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2024年的保险业，注定在发展史上留下浓墨重彩的一笔，重磅的事件和行动令人目不暇接。作为行业观察者，『慧保天下』以专业媒体视角，持续进行了分析解读。
《保险新时代2024》为『慧保天下』推出的第九本年度精选集，精选出59篇文章，全书共计40余万字，内容涵盖分为“大保险观，监管推动高质量发展”“利率走低，人身险重塑三差平衡”“韧性前行，财产险服务民生痛点”“蜕变出清，报行合一加速渠道升级”“资负匹配，投资理念锁定负债特性”“人事流变，头部险企引领变革转型”“静水流深，市场趋势走向算账经营”7个板块，值得从业者细品研读。
1
大保险观，监管推动高质量发展
2024年的中国保险业，在深度转型中发掘新机遇，在防风险中推进高质量发展。
国家金融监管总局县域监管支局正式挂牌，各个层面的“三定”陆续落地，各项监管工作逐步驶入快车道；国家金融监管总局局长李云泽罕见在陆家嘴论坛发言，全篇畅谈“大保险观”；保险业“国十条”3.0版本的发布，更为保险业未来发展理清了思路。
对于商业保险的需求，从客户层面，快速上升到社会层面，而商业保险未来要做的，就是“要充分认识保险业在服务中国式现代化进程中的重要作用，主动融入经济社会发展大局”。
2
利率走低，人身险重塑三差平衡
“低利率”如魅影一般，成为人身险业短时间内无法摆脱的命运，也成为人身险业一切行动的前提条件，人身险定价机制的完善，IFRS17的加速推进，对保险业的影响逐步深入骨髓。
改变最先从产品端开始，分红险为代表的浮动收益型产品受到前所未有的重视，只是行业意愿与市场需求之间的鸿沟仍待填平；渠道战略也开始发生倾斜，头部公司、外资险企纷纷加码银保，中小险企不得不做出应对；全新市场形势之下，人们对何为优质寿险公司有了更多的思考。
3
韧性前行，财产险服务民生痛点
低利率时代的财险业展现出更强韧性，核心工作直指行业痛点，强化“报行合一”叫停车险手续费非理性竞争；深入研究新能源车险，以创新之力化解部分运营车投保难题；监管“四级垂管”架构的建立，又倒逼行业全面升级合规意识。
结果是车险保费增速虽低，但综合成本率得到有效管控，整体承保盈利可观；非车险维持高增长态势，健康险更以两位数增速引领，但整体效益却不佳，自然灾害引发赔付率走高、惠民保等发展遭遇瓶颈、农险应收保费居高不下等问题引发关注。
4
蜕变出清，报行合一加速渠道升级
2024年，“报行合一”在人身险领域深入开展，在财险领域也得到进一步强化。
险企渠道费用就是各渠道最重要的收入来源，保险行业“报行合一”的发展主旋律之下，势必导致各渠道的销售逻辑升级，极力压缩中后台成本，改革基本法、推翻金字塔结构、利益向销售一线倾斜……
所有的手段都指向降本增效，这注定是一场触及灵魂的改革，所有人都必须深入思考：未来，路在何方？
5
资负匹配，投资理念锁定负债特性
2024年，国债利率继续跌跌不休，10年期国债收益率更跌破2%大关。低利率持续深化，给保险行业造成的影响是系统性的，资产端更是首当其冲，投资压力、再投资压力、利差损风险、资负匹配重任，都如达摩克里斯之剑高悬于顶。
一系列显而易见的变化正在发生：险资投资风格激变，比以往任何时刻都更注重资负匹配；固收市场上，超长期国债应配尽配；二级市场上，举牌潮再现，紧盯高股息股票、董事会席位，同时有选择性的逢高出货，坚持落袋为安；业绩承压之下，不少“投资大佬”亦相继告别行业……
6
人事流变，头部险企引领变革转型
在高速度发展的年代，所有险企几乎都能乘势而起，大干快上，而在向高质量发展转型的年代，险企之间注定会走向分化，有的会成为新的标杆，有的则会逐渐落伍，甚至被淘汰出局。
2024年，头部险企人事大调整，四大保险央企悉数换帅，太保、平安、友邦等也迎来重磅人事变动，大型险企新一轮排位战重新启幕，随之而来的，是发展理念的调整，每家企业都在积极求新求变，中小公司“友邦化”更成为新的流行话题。在行业整体的转型升级中，中外资险企不知不觉间走向殊途同归。
7
静水流深，市场趋势走向算账经营
保险业高质量发展静水流深，资本大鳄的传奇故事渐渐远去，严监管防风险之下，一切似乎都在归于平静，趋向常态，但这些都只是表象，身处大转型时代，没有什么是一成不变的，在看似千篇一律的口号中，一些深刻的、积极的变化正在产生，新的时代范本也逐渐清晰：
地方国资继续注资保险业，成为风险处置的中坚力量；央企受“退金令”影响，不断减持金融企业股权；有着财务、精算等专业背景的高管更多走向前台，算账经营成为行业共识。
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