传承业务增超22% 保险金信托破千亿丨平安银行私人银行缘何领跑

企业 2024-03-22 14:43 云南

近日，平安银行发布了2023年年报。数据显示，截至2023年12月末，平安银行私行达标客户AUM余额19,155.15亿元，较上年末增长18.2%；私行客户 9.02万户，较上年末增长12.0%。

其中，家族传承业务持续保持较高增速，领跑行业。2023年协助客户新设立家族信托及保险金信托规模669.13亿元，同比增长22.5%；平安保险金信托设立规模突破千亿。平安家族办公室服务自业务启动以来，服务客户数增长超770%，客户委托管理资产规模近千亿。

目前，平安银行私人银行已形成包括保险金信托、家族信托、平安家族办公室在内的体系化家族传承服务，助力国民合法财产的保护和传承，增强民营企业家经营信心；增进家庭和社会的和谐、稳定。

平安银行私行财富部总经理段军表示，为千千万万个家庭守护幸福平安，是平安的初心和责任。平安银行私人银行践行金融为民，发挥平安集团综合金融优势，为广大家庭提供“省心、省时、省钱”的财富管理与家族传承服务新体验。

模式持续创新，领跑传承业务火热赛道

一直以来，家族信托作为财富管理的集大成者，其具有的“永续传承”、“风险隔离”、“激励约束后代”、“传承优良家风”等积极功能，备受财富家族的青睐。

平安是国内家族信托业务的开创者，近年来，平安银行私人银行联合平安信托持续进行业务升级，使信托规划资产类型更加多样、信托分配方案更加个性、信托保护机制更加灵活，全方位满足中国家庭对财富保障传承的新需求。

在资产类型方面，支持上市公司股票、非上市公司股权、房产、物业等资产装入。在受益人设置方面，客户可以把未出生的直系后代设为潜在受益人，等到后代出生后按照信托文件约定提交相应证明，由受托人认定受益人的身份，进而享有信托利益分配。

2023年,响应国家信托三分类政策,平安银行私人银行联合平安信托推出家庭服务信托,设立门槛最低为100万元现金，大幅降低信托门槛,更好的满足广大人民群众家族传承需求，助力子女教育,养老等具体需求的保障。

保险金信托+特需关爱，让传承更有温度

除了持续创新的家族信托，平安保险金信托更是成为平安银行私人银行的一张产品“王牌”。据中信登数据显示，2023年平安保险金信托业务规模突破1000亿，成为全市场规模最大、服务客户最多的保险金信托服务机构。

作为“保险+信托”的组合，保险金信托既利用了信托的风险隔离、财富传承等功能，也利用了保险的杠杆、风险管理、保障等功能，进而实现“1+1>2”的效果。平安保险金信托设立门槛为100万元，适合作为中产家庭传承业务的“入门级”产品，后续随着家庭资产的增加可以不断提升保障额度。

保险金信托可实现保险赔付金按合同设定的条件分配（如升学、结婚、生育），激励和约束后代的行为。不少客户子女拿到保险金之后，因为不懂得管理很快把钱挥霍掉。保险金信托则像是给孩子持续一生的礼物，在孩子每个成长阶段给予不同的奖励。

在积累了众多的客户服务经验后，平安保险金信托业务延伸出了更多特殊应用场景服务，例如保险金信托+特需关爱，为患有孤独症、唐氏综合症等疾病导致无生活自理能力的家庭成员定制信托条款，为特定人群的长效护理费用管理和支付提供制度化机制，减轻家庭的后顾之忧，真正实现“有温度的金融”。

平安家族办公室首创六大服务体系，延续家族价值

针对超高净值家庭，平安银行私人银行推出了平安家族办公室，包括财富管理、健康管理、代际成长、慈善规划、法税筹划、企业智库六个领域细分家族办公室，全面覆盖家族传承客群全生命周期的重点需求。

具体看，“财富管理办公室”对家办资产提供账户分析、投配规划和跟踪管理的全账户检视，以及投资组合管理服务。“健康管理办公室”提供“健康、医疗、养老”全生命周期健康医养专属服务。“代际成长办公室”围绕家族子女的学业辅导、能力提升等提供解决方案，为家族培养接班人。“慈善规划办公室”满足家族成员、企业等各维度慈善需求。“法税筹划办公室”提供全球化的法律税务筹划服务。“企业智库办公室”提供企业经营发展全方位金融解决方案。

《亚洲银行家》评论指出，平安家族办公室充分认识到中国财富家族的多维传承需求。不仅与传统观念不同、也与海外模式不同。它覆盖了高净值客户的多方面、全生命周期需求，从财富管理到非金融事务安排，再到家族精神传承和社会价值延续，构建了一个全面的传承服务框架。

平安家族传承服务还充分利用综合金融和科技优势，实现产品设立的便捷高效和投后管理的稳定性、连续性，降低人工操作的风险，保障客户意愿的顺利实施。平安在业内率先实现保险金信托业务设立的100%线上化，及家族信托设立申请、文件签署及投资配置全流程线上化。保险金信托设立周期为1至2个工作日，较传统设立周期1个月大幅缩短。

未来，平安银行私人银行将继续坚持平安“专业，让生活更简单”的品牌理念，充分发挥综合金融优势，为客户和社会创造更多价值。

文章来源：平安银行私人银行

平安银行昆明分行

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