我是老徐。
在团队进行全面测评和综合评估之后，这个月也给你们更新了7月最新的保险清单，希望对你们有所帮助。
自从上次在内部直播聊过储蓄险，很多读者都在问目前还有哪些储蓄险产品值得入手的。
经过我们团队的几轮筛选，结合同类产品IRR、保司实力、风险评级等多方面衡量，在这个月的清单也把储蓄险的部分补齐了，包括有增额寿、年金险以及分红险。
为了方便大家参考，我也直接列举出来对应的产品优点给你们看。
1、福满佳分红险
这款分红险在分红实现率100%的情况下，30年预期IRR可到3.57%，保底IRR2.17%。
首先，我们来看收益，以30岁男性，年交5万，交10年，共50万为例。
如果分红实现率100%的话，保单第20年，50岁现价是82.97万，多出了32.97万，IRR是3.29%；
保单第40年，70岁现价是177.87万，多出了127.87万，IRR是3.62%。
我还拿了同类产品作为对比，能够清楚地感受到不同IRR的收益差距有多大。
其次，福满佳的承保公司是中英人寿，股东的实力和来头都不小，分别是中粮集团、英国英杰华集团。
一个是直属央企，跑不掉的国家队背景，还是全球最大粮商，另一个是英国最大的保险服务提供商，同时是全球第五大保险集团，
2023年风险综合评级只有六家公司达到了最高的3A级标准，其中就包括中英人寿，可称得上是行业内的“尖子生”。
再结合中英人寿2003年成立以来，共推出36款分红型的产品，去年的分红实现率均≥100%，说明其实力强大。无论是股东背景、经营实力、又或是产品收益，福满佳都达到了判断一款分红险值得入手的关键指标要求。若是想要追求长期IRR达3.5%的，可以考虑福满佳分红险，它很有潜力，点击👉即可了解更多关于这款「福满佳」它的长期利率可达2.95%，在目前的增额寿队列中算是表现较不错的了，往后利率也会不断下行，若是想锁定长期利率，选它就可以了。以30岁男性，年交5万，交10年为例，保额50万，收益如下图：40岁现价是57.1万，多出了7.1万；在60岁现价翻倍，超过100万，时间越久，现价也会随之递增。这款增额寿的承保公司是海保人寿，公司的实力和背景虽然比不上头部大品牌，但它的投资收益也一直保持行业领先。在收益可观的前提下，不同公司的产品区别并不大，像这种储蓄险属于人身保险，受国家兜底保护，是不允许倒闭的，选择适合自己的就可以了。这个可以预约顾问查看测算收益表，点击👉即可了解「鑫玺越」这款鑫禧年年尊享版年金险是目前年金险的头部，不仅养老金领取高，还有终身现金价值，88岁还有一笔祝寿金，可附加万能账户（保底2%），实现二次增值。承保公司还是富德生命人寿，是国内综合实力较强的十大寿险公司之一。它有两种领取方式，一种是追求高收益率，想领更多养老金，另一种是追求高现价，每年领的相对低一些。以40岁女性，年交5万，交10年，共50万，选60岁领取，追求高收益为例，到60岁每年可以领45850元，活多久领多久。到88岁额外再领取1份养老金，加起来这一年能拿到91700元，累积拿了137.55万，IRR是3.80%，这个收益要比大多3%的增额寿要强了。当然，年金险就不像增额寿或分红险取钱这么有灵活性了。若这笔钱只想给自己留着养老，没有其他用途比如孩子的婚嫁金等，就可以考虑👉「年金险」除了以上我提到的储蓄险，一般来说保险的配置思路可以按照意外险+医疗险+重疾险+定期寿险（非必要），在预算可控的范围内尽量都安排上。
每月的保险清单除了涉及到具体的险种，也列举出了适合大人、老人以及小孩的产品，可以根据自身情况和需求进行配置。
7、8月是暑假期间，建议有外出旅游计划的都要买份意外险，以防万一。意外险很少会有变动，这个月推荐的依旧是小蜜蜂5号，它在业内一向都很抗打，如果没有特殊需求的话，一家老少都可以直接闭眼选它。之前科普过如何挑选医疗险，其实只需要记住这几点，保证续保几年，是否涵盖外购药和质子重离子以及免赔额有多少。我也把长相安的优点很直接地列举出来了，具体可以看图片。价格方面也不贵，30岁左右投保也只要两百出头，家庭多人一起投保会更划算，点击👉即可购买「医疗险」。这个可以直接线上配置，所以需要点击右边👉即可投保百万医疗险我一直都建议家庭经济支柱有条件就要配置重疾险，因为它一旦确诊就会赔付，不像医疗险先治疗后报销。
适合成人买的重疾险还是性价比之王“达尔文9号”，基本保障和可选责任都做的很出色。我也对比过其他款重疾险，发现无论从保费或保障，达尔文9号它的范围会更加合理人性化，尤其是这项重大疾病保费补偿金，就已经够卷了。这里要强调一下，达尔文9号在10月9日前支持1-6类职业投保，像消防员、警察等高危职业人群有机会投，点击👉即可投保达尔文9号除了给自己配置重疾险之外，有预算的可以也把孩子的那份配置上。小青龙3号在少儿特疾和罕见病的保障范围内还是做的很到位，甚至还考虑到了“自闭症”，在真正需要用上的时候，能给家庭带来不少的经济补偿了。重疾险虽然保费不便宜，但它胜在费率固定，每年交的保费都是不变的，不像医疗险，每一年的费率会随之时间增加。
因此，在买重疾险的时候，建议选择保障时间越久，缴费时间越长的方案，这样能减轻不少压力，给小孩买重疾险也同理。保额方面不用太过纠结，根据家庭的收入情况去进行折中选择，通常30-50万即可，点击👉即可投保小青龙3号刚刚在前面介绍的那几款储蓄险是属于终身寿险，定期寿险则是保障时间有限，保额也会更高，不建议所有人都去买，它更多是属于消费型保险。像这款定海柱5号定期寿险，保额最高能到200万，以30岁男性为例，保额200万，保障到65岁，交到65岁，每年都要4168元的保费，保障期内用不上的话，这笔钱也拿不回来。所以这个根据自身家庭情况去决定，如果有大笔贷款正在偿还的，怕有意外啥的就可以补充这个定期寿险，点击👉即可购买「「定海柱」若还有关于保险方面的问题需要咨询的话，可以加我们团队的默默，记得备注险种。
