河南科技金融工具箱里到底有什么？
财富
2025-01-18 16:05
河南
1月18日，河南省十四届人大三次会议开幕，省长王凯作政府工作报告。报告在部署2025年工作时提到，加强对重大科技任务和科技型中小企业的金融支持，实施科技型企业首贷破冰、信用贷扩面行动，引导金融资本投早、投小、投长期、投硬科技，助力科技企业乔木参天、灌木成林。工欲善其事，必先利其器。做好科技金融大文章，河南的工具箱里到底有什么？为做好科技型企业融资，河南推动全省银行加快构建科技金融专营机构，打造“科创金融中心+科技金融特色机构+专业团队”多层次、特色化科技金融组织体系。截至目前，银行机构在河南已建成科创金融中心6家、特色机构65家，专项服务于科技型企业融资发展。围绕科技型企业融资特点，全省银行业积极加强产品创新。中原银行围绕科技企业全生命周期建立了4大类产品谱系：聚焦孵化期，创设“科创园区贷”等产品5个；聚焦初创期，定制“商易贷”等产品9个；聚焦成长期，定制“专精特新贷”等产品16个；聚焦成熟期，定制“技改贷”等产品13个。郑州银行创新“认股权贷”，在郑州银行向企业提供贷款的同时，企业也以融资金额的一定比例向郑州银行授予认股期权，支持初创期企业进行技术升级、科技成果转化、市场推广等的贷款业务，贷款期限最长36个月，授信额度最高5000万元；在省内首创“研发贷”，旨在解决“研发投入大、重资产投入小、银行融资难”的痛点，最长贷款期限可达10年，支持纯信用担保方式。截至2024年11月末，全省科技型企业贷款余额5117.7亿元，同比增长9.1%；科技型企业贷款加权平均利率3.43%，低于全部企业贷款0.2个百分点。2024年4月，中国人民银行设立了4000亿元的技术改造和设备更新项目再贷款，向21家金融机构发放，激励引导金融机构加大对重点领域技术改造和设备更新项目的金融支持力度。科技创新和技术改造再贷款推出后，中国人民银行河南省分行加强与省发展改革委和行业主管部门的沟通协作，组织银行机构快速实现清单内的企业、项目融资对接全覆盖，优化授信管理制度，简化贷款审批流程，“应签尽签、能投尽投”，加力推进科技创新和设备更新贷款落地。截至2024年末，河南省经国家部委审核通过的项目和企业已获得授信合计215.4亿元，303个项目（企业）实现贷款落地投放，金额74.2亿元，有力支持了初创期、成长期科技型企业首贷和重点领域大规模设备更新。围绕科技研发、成果转化和应用推广等关键环节，省内保险机构开展全过程风险保障。人保财险河南省分公司在中原医科城产业园区落地关键研发设备保险，为研发设备的持续研发能力提供188万元保险保障；联合省知识产权局，向省内8家企业提供知识产权海外侵权责任保险保障300万元，助力企业“走出去”。中原再担保集团积极落实2024年7月财政部出台的《支持科技创新专项担保计划》，向合作银行、担保机构发布倡议书，印发《科技创新担保计划实施细则》，将企业单户在保余额上限从1000万元提高至3000万元，合作担保机构开展科技金融业务的再担保补偿上限从4%提高至5%，国家融担基金与中原再担保集团为合作担保机构风险分担比例最高达到60%。2024年前10个月，支持1231家科技创新类企业实现融资53.96亿元。近年来，河南高度重视天使风投创投等基金体系的建立，加大对科技型企业股权融资的支持力度。尤其是2024年，河南省财政厅设立总规模30亿元的河南省天使投资引导母基金，并印发《河南省股权投资引导基金管理办法》和《河南省天使投资引导基金实施方案》，首次明确了原价回购、整体考核、尽职免责等机制，释放了“鼓励创新”“宽容失败”的政策导向，带动更多社会资本投向种子期、初创期等天使类项目。