金融学基础-69 第11章 信托公司（4）贷款类信托
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文化
2023-05-19 15:31
北京
拿人钱财，代人放贷—贷款类信托
白展堂成立财庄后，客户的数量不断增加，他们的要求也越来越多。白展堂的朋友邢捕头几年前开了一间酒坊，最近生意不太好，没有足够的银子为酒坊的工人们发放工资。思前想后，邢捕头找到白展堂，希望白展堂借钱给他以维持酒坊的正常运营，他承诺每年支付一定的利息，5年后还清借款。白展堂听到邢捕头的提议后，详细地了解了近年来酒坊的经营情况。他经过仔细分析，认为酒坊只是暂时遇到困难，只要挺过这段时间，前景还是十分乐观的。于是白展堂将专门用于贷款的信托财产借给了邢捕头，二人商定1分的年利率。有了这些银子，邢捕头成功度过了艰难时期，酒坊的生意也变得越来越好。5年后，邢捕头还清了借款本金和利息，白展堂将收回的本金和利息继续作为富人们的信托财产，自己则拿到了管理财富的酬劳。
白展堂的财庄按照富人们的要求，将他们的信托财产贷放给邢捕头，这是贷款类信托。贷款类信托是指信托资金指定用来发放贷款的信托方式，信托财产的用途只能是发放贷款。贷款类信托主要有以下几个特点：第一，持续年限较长（贷款信托的合同年限一般为3年以上）。在实际中，贷款类信托的信托资金大部分是贷给基建用户的，基础设施建设项目的期限一般很长。第二，委托人拥有自主权。委托人在发放贷款的对象、用途等方面可以根据合同规定选择信托财产的管理或处分方式。如果在委托白展堂管理自己的财产时，富人们规定信托财产只能借给没有违约记录的人，也可以规定信托财产只能贷给餐饮行业，不能贷给从事农业生产活动的人，那么白展堂发放贷款时必须符合要求。第三，保证了信托财产的安全性和使用效率，这是因为可以进行贷款类信托的公司往往资信较好，有丰富的管理经验。白展堂的财庄多年来从未违反信托协议，有能力从事贷款业务。基于白展堂多年的投资经验和对当前与未来的合理判断，他认为借钱给邢捕头后，按期收回本金和利息是有保障的。
