最新出炉的《2024年第三季度货币政策执行报告专栏 | ③维护竞争秩序 改善政策利率传导》，我觉得写的特别好，尤其是里面关于避免银行“内卷”的提法，感同身受。
存贷款利率与政策利率调整幅度存在较大偏离：同期，1年期LPR累计下降0.9个百分点，而银行贷款平均利率降幅为1.9 个百分点；定期存款平均利率的降幅则仅为0.5个百分点。
主要原因在于市场竞争激烈，银行“内卷”严重。
贷款方面，利率“下行快”，在有效信贷需求不足情况下，银行过度竞争贷款，部分贷款利率，特别是大企业贷款利率明显低于同期限国债收益率。极少数银行为抢占市场份额，还出现以显著低于保本点的利率水平发放房贷的情况，不利于可持续支持实体经济发展；
存款方面，利率“降不动”，银行存在规模情结，认为存款是“立行之本”，在月末、季末等业绩考核时点，出现一些“高息买存款”“花钱买指标”行为。一些银行还通过手工补息等操作把下调的存款利率又补回来，实际利率“明降实升”。
部分银行还不惜高息吸收同业存款，或以远高于市场的利率水平来进行存款投标，推升了付息率。
竞争虽好，但不能无序竞争，希望行领导也能看到，以后避免规模情节，不要总在季末，年末冲存款，要规模，不要现在就开始开门红！
当然，这种无序竞争，这种内卷，我觉得根源还是在于银行机构实在是太多了，以前我们城商行的定位是做“大行做不好，小银行做不了”的小微业务，但现在却沦落成“大行去干小行的事，小行去做它做不了的事。”
螺蛳壳里做道场，有的时候确实有点为难咱城商行。
统计了下近五年的银行净息差情况，触目惊心，很多银行净息差在1%以下，甚至还有负的，而净息差高的还是小微真正做的好的城商行。
泰隆银行，台州银行，虽然净息差有所下滑，但泰隆还有3.69%，台州银行还有2.96%。
台州银行作为央行贷款市场报价利率（LPR）报价行之一，截至2023年末，台州银行资产总额4024.12亿元、存款余额3032.88亿元、贷款余额2348.76亿元；500万元以下的贷款户数占比99.4%、金额占比88.7%；不良贷款率0.88%。不愧是，全国小微看浙江，浙江小微看台州。
济宁银行这么高的净息差，主要是互联网贷款比较多。
数据来源：企业预警通