河南首只S基金——中金接续元亨（郑州）股权投资合伙企业，河南首只由本土团队自主管理、省内机构出资的S基金——战新接续创业投资基金合伙企业相继设立，开展私募基金份额转让，助推“投资—退出—再投资”的良性循环。同时，河南大力实施“基金入豫”，在对子基金出资比例、返投倍数、回购让利、容亏容错等方面，出台了有竞争力的条款，推动河南基金业发展加快起势。截至2024年底，河南24只省级政府投资基金设立规模2263亿元，到位规模1105亿元，已投资项目1316个。各类基金和地市基金一起，构成了全域联动、覆盖企业全生命周期的产业基金体系。作为连接科技创新与金融市场的创新债券产品，科创债券近年来深受市场青睐。2024年7月，河南省政府办公厅发布《推动科技金融增量扩面降价提质工作方案》，明确提到，开展科技型企业债券融资培育行动，积极筛选、培育符合条件的科技型企业发债主体，挖掘有意向的发债项目，推动债券承销机构与企业对接，加强债券发行培训辅导，支持科技型企业发行科创票据、短期融资券、中期票据等债务融资工具，推动全省科技型企业在银行间市场发行债券规模逐年递增。截至2024年底，河南企业在交易所债券市场新发行科技创新债券3只、金额11亿元；已获批科技创新债券2只、金额50亿元；在审科技创新债券4只、金额54亿元。为助力全省创新生态的优化提升，河南证监局、河南省委金融办还指导各地建立滚动挖掘、梯度上市推进机制，精准识别、全面摸底优质科技上市企业，加强培训辅导，推动加快登陆资本市场。为打通政银企等各环节对接堵点，河南积极整合融通支持科技金融各项政策资源。河南省发展改革委牵头整合全省融资信用服务平台，截至2024年底，平台已涵盖纳税、社保、水电气、不动产登记等50多个领域涉企信息数据，累计向政府部门、金融机构共享数据46亿条，服务企业378.65万家，发放信用贷款1006.03亿元。河南省委金融办梳理了全省科技金融创新产品118个，编印成册并向全省企业推介；河南金融监管局指导银行机构结合科技型企业特点，提供综合金融支持；河南省科技厅梳理汇总全省科技型中小企业、高新技术企业、“专精特新”企业，形成了全省3.4万家科技型企业全名单库，每季度更新，向省内银行业金融机构推送。科技型企业具有轻资产、高风险、信息透明度不足的特点，尤其是从研究开发到市场推广的关键阶段，被业内称为“死亡之谷”，因此金融机构往往存在“不敢投、不敢贷”的心理。由政府部门牵头建立风险分担机制，提高补偿比例，是解决这一问题的有效途径。为此河南省科技厅专门出台了《科技助企惠企政策新十条（试行）》，聚焦“支早支小支科技”，对符合条件的种子期、初创期科技型企业，提高“科技贷”损失补偿比例至80%。河南省工信厅加强专精特新中小企业融资支持，研究开发“专精特新贷”业务，按照银行直贷、银担合作和投贷联动三种信用类金融服务模式在全国首先推出“专精特新贷”业务，遴选了20家银行、13家担保机构、24家省内外天使风投创投基金等57家金融机构，协同发力支持河南省专精特新企业中小企业发展。河南省财政厅发布了《支持中小企业发展财政政策》，提到要加强“专精特新”中小企业融资支持。统筹使用省级融资担保代偿补偿资金池，用于“专精特新贷”风险补偿，鼓励金融机构扩大“专精特新贷”业务规模，助力专精特新企业高质量发展。政策在鼓励企业科技创新方面，也明确了奖补政策。截至2024年9月末，“科技贷”较年初新增投放48.35亿元，累计支持科技型中小企业和高新技术企业3679家（次）、金额223.43亿元。截至2024年11月末，“专精特新贷”较年初新增投放133.34亿元，累计支持各类专精特新企业1878家、金额248.82亿元。![]()
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