但我们能了解到的是，大病越来越常见：人活到88岁，患高发重疾的概率高达95%。（来源：中国人身保险业重大疾病经验发生率表2020）
失能人口越来越多，预测2030年、2050年中国失能老人数量分别为6168万人和9750万人，增长速度明显加快。（来源：中国政府网）
重疾险在中国的“尴尬”
保额不足——人均22万，用来交治病的钱不一定够；案均5.1万，实际医疗费用可能远远高于投保时的预期。
专款不专用——钱都拿来“治病”了，还有钱“养病、还贷、养家”吗？
赔款不持续——大部分重疾险对于同一种重疾的赔付，以一次为限，而且赔付后就再也无法购买重疾险了，失能人群的后续保障还是存有很大漏洞。
别担心，打工人需要的重疾险来啦
近日刚上市的中意人寿鑫意无忧失能收入损失保险，完美解决上述问题。
该产品用确诊疾病定义“丧失工作能力”：赔付标准看疾病确认，收入损失关爱金不用劳动能力鉴定；
疾病定义使用行业标准，清晰明确；精准锁定长期失去工作能力的重大疾病，包括50种第一类疾病以及71种第二类疾病。
产品专注于大病收入补偿，根据得病后身体状况对工作的影响程度，将常见的严重疾病分为两类：
第一类疾病（长期病、慢性病），对于身体状况明显下降，较长时间内严重影响工作生活的，给付一次性补偿收入损失关爱金，以及每年补偿收入损失保险金；
第二类疾病（急性病、轻度恶性肿瘤），对身体的影响相对短暂或轻微，对工作生活影响相对较小的，一次性给付特定收入损失关爱金。
我们来看看“鑫意无忧”是如何给失能人群提供保障的？
30周岁男性，事业上升期家庭和睦，他希望自己的人生面对收入损失风险时，都能够从容应对，拥有高保障的身价和收入补偿。为自己精心挑选了中意鑫意无忧失能收入损失保险综合保障计划。
投保概况与保险责任如下：
1、收入损失关爱金 等待期后，被保险人首次确诊50种第一类疾病，64周岁（含）之前给付5倍基本保额50万元；64周岁（不含）后给付5倍基本保额的50%25万元。
2、收入损失保险金 在给付收入损失关爱金的同时，64周岁（含）之前每年给付1倍基本保额10万元；64周岁（不含）后给付1倍基本保额的50%5万元。
29种疾病给付前五年不检核，后续每三年检核一次。
若被保险人在首次获得收入损失保险金后身故或合同期满，且已领取的收入损失保险金和收入损失关爱金之和低于有效保额的10倍，一次性补足10倍的有效保额。
3、特定收入损失关爱金 被保险人确诊71种第二类疾病，64周岁（含）之前每年给付1倍基本保额10万元；64周岁（不含）后给付1倍基本保额的50%5万元。
4、疾病豁免保险费 被保险人确诊第一类和第二类疾病，豁免主险后期保费；被保险人确诊约定疾病，豁免附加两全保险后期保费。
5、身故/全残保险金 被保险人身故/全残时，1）附加两全保险累计已交保费的一定比例（18-41周岁160%，42-61周岁140%，62周岁以上120%）；2）附加两全保险累计已交保费+基本保额乘以累计已交费期数（即主险累计已交保费）；3）主险和附加两全保险当时的现金价值之和。三者取大。
6、满期金 年满88周岁给付已交保费450120元。
理赔案例
若投保后第9个月不幸罹患二期肺癌（需要终身服用靶向药）…，赔付收入损失关爱金50万元；
30-87周岁每年收入损失保险金合计465万元（30-64周岁每年10万，65-87周岁每年5万）；
若40岁再次不幸“严重I型糖尿病”，可领取特定收入损失保险金10万；
以上“收入补偿“合计最高可达525万。
主附险豁免保费：15004元×29年=435116元；
88周岁领取满期金450120元。
哪些人适合购买失能收入损失保险？
这款产品几乎合适所有打工人，打工人是家庭的中坚力量，承担着赚钱养家、维系家庭的重任，一旦在罹患疾病导致失能后，基本就丧失了工作能力，收入中断、支出不断，往往会导致“一人失能，全家失衡”的窘境。
尤其是单收入家庭的财富创造者，至少要拥有一份失能收入损失保险，这是因为家庭经济支柱一旦倒下，家庭财务收入来源戛然而止，结局可想而知。
而那些有家族严重疾病史的人，更应该买，而且要早买！不是为了得到最高50多倍保额的赔付，而是为了“万一”......
产品的详细资料都放在下方“阅读原文”里了，大家自取查看；相关核保规则与其他投保规则，请咨询身边的保险顾问。
