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两边挨耳光，麻了

文化 2024-10-10 22:20 北京

图：Simon Bailly

先讲一个房奴关心的事——

存量房贷下调有进展了，有银行已经发了调整的具体细节。

最关键的点，和我节前写的一样：

1）会统一在月底前降低，比如工行宣布25号降。

2）不用自己跑网点、递材料，银行会帮你处理。

最晚10月12日，各家银行都会公布具体操作指引的，大伙可以关注一下各自银行的官微、APP等。

3）无论是首套贷、二套贷，都会降成“LPR-30点”

怒减一波负担。

（注：除了北上深的二套房贷。它们也会降，但会降得少一些，有的是LPR-25点，有的是LPR-5点）

4）如果你的房贷已经比“LPR-30点"还低，这次就不参与调整了。

没你什么事~

5）非住宅的房贷，无法享受这次下调。

包括商住、商铺、非住宅性质的公寓...等等，都不能降。

哦对了，很多人关心：

固定利率的房贷，这次能调整么？怎么调？

银行也给了细节——

你需要先向银行“主动申请”变为浮动利率。

然后银行10月底前再给你统一降为LPR-30点。

具体可以参考工行的这个解读：

二

降完存量房贷后的朋友，会立马享受到三种利率——

3.9%，3.65%，3.55%

为啥同样是降到LPR-30点，会有高中低三档的差异？

因为每个人的“房贷重新定价日”不一样。

你的房贷LPR，要跟重新定价日的LPR保持一致。

下图的曲线，是过去一年LPR的变化。

降了两次，出现了三个档位。

对应的，这次存量房贷下调后，就产生了三种利率。

有的人当场能尝到全部甜头，有的人就得延迟一部分幸福了

不过——

央行在节前公告里明确说了：

以后允许大伙跟银行自主协商，更改重新定价日的周期。

不再拘泥于每年更新一次了。

也许以后会出现半年一刷新、一季度一刷新...的情况，让大伙尽快享受到新鲜出炉的LPR。

我还挺期待具体细则的。

不知道实际协商起来，会不会有种种障碍...

二

A股进入了分化阶段。

成交量还不错，有2万亿以上。

市场实质是依旧火热的。

但普涨已经停止了，所以比较考验个人投资思路，耐心...以及扛压的能力。

我刷到有人发帖子：

自己的债券基金大跌，所以割肉去买股票。

就，直接两边挨耳光，亏麻了。

“债基天天亏几百块，直接转换到股基，结果直接亏4千，始料未及，怎么办...”

一个规律：

股市爆火，债券会被狠狠抽血。

但是——

要不要卖债？

卖了债要不要买股？

买股的话，买啥，何时买？

...

会是一连串的思考决策；不是几个按钮，轻松切换，就能挣钱的。

我随手在支付宝找了个今年涨得挺好的短债基金。

股市行情一好转，它绿绿绿绿绿。

银行理财也是。

部分R2级（含）以上理财，因为会买较多债券，也难免受影响。

朋友发微信给我吐槽——

他的几个理财收益都降了太多，甚至出现了一个负收益的：

我瞅了一眼——近1个月的年化收益率，跌到了-0.12%。

股民盆友觉得这是蚊子血。

但对银行理财的人来说，这叫大出血。

稍稍统计了下债券市场的动荡——

短债基金今年最高上涨了2.2%，现在还剩1.85%；

中长债基金今年最高上涨了3.23%，现在还剩2.5%。

今年的最大回撤都由这一轮牛市所引发。

怕亏的人，手里拿着绿油油的债基和理财，心里会很难受。

但还是忌讳：

割了债基和银行理财，冲到股市里一通瞎买。

那个场所不适合低风险人群。

你要么，足够警醒敏感，早点赎回债券进股市。

这考验眼力...还有运气。

更重要的是风险承受能力。

要么干脆就钝感力满满——

已经亏了这么多，不如钝感到底，等待修复。

修复是一定会修复的，只是痛苦不知道要多久

稍可作参考的是，最近5年，中长债基金最大回撤的平均修复天数是154天。

问问自己——

如果买的长债基金，小半年的时间都用在填坑，能忍得了嘛？

当然，从历史经验来看，R1理财，还有大部分R2银行理财，风险并不会太大。

短债基金也是，即便亏损，一般情况下修复也比较快。

主要是长债基金，和R2级以上的理财容易受冲击。

如果实在两眼抹黑，不知道咋办——

那切换成存款，接手大额存单，也OK。

买货币基金，R1理财...也OK。

稳稳妥妥。

等手上动荡的债基、R2及以上理财稳当了，再切回来。

这好过于一腔热血入股市，连息带本，一把全献给了大A...

http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzkzODYxNzU5Mw==&mid=2247509604&idx=1&sn=1a09617f5558b0fc5ba54d4b57be3b8a

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