近年来，各类金融机构迅猛发展，金融服务日益普及。然而，在利益驱使下，一些不法金融黑灰产机构不断涌现，常常打着“化债”等旗号，实则从事诈骗、非法吸收公众存款等违法犯罪活动。
南都·湾财社记者获悉，近期多地警方大力加强对金融黑灰产的打击力度，例如银川市公安局发布了关于法务机构涉嫌非法集资案件的通告。多家消费金融公司向记者表示，打击金融黑灰产面临诸多挑战，需要多方携手合作，共同维护金融市场的安全稳定。
以2.5折“解债”为幌子
收取超过2亿元“解债”服务费
日前，宁夏回族自治区银川市公安局金凤区分局发布通告称，广律（深圳）法务服务有限公司（以下简称“广律深圳”）涉嫌非法集资，公安机关已依法对广律深圳涉嫌非法集资犯罪进行立案侦查。
事实上，这并非银川市公安局首次公布打击金融“黑灰产”的情况。9 月份，银川市公安局发布了《夏季行动丨抓获 16 人，涉案资产近千万！》，指出深圳某律公司以“解债”为幌子，向社会不特定群体变相非法吸收资金。
警方在调查中发现，深圳某律公司未经国家金融主管部门批准，以“解债”为幌子，按“解债”总额的 25％收取服务费，承诺债务人在 6 至 18 个月内化解债务，面向社会不特定群体变相非法吸收资金，用于发放代理商佣金和日常经营开支，涉嫌非法吸收公众存款犯罪。
犯罪嫌疑人胡某芬、何某荣、吕某远等人在深圳市龙华区创建深圳某律公司，并在全国 6 个地区等地设立控股子公司和分支机构。他们通过招商会、发展代理商等方式，在全国范围经营 2.5 折“解债”业务，大肆收取解债服务费。
深圳某律公司制定了代理商佣金制度，搭建专门业务平台记录、发放业务佣金。该公司累计在全国发展超 2 万名代理商，收取 2000 余万元代理费，向 5000 余名解债人收取超过 2 亿元“解债”服务费。其中，宁夏某鸣公司薛某、李某等人作为宁夏地区代理商，帮助深圳某律公司在银川及周边地区吸收 200 余人超 700 万元资金。
专案组办案民警马平介绍，犯罪嫌疑人肆意曲解国家银保监局有关不良资产处置文件精神，谎称深圳某律公司收取客户债务总金额 2.5 折服务费后，可在银行向不良资产公司（AMC 公司）打包处置含有债务人债务的不良资产包过程中，通过与银行、AMC 公司进行对接、运作，以 1－2 折的价格将债权买回，从而帮助客户化解全额债务。在此骗局中，受害对象均为信用不良或逾期的负债群体，多者负债近百万元，少者负债近二十万元。
社交平台为常用宣传渠道
有名称接近的法务机构受牵连
银川市公安局的通告在小红书等社交平台引发了一定范围的讨论。有言论指出，广律（深圳）法务服务有限公司拥有大量粉丝，在抖音平台就有 222 万粉丝。
南都·湾财社在相关平台进行搜索后发现，有一个名为“广律在线（法务服务）”的抖音号拥有 222 万粉丝。但从工商信息来看，该账号主体为“广律在线（广东）法务服务有限公司（以下简称广律在线）”。
通过天眼查得知，广律（深圳）法务服务有限公司与广律在线的社会信用代码不同，在股权结构上也不存在关联关系，它们是两家不同的法务机构。
事实上，广律在线针对上述情况发布了声明。声明中，广律在线称：“本公司是法律服务公司，开展法律咨询业务等合法合规业务，从不涉及任何所谓的债务核销等违法业务。”广律在线还表示，其与广律（深圳）法务服务有限公司不存在任何业务上的相关合作，也与广律（深圳）法务服务有限公司的任何分公司都没有任何关系。同时，广律在线强调，公司商标是合法注册商标，公司与广律（深圳）法务服务有限公司是不同的主体，法人不同，办公住址也不存在任何重叠。
虽然广律在线与广律（深圳）法务服务有限公司并非同一机构，但利用社交媒体扩大影响力是金融黑灰产等机构常用的手段。有负责打击金融黑灰产的金融机构从业人士表示：“社交媒体传播速度快、范围广，为非法集资活动提供了便利。一些不法公司通过社交平台宣传‘化债’的成功案例，营造出能够轻松化债的假象，以此吸引粉丝。”该人士补充道，这些所谓的“化债”机构正是利用了很多债务人急于还款，又对相关政策法规似懂非懂的心理，通过向银行恶意投诉或提供虚假证明材料等方式，进一步取得债务人的信任，骗取客户资金。
多家消金公司严打黑灰产
事实上，不仅普通消费者会因金融黑灰产遭受损失，金融机构也深受其害已久。
中原消费金融一位负责打击黑灰产的人士向记者表示，打击黑灰产主要面临两方面挑战。一方面是黑灰产打击流程中的各类问题，包括黑灰产的认定标准、差异化处理方案、打击线索的挖掘以及打击行动的开展等，很多时候只能依赖金融机构自身的认知与资源条件。另一方面是打击工作的价值呈现，黑灰产从业门槛和技术门槛低，但利益巨大，导致黑灰产机构层出不穷，单纯依靠机构自发开展打击工作，对整个金融黑灰产行业的抑制作用较弱。
该人士同时强调，在同业交流中，大家普遍面临的问题是部分短视频平台管理缺乏规范，致使失真的金融信息通过网络快速传播。这一方面降低了黑灰产机构的获客成本，另一方面导致普通消费者相信视频中的片面之词，失去正常维权的初衷。
目前，在黑灰产识别层面，中原消金结合监管政策和公司日常客诉处理情况，制定了两级 21 类黑灰产识别场景，精准识别异常代理投诉情况，并差异化应用于公司客服、催收、风险等业务场景。
招联消费金融向记者表示，他们与同业公司及警方紧密配合，成功破获一起代理维权中介案件，抓获 10 余名相关嫌疑人。此外，在打击各类金融黑灰产方面，招联消费金融也做出了不少努力。截至目前，招联已向警方累计报送涉诈信息超 3.5 万条、涉假客服电话超 2 万个、涉案账户超 7000 个、伪冒 APP 超 1000 个。
对于打击黑灰产，招联消费金融认为，这是维持金融市场安全稳定、推动金融行业健康发展和中国信用体系建设升级的必要举措。中原消费金融一位从事打击黑灰产的人士则表示，需要金融行业形成联合，由监管部门牵头，联合其他行政机关，形成统一的黑灰产打击规范，从全局出发，消灭黑灰产套利的空间。
