一般使用坏账率来量化不同客群的风险成本。如今金融机构越来越多地通过估计预期损失EL（ExpectedLoss），用来计算风险成本。预期损失是指在未来一年可能发生的平均损失，银行利用准备金（也称为拨备，即从银行利润中取出一部分资金）来覆盖预期损失。预期损失计算主要有三个参数：
EAD：违约风险敞口，风险敞口是指因客户违约行为而可能承担风险的信贷业务余额。
PD：违约概率，指客户未来一定时期内发生违约的可能性，一般定义成变成不良资产的概率，在信贷业务中即客户最终变成逾期状态为M3+的比率。
LGD：违约损失率，是指客户违约后，该债项的违约损失与该债项的违约风险敞口的比率。按照巴塞尔协议的规定，可通过应用内部评级法对三个参数进行评估，从而利用公式EL=EAD×PD×LGD得到预期损失。金融机构多使用大数据建模技术来预测用户违约概率PD和债项损失率LGD，从而得到对应的风险成本。
如果你想学习不同阶段的违约概率测算以及从真实案例中理解风险成本各项指标的测算，如EAD、RC、PD、LGD、FR、APD等指标的测算以及贷前、贷中、贷后整套业务审批的策略流程等内容。
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一、课程内容
无论你目前的工作重心是贷前、贷中、贷后还是反欺诈，都有相应的内容供你学习，包括但不限于：
贷前策略体系搭建和白名单场景的风险控制
常规授信策略以及不同场景下的差异化授信策略，额度策略的制定、验证与调优
风险定价理论基础、损失测算的方法、定价策略制定
0-1贷前审批策略流程设计及规则设计，外部数据筛选方法及策略应用，审批流程设计与系统交互设计；
报表监控体系搭建，核心指标计算及A/D类策略调优逻辑
反欺诈trigger体系搭建，常规反欺诈策略，团伙欺诈防范策略，舆情监控的应用
不同场景下的反欺诈体系搭建，核心的欺诈量化指标以及策略规则搭建思路
贷中管理和风险预警的全套方法论，掌握四种贷中额度调整场景
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二、课程特色
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审视自己和资深风控策略分析师还有哪些差别，了解一个系统完整的风控体系都囊括哪些内容，从而结合自身实际情况查漏补缺，针对性地进行学习和发展。
2.教你从「老板视角」，重新审视风控业务全流程
课程将由Cliff Chen老师起头，从他银行从业30+年的角度，讲解风控技术的演变历史和大数据风控贷前、贷中、贷后全流程的意义所在，带你从更加高屋建瓴的视角，更加全局性地了解风控业务。
深度学习从0-1贷前策略、贷后搭建，包括策略流程设计及规则设计；外部数据筛选方法及策略应用；常用系统功能描述，审批流程设计与系统交互设计；常规预警机制的搭建；客户进件流程关注点以及最小进件要素；进件流程中的数据获取等。
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三、课程专属服务
我们知道，任何职场上的能力，都需要通过实操才能确认是否真正掌握。
根据真实工作场景，设计了多个实操作业，提供多个脱敏的真实数据，边学习边上手练习，让你可以将课程中教授的方法，通过练习转化成自己的技能，并能运用到自己的工作中！
同时，课程实行班级授课制：
每期训练营单独建群，由专属的班主任老师进行服务，有任何问题也可以随时请专业老师解答。360°的学习+练习+服务+反馈，让你学完留下的不只是印象，而是真正的能力！
四、师资团队
站在巨人的肩膀上，让你的职业成长事半功倍
资深专家导师和你分享多年业务实战中积累的经验和走过的弯路，让你无需再去摸索试错，站在巨人的肩膀上自然走的更高。更有机会和专家导师深度交流，为你的职业成长路途排忧解惑。
五、专为以下人群量身定制
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