最后机会:1月14日之前,申请本卡片并在前六个月内消费满一万镑可获得八万点MR积分的开卡奖励。如果通过推荐申请(请后台消息或者发邮件至kai@verylvke.com向我索取链接),还有额外两万分推荐礼,合计十万点积分!
如果要说最“接地气”的高端信用卡,那应该是非美国运通白金卡莫属了。无论是在英国美国还是中国,这张白金卡的高年费都似乎彰显出几分上流气质,但其实申请门槛不算高、持有人群颇广。今天就来聊一聊它在英国的分号到底怎么样。
卡片类型
运通信用卡。如果你像我一样是运通的老客户,那么大概目前还持有老版的签账卡版本,区别在于没有固定信用额度且每月必须完全还清欠款;实际生活中签账卡和信用卡的区别不大,除非你拿到的信用额度实在太可怜。
这是目前英国市场上唯一一张由传统银行发行的金属卡片。
年费
£650,销卡时会自动获得pro rata refund。
我2014年刚拿下这张卡的时候年费是三百多还是四百多,时过境迁了……
申请须知
注意,如果你现在、或者在过去的两年内持有过运通个人版本的金卡、白金卡或者绿卡(也就是以Membership Rewards为货币的卡片),则无法获得白金卡的开卡奖励。这个规则相对而言已经是比较宽松的了,毕竟白金卡的高昂年费摆在那里。
曾经运通在英国是个“我们大门常打开”的状态,申请门槛很低几乎随便下卡。近两年或许是整治坏账明显有幅度不小的收紧,如果你在英国信用记录短+首卡想攻克这张白金难度较高。可先通过官网的Check your eligiblity功能评估下卡机会,不影响信报。
开卡奖励
该卡片的常规开卡礼为四万点MR积分,需要在开卡后的三个月内消费满六千镑。而通过现有持卡人推荐,申请成功可获得额外的5000点积分奖励。如果你需要推荐的话,请发邮件至kai@verylvke.com,并注明”Amex白金卡”。
除非有特殊情况,否则建议等到有特殊开卡奖励活动的时候再申请,加上推荐奖励最高开卡礼能够达到十万点积分。
收益率
刷卡每满£1可获得一点MR积分。由于没有双倍、三倍积分之类的加速,白金卡的实际收益率并不如金卡,也比不上英航贵宾卡等其它年费更低的卡片。这张卡本身的定位不在于日常消费攒点而在于其他附属权益。
MR积分的用途很多,一般来说收益最高的方法是转换为航空里程或酒店的忠诚点数,其它用途包括偿还账户金、兑换欧洲之星车票和商户礼品卡等等。以下归纳一些10,000点MR积分可以兑换的最主要奖励:
10,000点航空里程,包括英国航空、维珍、新航和汉莎等等
15,000点万豪积分
20,000点希尔顿积分
£45 Statement Credit(偿还账户金)
£50的各种商户礼品卡
和美国卡片铺天盖地的各种促销形成对比,英国运通极少有转点的加赠活动。一个进阶玩法是通过Global Transfer申请美国卡片,然后英国的点数可以转过去升值,攻略可参考这里。
额外福利之机酒
可直接获得以下四家酒店的高级会员资格:
希尔顿 金卡
美利亚 金卡
万豪 金卡
丽笙 Premium
大体上按照实用性排列——最好用的自然是希尔顿的金卡,基本上可以保证早餐和房型升级,很多时候还会送行政酒廊;美利亚的金卡如果去西班牙玩也很好用,而且主要没什么其它的获得途径。只要你持有运通白金,这几家酒店的会籍就可以一直延期;甚至你销卡也可能还会继续延,咳咳。
另一个大家比较称道的酒店权益为Fine Hotels & Resorts,通过它预订全球的运通计划高端酒店,可享受双份早餐、下午四点退房、房型升级和一百美元消费等尊享待遇。近些年来由于八大洲等线上旅行代理的普及、FHR的光环削弱了不少;但某些酒店还是只有FHR可以订到,而且一般来说FHR的升房优先级比较高。
另有个类似的计划叫做The Hotel Collection,运通金卡就可参与,连订两晚酒店可享受房型升级和一百美元消费额度;参与酒店的档次会比FHR低一些。
航司方面,曾几何时运通白金送过国泰的银卡,现在已经没有类似合作了。值得一提的是International Airline Program,在Amex Travel平台上购买指定航司的超经、商务或者头等机票可享受特别折扣。
