又到了保险公司一年一度的开门红活动，今年的开门红比以往来的更早一些那各大保司开门红产品到底咋样？到底是李逵，还是李鬼！教大家如何分辨开门红产品是否有坑，怎么能买到更好的产品！如果您最近有存钱/养老需求，想快速获取开门红购买闭坑指南，直接+有财姐微信550494011获取所有资料明晃晃的【8.2%】、【5%】+分红、【高收益、高回报】、还【限额】……要知道现在5年定存都不到2%，8%、5%看起来真的很诱人国寿的这款产品是一款分红型养老年金，收益由固定部分和浮动部分组成年金可以领取20年（注意：不是终身领取哦），领取年龄男性60/63、女性55/5840岁的男性，每年10万，交3年，总保费30万，60岁开始领取保证部分，从60岁开始，每年领取22030元，领到80岁结束累计领取46万元。折合成IRR，40年的保证部分收益是1.52%（说实话，确实有点低，不过国寿这个收益在我预期之内）分红部分，现金分红，从第一年开始就可以领取，直到保单结束。如果100%实现分红的话，到80岁保单结束，分红部分累计领取10万多即使+100%分红，这收益真的也很很很一般，但凡分红实现再打点折，那就更低了有人说，能附加万能账户啊，返的年金可以进入万能二次增值啊这款产品对接的是国寿增益宝终身寿险（万能型），当前结算是3.1%，保底是1.5%万能账户的结算利率也是浮动的，跟着利率趋势走的，银行利率降，这个也会同步降的，也就是你看到的3.1%也仅仅是当下，后面但凡降利率，它也就降了这个1.5%是保险公司保证会给到的，那这个就属于正常水平，市场的万能基本都是这么多这就是部分保司开门红的常规操作，这部分钱在开门红期间并没有直接进入保单，相当于是预存在国寿旗下银行的指定账户，也就是放在银行这一个月的时间给你一个高息，并不真的是保单年化单利8.2%，而宣传单上的8.2%也只有超过318万的保单才能给到这么高，如果你存的少，这一个月也没有这么高咱直接上表格对比，因为是增额寿，直接看现价即可，数字更直观对于增额寿比较，有财姐更建议大家直接对比现金价值即可，没必要换成IRR，那属于脱裤子放屁——多费手续从保证部分来看，平X从头领先到尾，不管是现金价值，还是回本时间，都是三家之首保证+分红，平X在这几家中也是比较有优势，固收类的新X回本快因为是分红型产品对比，那各家的分红实现率就不得不提- 国寿：2023年分红实现率平均值在35%，其仅有10款产品高于50%，90多款产品低于50%
- 平安：平均分红实现率为35%，其中2007年之前的保单分红实现率大多在50%，2007-2018年的保单分红实现率在25%-40%之间，2018年之后的保单分红实现率在25%-35%之间
- 太平：仅一款产品分红实现率超过100%，90%的产品分红实现率为36%
- 太保：平均分红实现率53%，有现金分红和保额分红，保额分红的产品稍微高一点，产品分红实现率基本都在50%左右
这是今年各家分红实现率的表现，从中位数和平均值可以看到，去年分红实现率都不是很理想老几家过往分红实现率从2022年开始，基本都不超过100%分红型增额寿：平安＞太平＞太保，新华固收回本快，国寿分红年金从这几个方面看，有财姐发现有一款产品非常优秀，暂时就叫它【顶尖增额寿】明显优于老几家，不仅回本快，而且保证的收益足足比最高的平X多六七十万！加上分红后，顶尖公司把老几家远远地抛在后面，新X更是没法儿比- 第10个保单年度，老几家里最高的平X也比顶尖增额寿少20多万！！！
- 第20个保单年度，平X比顶尖增额寿少50多万！！！
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顶尖公司的分红实现率，在2023年之前所有产品都是100%+，老几家只是部分100%+而去年老几家分红实现率都不足50%的情况下，顶尖公司的分红实现率都在71%以上而且实际收益率也突破了3.5%，老几家实际收益最高也仅有3.1%老几家基本都是现金分红，顶尖公司可以交清增额（等于保额分红）老几家大部分的红利来源都只有利差，这个里面门道很多，老几家在费差和死差方面都是赚的，但是却没纳入分红顶尖公司分红是三差分红，除了利差，还有费差益+死差益，等于可分的钱更多顶尖公司不仅产品优质，收益高，品牌强，还有非常优质的增值服务顶尖公司世界500强，妥妥的大公司，今年投资收益率高达7%+三差分红+高的分红实现率+高的实际收益率，证明顶尖公司愿意给客户分钱1V1详细咨询吧![]()
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