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编辑丨铎子
平安银行传出大消息！
近日，有消息称，平安银行信用卡中心总裁刘显峰已“失联”一段时间，疑似被协助调查，引起外界广泛关注。
平安银行对此回应称，“信用卡中心原负责人刘显峰因个人原因正接受外部有关单位调查，信用卡中心经营管理工作正常开展，各项业务不受影响。”
然而，就在刚刚过去的上半年，平安银行营业收入同比增速在42家上市商业银行中排名倒数第一，且平安银行信用卡被用户投诉存在“恶意催收”。
高层干部被有关部门带走调查
公开资料显示，刘显峰于2021年初加入平安银行，先后担任零售业务总监兼消费金融执行总裁、信用卡中心总裁等职务。
刘显峰还曾在浦发银行任职。2014年，任浦发银行信用卡中心总经理；2017年2月，任浦发银行零售业务总监；2020年9月，任浦发银行北京分行行长。
目前，尚无法得知刘显峰具体因何被查。值得注意的是，2019年10月，平安银行也曾传出高层干部被有关部门带走调查。
当时市场传出，时任平安银行总行行长助理兼上海分行行长冷培栋被有关部门带走调查，同时被带走调查的，还有其前任杨华。
前后两任行长几乎同时被带走调查，外界评价为“业内实属罕见”。五年后，2024年7月10日，国家金融监督管理总局披露了对平安银行上海分行的行政处罚信息。
处罚资料显示，平安银行上海分行因“流动资金贷款管理严重不审慎；员工行为管理不到位”，被罚款150万元。
时任平安银行上海分行行长冷培栋，以及时任平安银行行长助理兼上海分行行长杨华，对该行流动资金贷款管理严重不审慎负有直接责任，被禁止从事银行业工作十年。
近年来，银行业监管趋势始终处于“高压状态”。2024年前三季度，银行业共收到1533张罚单，合计罚没金额高达11.81亿元。
其中，平安银行因多项贷款业务违规被罚款6723.98万元，成为处罚金额最高的案例之一。系列事件反映出，平安银行在合规管理方面或仍需加强内控管理和风险防范。
营收增速“垫底”
在平安银行种种风波中，平安银行近年的业绩增速表现出逐步放缓趋势。
2024年上半年，平安银行实现营业收入771.32亿元，同比下降12.95%；归母净利润258.79亿元，同比增长1.94%。
据统计，今年上半年，平安银行实现营业收入、归母净利润同比增速分别排在42家上市商业银行倒数第一位，以及第25位。
拉长时间线看，平安银行营收增速渐趋“乏力”。2019年至2022年，平安银行营业收入同比增速分别为18.20%、11.30%、10.32%、6.21%、-8.45%。
除营收增速连年下滑外，平安银行净利润增速也在放缓增长。2021年至2023年，平安银行净利润同比增速分别为25.61%、25.26%、2.06%。
随着业绩逐步放缓增长，平安银行的股价已从2021年5月最高的23.68元/股下降至12元/股左右。
当前，平安银行每股净资产为21.23元，对于平安银行的“破净”，在雪球投资者社区上，还有投资者“抱怨”，平安银行的董监高和管理层要负全部责任。
“只要股价低于每股净资产，管理层和董监高每年薪酬就应该降50%的工资。有赏有罚，业绩才能持续增长；只奖无罚，业绩只会停滞不前。”投资者表示。
今年5月，“平安银行员工当月绩效降薪”消息引发热议。据财联社等多家媒体报道，多名平安银行员工表示，其本人及所在部门当月绩效奖金出现不同程度“打折”。
具体来看，除考核前10%绩效不打折外，其余按不同梯次有不同程度打折，幅度从9折到零发放不等。有员工称，“部分业务部门如信用卡、汽车金融等甚至全员打六折起。”
今年上半年，平安银行员工费用为102.28亿元，同比下降8.32%。其中，工资、奖金、津贴和补贴费用共计75.43亿元，同比下降12.14%。
同期，平安银行共有在职员工40830人（含派遣人员），较上年同期末减少3247人。今年以来，金融业降薪、裁员消息此起彼伏，平安银行也陷入到“裁员”传闻中。
此前，平安银行被传位于上海的信用卡研发中心及消费金融研发等部门人员将迁至深圳，通过回迁深圳方式“变相裁员”。平安银行对此回应称，变相裁员消息不属实。
信用卡业务表现“欠佳”
时间拨回到2016年，平安银行制定了向零售银行转型的战略目标，平安银行一度被市场视为“零售黑马”。
依托零售业务增长，2016年平安银行零售业务（含信用卡）累计实现税后净利润93.15亿元，同比大增147.15%。
业务结构上，到2023年上半年，平安银行零售金融业务营收占全行营收比重还高达59.4%，零售金融业务占全行净利润比重达到34.1%。
但到今年上半年，平安银行的零售金融业务出现明显下滑。其中，零售金融业务实现营业收入390.91亿元，同比下降25.73%，占全行营收比重50.7%；净利润为18.04亿元，同比下降79.16%，占全行净利润比重下滑至7%。
平安银行表示，受持续让利实体经济、调整资产结构、银保渠道降费等因素影响，同时因部分个人客户还款能力继续承压，零售资产核销及拨备计提仍保持较大力度，零售业务营业收入、净利润同比下降。
今年上半年，平安银行零售板块中的信用卡应收账款余额、消费性贷款余额、经营性贷款余额、信用卡流通户数均出现了不同程度的下降。
平安银行个人贷款整体不良率在抬头增长。今年上半年，平安银行个人贷款不良率为1.42%，较去年末增长0.05个百分点。其中，信用卡应收账款不良率达到2.70%。
平安银行信用卡中心原负责人刘显峰传出接受外部有关单位调查前，平安银行信用卡中心还曾收到几张监管罚单。
2023年12月，平安银行信用卡中心因对信用卡业务异常交易行为监控不力，被国家金融监督管理总局深圳监管局罚款400万元；因委外催收业务管理不到位被罚款200万元。
时任平安银行信用卡中心客户风险管理部总经理王暮松，也因对平安银行信用卡中心委外催收业务管理不到位、信用卡业务异常交易行为监控不力，被警告并累计处罚10万元。
在黑猫投诉网上，有用户投诉称，平安银行存在泄露个人联系方式，使用第三方人员，恶意催收发短信威胁等行为。
还有用户称，平安银行信用卡用卡11年，额度基本不长，从2023年开始，平安银行频繁打电话来要求分期，电话频繁到骚扰的程度，不分期就发威胁信息用卡不规范，然后恶意降额。
“本人用着9张信用卡，没有任何一家像平安银行这样，如果这个投诉得不到解决，还完就注销！”该用户表示。
（文章来源：花朵财经观察）
*本文基于公开资料撰写，仅作信息交流之用，不构成任何投资建议
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