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关注我的朋友可能知道我已经连续研究MSH（万欣和）的医疗险有一段时间了(想要了解MSH公司可以点这篇文章MSH——医疗险的“天花板”），讲真的，之前我知道产品很不错，但是又担心现在大多数人还在深耕百万医疗险，是不是不接受中端甚至高端医疗险，直到我发现了这款欣享人生，这价格，这保障，以及这服务，怪不得在国内成了香饽饽，那我一定好好解读！
是MSH欣享人生已经迭代了7年，主要为了能够更加符合市场需要、跟上医疗技术进步的步伐，那么2023版究竟有什么优势呢，今天好好拆解一下！
摘要
欣享人生长什么样
欣享人生有什么特点
欣享人生费用到底贵不贵
一些补充
欣享人生2023精神面貌
MSH欣享人生2023版是一款中端医疗险，有3个计划（计划ABC），可以供给不同需要的人群。
其中，计划A的等待期是90天，计划B和计划C的等待期是30天，门诊没有等待期。
给百万医疗的就医机构不同，欣享人生2023的就医医院主要是公立医院普通+国际+特需部和指定私立机构，其中，计划A不含协和国际、中日友好国际、华山国际部三家医疗机构国际部（但是涵盖普通部！）。
MSH欣享人生2023的个人医疗保险计划（中英文版本）可以在评论区留言：欣享人生。
主要保障责任：
我们来解读一下：
① 计划A——百万医疗plus版
年度保额100万，免赔额1.5万起，最高3万。（这里再次强调，社保报销的钱也可以抵扣这里的免赔额。）
就医范围plus：涵盖特需、国际部（除北京协和、中日友好、上海华山三家的国际部）以及指定私立医院，产品责任明显比百万医疗有更好的保障。
不仅对耐用医疗设备费、护工津贴、物理治疗等责任也有更多涵盖。
社保身份plus：可以不使用医保卡就医，意味着就医不会受制于DIP/DRG制度的改革，可以使用更好的药物，更先进的检查项目以及医疗设备等。而且投保不限制你是否有社保卡，也就是有没有医保，费用都是一样的。
因为市面上所有百万医疗险中，有没有社保卡费用相差近两倍，所以这个产品对没有社保身份以及外籍都很友好。
不过，投保年龄仅限18-40岁。不过首次投保成功后可以续保到99岁，那么有这方面需求的伙伴建议尽快投保，否则只能选择计划B和C了。
对于30-34岁人群，投保计划A的1.5万免赔额与3万免赔额分别只需要678元/年和509元/年。
② 计划B
年度最高保额大幅提高，高达600万。
基础保障与计划A相差不大，主要增加的是就医医院和服务（特定疾病住院现金补贴、旅行费用补偿）。其他保障仅在理赔额度上有差距（如耐用医疗设备费，计划A限额2000元，计划B为全额理赔）。
③ 计划C
同样，年度最高保额600万，还进一步增加了门诊治疗（年限额5万元）的保障，包括处方药费、大型检查费用等。
不过要注意，计划C中的免赔额是医疗跟门诊共享的，也就是说如果免赔额选择了1.5万，门诊花费未超过1.5万，那还是不能报销的。
＋门诊责任
门诊责任在续保时可以报销5万，非常厉害了。并且2023版计划C日限额1000元、物理治疗等限额6000元。
欣享人生2023特点
欣享人生2023有哪些亮点呢？我们来详细看一下哈。
① 几百块就能享受中端医疗服务
个人年度最高保额，600万保额是市场中超高的，要知道，CAR-T一针也要120万。
仔细看看费用，比如计划A：3万免赔额，0-29岁的客户每年只需要交400元左右就可以享受国际部、特需部就医等保障。
而且，他们家的免赔额都是相对免赔额，即使住院自费4万元，2万元医保报销，这2万元可以抵扣免赔额，百万医疗险是社保报销后，自己付1万以上才报销，这样看来，这款产品的报销门槛超级低了。
② 恶性肿瘤治疗0免赔额
无论首次选择任何档位免赔额的计划，连续投保第二年起，只有有因恶性肿瘤治疗产生的费用，即享0免赔。
所以就算选择免赔额是3万，第二年开始由恶性肿瘤治疗产生的费用0免赔额。
这对有恶性肿瘤治疗需求的患者是十分有利的，毕竟靶向药、化疗这样的治疗是十分昂贵的。
③ 外购药无目录
仔细看了一下条款，发现不仅仅是外购药（不是外购特药，而是外购药），还包括外购器械只要符合要求，都可以赔付哦。甚至港药通、港械通的药物或者器械都是可以赔付。
