投连险是投资连结保险的简称，是一种集保障和投资于一体的人身险产品。
投连险在提供保险保障的同时，也会带来投资的收益和风险。
为更好地保护您的合法权益，中信保诚人寿提醒广大消费者，购买投连险时要牢记“一二三”，即了解投连险的一个定义、明确适合购买投连险的两个条件、清楚购买投连险时应注意的三个方面。
一、什么是投连险
投连险可以被理解为“终身寿险＋个人投资账户”的组合，市面上的投连险产品，除提供身故保障外，少数还提供意外伤残、意外医疗等保险保障。
与此同时，投保人所缴纳的保费也是用于“投资”和“保障”两方面：
在投资方面，投保人缴纳的保费在扣除初始费用后进入独立的投资账户，由保险公司专业投资人员进行投资操作，成为投资账户价值。
在保障方面，投资账户中的资金会被定期扣除风险保费，用于提供风险保障。
当保险责任发生时，保险公司给付的保险金额也体现为“投资功能”和“保障功能”两部分：一部分为投资账户价值，一部分是作为风险保障的风险保额。
二、适合购买投连险的两个条件
由于投连险具有投资风险自担、收取费用项目多等特点，因而如果您购买投连险，应尽量符合以下条件：
01
一是具有一定的风险承受能力和投资经验。
投连险的投资风险是由投保人自担的，即保险公司实际只是账户资产的“托管人”且并不保证收益；投资账户若产生收益由投保人全部享有，若出现损失也由投保人全部承担。
02
二是拥有一定闲置资金。
投保人需要购买足够的额度，才能弥补各类管理费用支出，达到一定规模效应。
目前，按照国家金融监督管理总局的要求，保险公司销售投连险时应对投保人进行风险承受能力测评。
投保人应该认真对待这一测评，如实告知收入、投资经验、风险偏好等情况，以便保险公司了解投保人风险承受能力。
三、 购买投连险应注意的三个方面
（一）购买前应关注投连险的费用项目
购买投连险前，投保人应务必向销售人员索要保险条款和产品说明书，确保清楚各项费用的收取情况。
投连险可以收取费用项目有：
01
一是初始费用，即缴纳的保费在进入投资账户之前扣除的费用，是对投保人影响较大的一项费用。
02
二是保障保费，即投保人为自己的风险保障支付的费用。
风险保费会根据风险保额、性别、年龄等情况不同而变化。
03
三是退保手续费和部分领取手续费。
如退保，将根据保单年限扣除一定的退保手续费用。
一般随着保单年限增加，退保手续费用会逐年递减。
部分领取费用通常与退保费用类似，收取比例也逐年减少。
除此之外，投连险产品还收取保单管理费等其他费用
（二）购买后应关注投资账户状况
购买投连险后，投保人应充分关注投资账户的状况。
投连险产品通常会提供几个不同类型的投资账户供客户选择。
不同类型的投资账户有不同的投资策略，与之对应风险程度和投资收益也不同。
举例来说，投资策略较激进的投资账户收益可能更高，但面临的资金风险更大；
投资策略较保守的投资账户更倾向于保证资产的安全，资金风险较小，收益也会相对较低。
投保人应根据自己经济状况和市场环境来转换投资账户，以达到投资收益的理想化。
投保人还可以通过追加保费的方式增加投资资金，或对投资资金进行部分支取。
（三）选择有投连险销售资格的销售人员
由于投连险相对于其他保险产品风险更高也更为复杂，对于从事投连险销售的人员的学历、保险销售经验和以往诚信状况上都做了明确要求。
因此，投保人在购买投连险时应查看销售人员的展业证，确保销售人员具有投连险销售资质。
