近年来，江西遂川农村商业银行股份有限公司（以下简称“遂川农商银行”）致力于做好科技金融大文章，积极响应科技型企业发展的各类金融需求，全方位建立并持续完善科技金融服务体系，从组织架构搭建、信贷政策制定、服务效率提升及资源配置优化等多维度，全力为科技型企业发展保驾护航，助推新质生产力加速发展。截至今年11月末，该行科技型企业贷款余额达3.95亿元，较年初增长0.72亿元，增幅高达22.29%。
为给科技型企业提供更专业、专属的金融服务，遂川农商银行精心打造“五专”模式。
一是组建专业服务团队。该行专门成立专注于服务科技型企业的队伍，其中搭建起由12人组成的小微事业部专业服务团队。这些成员均经过专业选拔与培训，具备扎实的金融知识，对科技型企业的特点和需求有深刻理解，能够精准对接企业，提供有针对性的金融服务。
二是设立专项信贷规模。该行定向投放1亿元专项信贷规模，确保有充足资金用于支持科技型企业发展项目、技术研发及日常运营等各环节，为企业资金需求提供坚实保障。
三是制定专门贷款利率。该行推出较其他信贷品种低150BP的专门贷款利率，通过这种利率优惠举措，有效降低科技型企业融资成本，助企业将更多资金投入核心技术研发与创新发展中。
四是构建专用评审机制。该行成立4人组成的小微评审条线，构建“3天即可办结”的专用评审机制。该机制简化评审流程、提高评审效率，及时为符合条件的企业提供资金支持。
五是明确专人专项服务。该行明确专人负责服务辖内科技型企业，形成专营科技金融服务团队，不仅负责企业贷款业务办理，还为企业提供包括结算、代发、融资等在内的一揽子综合金融服务，全方位满足科技型企业多样化金融需求。
聚焦重点领域，实施名单式跟踪服务。该行聚焦工业园区及相关部门所涉及的重点领域，加大对全县“专精特新”中小企业名单、高新技术企业名单及科技型中小企业名单等重点科创企业支持力度。针对重点企业，该行实施精准化对接，开展名单式重点跟踪服务，对符合授信条件的企业100%建立授信档案，充分满足科技型企业在不同发展阶段的各类融资需求。
整合多源数据，构建全景式客户画像。该行通过关联、整合企业税务、水电、社保等多维度内外部数据，精心建立全景式客户信息工厂，将分散的企业信息汇聚成全面的信息集合。在此基础上，依据客户自身信用数据，外部经营数据（涵盖企业市场份额、行业排名、上下游合作情况等），银行业务数据（包含在本行存款、贷款、结算业务等情况）对客户进行分类，实现对客户授信额度分析、经营行业分析、信贷风险分析等360度精准“画像”，达成精准服务的目标。
遂川农商银行巧妙打好“产品+创新”组合拳，构建企业全生命周期服务体系，围绕科创企业在不同发展阶段的特点，丰富产品体系，打造“线上+线下”全生命周期产品矩阵，全方位满足初创期、成长期、成熟期等企业不同发展阶段的金融需求。
一是助力新落户企业起步的“百福・小微易贷”。该产品特点在于企业落户即可申请贷款，授信用信方式灵活，额度较高，且是纯信用免抵押模式，为新落户企业提供便捷有力的资金支持。截至目前，已有78户新落户企业获得该贷款，累计获得资金1.6亿元。
二是推动成长性企业发展的“财园信贷通”。该产品依托江西省财政厅财园信贷通网报平台整合的各类丰富数据资源，为按时足额纳税的中小微企业提供便利服务，支持其线上申请、智能审批，同时还有财政担保作后盾。目前已有5户成长性企业获得该贷款，获得资金共计2290万元。
三是助力成熟期企业壮大，该行分别推出“流动资金贷款”“固定资金贷款”等信贷产品。“流动资金贷款”授信额度高、贷款期限长、贷款利率灵活浮动，能满足企业日常运营资金周转需求。“固定资金贷款”为企业固定资产投资等提供资金支持。截至目前，获得“流动资金贷款”企业有23户，涉及金额达1.43亿元；获得“固定资金贷款”企业4户，涉及金额1939万元。此外，该行还创新推出“科贷通”“应收账款质押”等一系列科创型信贷产品。其中，“科贷通”已助力2户企业，提供资金500万元；“应收账款质押”贷款1户，金额150万元。
遂川农商银行积极搭建金融机构与政府部门网络信息查询通道，致力于实现数字普惠合作共赢。
例如，该行与遂川县不动产登记中心携手开发不动产登记“一网通”便民服务平台。借助该平台，银行营业网点线下便可办理不动产抵押权登记、注销及不动产登记信息查询等业务，极大提升办事效率，方便企业与群众。同时，该行依托吉安市政府“吉惠通”平台，通过搭建金融服务数据中心及“银企”信息服务平台、金融综合服务平台和区块链金融协同平台，实现“‘银企’融资撮合系统”“信用信息查询系统”“风险预警系统”等多种实用功能，多方位、全角度解决科技型企业面临的融资慢、融资难等棘手问题，为企业营造良好的融资环境。
来源|农村金融时报
作者|郑长灵 廖海华
制作|周文睿
审核|刘媛媛
编辑|汪世军 孙倩
终审|张艺良
