂安 • 克莱拉克的作品:标题、版本与发行 235
附录4 雅克 • 萨瓦里父子作品中的传说 239
附录5 提及该传说的法语出版书籍(1647—1800) 245
附录6 提及该传说的其他语种出版书籍(1647—1800) 249
附录7 维尔纳•桑巴特的《犹太人与经济生活》(1911)参考文献 255
注释 291
索引 403

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