2024年3月中旬，苏州的电销贷款中介巨头中企企祥（苏州）科技有限公司（简称“中企企祥”）遭到警方的突袭调查。据报道，这一行动由上海警方主导，以涉嫌诈骗罪为名，查封了苏州的两家和无锡的一家贷款中介公司，这些公司均为中企企祥及其关联公司。中企企祥总部位于苏州工业园区太平金融大厦，员工规模可能达到上千人。
在这次行动中，中企企祥的高管和业绩突出的员工被警方带走，部分员工被管控在公司内，而其他员工则被告知无需上班，并禁止在网上发布任何相关的视频、录音、照片。中企企祥的办公地点已被贴上封条，公司官网和电话均无法访问和拨通。
此次事件中，涉案人数达到数百人。据了解，中企企祥的业务范围广泛，其“跨省查封”可能与有受害人在上海报警有关。此外，多地已经开始清退此类贷款中介机构，包括上海和湖北等地，这些地区也发布了风险提示和整治不法机构的公告。
中企企祥成立于2021年，总部位于苏州自贸区金融核心CBD，主要提供个人信用贷款、企业信用贷款、抵押贷款等贷款咨询服务。在当地贷款中介行业内，中企企祥有着相当的影响力，甚至被称为“黄埔军校”。此次事件不仅对中企企祥本身造成了影响，也引起了同行业的关注，一些公司甚至因此停工几天。
2024年1月11日，成都青羊区公安分局对一家写字楼进行了突击检查，发现并查封了四家涉嫌侵犯公民个人信息的助贷公司。这些公司通过非法手段购买大量公民个人信息，然后以电话销售的方式，利用低手续费作为诱饵，吸引公众办理助贷服务。行动中，警方共抓获了72名涉嫌侵犯公民个人信息的嫌疑人，并对其中7名主要犯罪嫌疑人采取了刑事强制措施。目前，该案正在进一步的深挖和核查中。
这些事件再次凸显了全国各地对违法贷款中介的打击行动，并非偶然或局部现象，而是全国范围内的严格整治。这些案例为贷款中介行业敲响了警钟，提醒相关机构必须合法合规经营，尊重和保护公民个人信息。
为什么警方突击扫荡贷款中介？
警方对贷款中介的突击检查和扫荡行动主要是由于这些机构涉嫌多项违法行为。首先，一些贷款中介通过非法途径购买个人和企业的信息，用于电话销售，这种行为侵犯了公民的个人信息安全，是国家重点打击的犯罪行为。警方在处理此类案件时，不仅会追踪信息源头，还会对购买这些信息的贷款中介进行打击。
例如，成都的一些贷款中介被调查，是因为他们通过非法手段获取了公积金客户的电话名单，这些名单中甚至包括了公检法部门的官员，直接触犯了法律。
此外，电销方式带来的骚扰问题也是一个重要因素。为了提高营销效率，许多电销机构使用自动拨号系统、AI外呼机器人等工具，这些做法虽然提高了效率，但同时也给公众带来了极大困扰。许多人对于接到机器人的电话会立即挂断，这种骚扰式的营销方式效果有限，且容易引起反感。
最后，一些不法贷款中介机构以提供贷款服务为名，实际上进行诈骗活动，只收取费用而不提供相应的服务。这类诈骗行为也是警方重点打击的对象。
因此，不仅是警方，包括市场监管局、金融监管部门以及金融机构等都在加大对不法贷款中介的打击力度。各地金融监管部门发布了关于不法贷款中介的风险提示，市场监管局也频繁进行突击检查，不少银行甚至宣布停止与这些中介机构的合作。这些措施共同构成了对不法贷款中介的全面打击和整治。
贷款中介如何避险？
在金融监管日益严格的背景下，贷款中介机构要想在激烈的市场竞争中生存和发展，就必须适应监管环境的变化，采取合规的经营策略。以下是一些关键措施：
提升获客能力：贷款中介应增强自身的获客能力，避免通过侵犯公民个人信息的方式获取客户。同时，应多样化营销手段，例如利用自媒体、短视频、直播等多种渠道进行宣传和客户开发。
优化经营模式：摒弃过去的粗放式经营，降低运营成本。在寻求新客户的同时，也要注重维护老客户和优质复借客户，以建立稳定的客户基础。
强化员工管理：加强对员工的管理和监督，确保其遵守法律法规和公司规定。避免因个别员工的违法行为而导致整个公司受到牵连。
企业转型：考虑从传统的贷款中介业务转型为贷款相关培训或企业财务顾问服务，为企业提供财务规划、税务咨询、现金流管理等专业服务。
企业升级：有条件的贷款中介可以申请小贷、融资担保等金融牌照，或转型为金融科技公司，以便在监管框架内合法开展业务。
总之，贷款中介机构的生存和发展依赖于其合规经营的能力。只有遵循法律法规，才能在长远的发展中避免重大风险。行业的健康发展需要监管的加强和企业的自律，共同推动行业朝着规范化、标准化、透明化的方向发展。