为什么强调这一点，还是要讲百万医疗险，一般会有特药责任，这个责任会把特药的类目罗列出来，但是这个外购药，只要是合理且必须，京东买药都可以报销！
这就大大提升了我们的购药自由，而不用担心医院开不出来药，或者是因为“药占比”的一些限制了。
有些就医经验的朋友可能会遇到治疗病症如果有多种药，药效好的不报销，所以只能退而求其次，这个时候，用药自由非常贴心，就医体验会非常好。
④ 暖心护工津贴
MSH华南区负责人说“不管你是不是请护工，这个津贴一定会给你”。
欣享人生2023的这个福利太人性化了。只要按实际住院天数，赔付无需发票。
计划A：200元/天，每年最长10天
计划B/C：300元/天，每年最长15天
不要以为津贴不够，因为针对7个大类的住院疾病，也有300元/天的现金补贴，免赔5天，累计赔付不超过30天。
⑤ 超强大的医疗网络资源
一般的中端医疗险，只支持公立医院普通部、国际部、特需部、VIP部就医，但欣享人生2023，甚至可以去指定的私立医院，包括卓正等。
更重要的是，MSH作为老牌的医疗资源服务商，拥有全国最多家医院的直付以及垫付服务。
MSH的医疗网络超级庞大，覆盖我国38座城市，7000+家医院都支持垫付服务，近200家医院更是支持直付服务。
⑥ 整体福利
B计划食宿费日限额提升至2000元。
器官移植后的排异治疗。
日间住院以及手术前后的检查费、处方药责任。
紧急牙科
⑦ 新增高端服务
欣享人生2023，除了原有的直付/垫付、第二诊疗意见、住院手术绿通等，“好欣情”心理援助、线上健康咨询服务、7*24H呼叫热线也加入其中。
“好欣情”心理援助服务，由执业心理咨询师提供，可以解决你的情绪困扰、工作压力、人际关系、家庭问题等等。计划A和计划B每个保险年度5次，计划C每个保险年度10次！频次这么多，就算你一整年都在抱怨生活不公，也能找到专业的心理咨询师为你排忧解难啦！
线上健康咨询，则是由“嘉会医疗”旗下执业医师提供的“电话医生”健康咨询服务，可以回答你的日常用药、分诊等健康相关疑问，指导恰当措施。同样是计划A和计划B每个保险年度5次，计划C每个保险年度10次。
你所关心的费用
② 计划C
而欣享人生2023的计划A，0-40岁，1.5万免赔额，居然只要不到1000元/年！加上欣享人生的相对免赔额，甚至可以做到0自费。
比如，同样住院花了5万，医保报销了1.5万，剩下3.5万。因为是相对免赔额，医保统筹也可以拿来抵扣免赔额，所以，1.5万医保赔付，1.5万已经达到欣享的免赔额上限，剩余部分患者完全无需自费！
同样是公立普通部就医，1.5万免赔的MSH欣享人生，甚至可能比1万免赔的百万医疗赔得还多！
如果你说，我平时不去国际部，不需要中端医疗。
差不多的价格的话，再给你一个可以去到国际部的机会。你选谁？
基本情况：三口之家，夫妻双方都是30岁，娃刚出生0岁。
方案一：计划A（1.5万免赔）
夫妻每人首年保费：678元；宝宝首年保费：648元
总保费：678 x 2 +648 = 2004元，家庭保单三人打9折，则一年只需要1803.6元可以实现医疗自由。
方案二：计划B（0免赔）
夫妻每人首年保费：3158元；宝宝首年保费：3014元
总保费：3158 x 2 +3014 = 9330元，家庭保单三人打9折，则一年只需要8397元可以实现医疗自由。
方案三：计划B（1.5万免赔）
夫妻每人首年保费：1656元；宝宝首年保费：1581元
总保费：1656 x 2 +1581 = 4893元，家庭保单三人打9折，则一年只需要4403.7元可以实现医疗自由。
方案四：计划C（0免赔）
夫妻每人首年保费：7853元；宝宝首年保费：7363元
总保费：7853 x 2 +7363 = 23069元，家庭保单三人打9折，则一年只需要20762.1元可以实现医疗自由。
方案五：计划C（1.5万免赔）
夫妻每人首年保费：2749元；宝宝首年保费：2577元
总保费：2749 x 2 +2577 = 8075元，家庭保单三人打9折，则一年只需要7267.5元可以实现医疗自由。
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