近日，2024年“数据要素×”大赛江西分赛决赛在南昌市圆满落幕，为发挥“以赛促用、以数聚力”作用，引导广大金融机构和其他市场主体更好运用数据要素赋能江西金融高质量发展，特分享相关获奖案例。
以融促产、乘“数”而上，助力构筑现代产业“新高地”
一、创新驱动，向“新”而行
九江银行坚持创新驱动发展战略，不断探索金融科技前沿应用。通过智能决策、大数据风控等先进技术，实现了金融服务的精准化、个性化。通过“交易服务+金融服务”两大核心板块形成服务合力，为产业各环节企业提供全方位、全生命周期的服务，助力实现“全国买、全国卖、全国存”。基于产业需求和特性，塑造以全产业链为主导的“2+4+N”新产品体系，以平台链接产业各环节，以平台驱动产融结合，达到金融赋能产业，产业反哺金融的目的。
图1：九江银行产业金融“2+4+N”产品服务体系
以客户需求为导向，以提高产业链运转质效为目标，以数字赋能与过程管控为抓手，九江银行产业金融通过资源整合和信息共享等方式验证交易背景真实性，盘活链条企业间各项资产，为产业链供应链上企业提供融资、结算、现金管理等一揽子综合金融服务。通过将单户企业信用转换为产业链供应链整体信用，实现产业组织形态全过程高效协同，切实解决制造业企业堵点。
二、数据赋能，乘“数”而上
近年来，九江银行跳出传统金融视角，深入了解中小微企业的实际生产和经营场景，积极挖掘和解决企业经营痛点、堵点，构建了供销存一体化的新一代产业金融综合服务平台，打通了产业与金融机构之间的各种壁垒，实现了供应链金融业务的全流程线上化、信用评估数据化、风控决策自动化、运营管理可视化、数据交易可信化、风险监测动态化、动产监管智能化，有效将商流、物流、资金流、信息流“四流合一”，从而优化产业政策实施方式，推动传统产业改造升级，助力产供销一体化供应链发展，构建“科技－产业－金融”良性循环的生态。
九江银行产业金融综合服务平台充分发挥数据要素作用，除引入征信、司法等传统外部数据外，还通过RPA、数据共享等方式整合多方数据源，增加了企业经营相关特色业务数据，如生产经营数据、贸易数据、仓储数据、物流数据等，实现了内外部数据的全面整合与深度挖掘，对企业盈利能力、贸易稳定性等指标评估提供数据支撑，增强业务数据覆盖面，发挥数据要素广泛性优势，构建了全面的企业信用和环境风险画像，显著提升了决策的效益性和科学性。同时，在服务模式上平台实现了供应链金融业务的全流程线上化、信用评估数据化、风控决策自动化等，金融服务效率与用户体验显著提升。
图2：九江银行产业金融综合服务平台智能风控模型
三、激发活力，延“链”发力
产业兴则经济兴，产业强则经济强。九江银行以“产业+金融+科技”赋能“全链”发展，围绕有色金属、钢铁、粮食等省、市重点产业集群创新推出近40个专属产业服务方案，打通产业链上下游融资通道。九江银行大力发展产业金融，以“特色产业贷”为抓手，深度赋能有机硅、纺织、模具等区域产业，助力传统产业转型升级与新兴产业成长壮大，为全省“1269”重点产业集群领域投入信贷资源超540亿元，近5000户产业链上下游企业受益。
来源：九江银行