目前有以上十一家航司参与。这是一个多数人都不知道或者不记得的权益,事实上据我有限经验确实会比其他渠道订票要便宜,可以留意一下。
额外权益之休息室
(机场)休息室权益大概是白金卡的最大亮点,我也有专门撰文全面介绍过,文中的信息也基本都还准确。简单来说覆盖的最主要休息室包括:
美国运通百夫长休息室(伦敦,香港和美国等)
Priority Pass
环亚航空休息室
汉莎航空Business Lounge
达美航空Sky Club
欧洲之星Business Premier Lounge
Priority Pass(又称PP卡)在全球有1500多家休息室可用、可无限次进入且免费带一人;相较于龙腾来说PP卡在中国以外的地域更具优势,而这几年以来PP卡在中国的扩张也很快。缺点有两个:
运通版PP卡被“阉割”过,不能用在休息室以外如餐厅之类的场所
部分休息室会预留大部分座位给合作航司,PP卡很难进
额外权益之保险
白金卡的各项权益这些年来增减非常频繁,但保险相关的条款还比较稳定,主要覆盖情况包括:
购物之后商品被损坏、盗窃,或者商家拒绝退货
旅游时遭遇航班延误、取消,或者行李延误、丢失
旅游时出现紧急健康问题需要医疗协助
租车道路救援险
除医疗险和道路救援险,其它情况下原则上需要你原本购物或者预订时使用运通卡支付,但并不一定要是白金卡。这些保险条款就英国市场而言覆盖是非常不错的,不过最近也感觉服务质量下滑不少,拒付的情况时有发生。
额外权益之附录
此外,白金卡还有三个报销类的权益:
Harvey Nichols 每半年送£50(2025年6月终止)
Platinum Dining 每半年英国和境外的指定餐厅各送£100
Amex Dining 英国指定餐厅每次消费返20%
Harvey Nichols英国的小伙伴们应该都比较熟,尽管£50不多,但我一般用来买点酒和咖啡之类的还挺实惠;不然就去店里餐厅吃饭、比如Burger & Lobster点个龙虾;当然这个权益今年六月份即将截止就不多说了。
Platinum Dining则是2022年添加的权益,除英国外也可以用于包括香港、日本在内的不少全球餐厅(多数为高档餐厅)。2025年的变动是从每年£150变成每半年£100,总额度增加了但不能一次性用掉;总之毕竟是送£400吃饭,还是较为可观的。
Amex Dining是一个比较新的运通餐厅计划,持续时间未知。在英国几百上千家餐厅消费白金卡可享受20%返现、其它卡片则是10%,没有数额或者次数限制。更美的是这个折扣还和Platinum Dining的部分餐厅重叠,相当于免费吃饭还倒找钱了。注意这几个offer都需要去账户里保存激活。
一个不算权益的“权益”:你可以通过向客服“表达销卡意愿”获得retention bonus,35,000分和50,000分两个版本随机分配,而你本人不需要做任何事情、只要点头同意表示不再销卡就可以获得这些积分;一般而言每人每十二个月可以获得一次。
最后,可免费申请一张白金附属卡和最多四张无权益的金/绿卡,更多的白金附属卡则需支付£285的年费。白金附属卡享受除了报销额度以外的所有权益——也就是说交一份年费你可以拿两张PP卡,保送四个人进机场贵宾厅。
总结
运通金卡第一年无年费,且福利非常不错,其是否值得拥有是毋庸置疑的。相对而言,白金卡光是£650的年费就足以让绝大多数人望而却步。同时,1%的消费收益率对于运通来说也实在是太低了,这张卡的性价比似乎很不显著。
另一方面,随这张卡片而来的福利却也是不容小觑的。对于经常飞行又只能坐经济舱的人来说,无限次使用机场贵宾室这件事说不定就已经能值回年费。同时,附带的多家酒店高级会员资格也可以间接给你的旅行带来很多好处,省去了每年如何保级的担心。
原则上说餐厅报销和retention bonus两项就回本年费了。我由于保留有美版的白金卡,二者权益大幅度重叠,所以考虑今年暂时将英版的降级到金卡,后面再说吧。