3月杭州 | 2025升级版个贷不良投资处置：拿包渠道/尽调估值/投后管理/非诉调解

财富 2025-01-25 12:04 北京

2024年全年，银登中心挂网个贷不良资产1493万笔，同比暴涨260%，债权总额高达2353.57亿元，同比上涨超50%。与此同时，投资人从地方AMC逐渐扩围至五大AMC，而转让方从银行、消金扩围至信托等非银机构。投资门槛低、处置方式简单使得个贷不良成为当下最火热的赛道，投资人蜂拥而至。但掘金个贷，不仅要攻克拿包渠道难题，还要有丰富的人脉资源、司法资源、资产资源。

与此同时，处置方式也发生了颠覆性的变化，分散诉讼与调解成为两大主流方式。调解机构数量出现爆发式增长，背景与口碑也良莠不齐，收费标准更是千差万别，投资人还还需具备甄别处置服务商的能力。

市场火爆，但处处是坑，为了帮助个贷不良投资人打破信息差，掌握市场最新合规处置策略、创新处置模式。火栗网策划了符合2025年市场特点及发展趋势的《个贷不良投资处置》全新大课，将从拿包渠道、尽调估值、投后管理、多元化处置等方面进行系统性的全方位讲解。

培训详情

主办单位：火栗网

时间安排：2025年3月8日-9日（下周六、日）

课程地点：杭州市（具体地点，报名后工作人员通知）

课程学费：4500元/人，3人以上团报享优惠价4200元/人；另有课程优惠套餐，具体咨询报名老师。

栗知老师185-0194-8049

日程及讲师

课程大纲

市场生态及投资处置实务

第一讲

一、2025年市场趋势及政策变化

1.26号文及1191号文解读

2.个贷不良种类、规模及各自特点

3.2024年市场行情及2025年价格趋势、政策变化

二、个贷不良市场生态详解

1.什么是个贷不良生态链

2.批转试点三年以来，个贷不良市场生态最新变化

3.银行方的角色及供应变化

4.持牌AMC的市场角色及面临的难题

5.服务商在生态链中地位及掘金方式

三、各方投资个贷的盈利模式及逻辑

1.AMC角度

2.民间投资人角度

3.服务商角度

4.如何发现个贷不良投资机会

四、投后信息管理

1.档案管理

1.1 银行需要移交的档案

1.2 需要跟银行争取的档案

2.信息整理

2.1 信息载体

2.2 储存方式

2.3 内容

2.4 如何高效使用

3.资产管理

3.1 转让告知债务人

3.2 资产清收目标的制定

3.3 制定清收计划

3.4 计划分解

3.5 各方分工

五、基本的清收策略、合规及技巧

1.一次性还款的操作方式及适用场景

2.中分期还款的操作方式及适用场景

3.长分期还款的操作方式及适用场景

4.如何合规的灵活处置

个贷不良资产尽调估值及价格趋势

第二讲

一、估值方式及实际应用

1.估值目的：赚钱、试路、广告

2.估值的前提调解

2.1 业务模式

2.2 处置方式

2.3 处置方式运力

2.4 不同处置方式的处置成本

3.估值的数据来源

3.1 自营项目

3.2 出包机构

3.3 处置机构

3.4 同业机构

4.估值策略

4.1 假设清算法

4.2 市场价格锚定法

4.3 历史数据推演法（静态池）

4.4 劳动力价值还原法

4.5 信用评价法

4.6 回归分析法

5.估值结论的形成

5.1 拟合数据维度

5.2 数据修正条件

5.3 各类权重赋值

5.4 处置成本假设

5.5 beta收益的确定

二、尽调渠道及疑难点应对

1.尽调信息来源

1.1 金融机构档案

1.2 司法信息

1.3 公开信息

1.4 第三方信息

三、个贷不良资产证券化

AMC及投资人获取资产包的渠道

第三讲

一、AMC及投资人都可以从哪些渠道获取资产包？

1.银登个贷批转两种方式

1.1 无引流方

1.2 有引流方

2.其他特殊出包

2.1 平台公司出包

2.2 保险公司出包

2.3 特殊渠道

二、银登中心公开渠道拿包的的基本要素

1.业务流程

1.1 AMC发起

1.2 合作方发起

2.竞价流程

2.1 一次性竞价

2.2 多轮竞价

三、投资人通过AMC拿包的方式及对AMC的筛选方法

1.2023年主流AMC的情况及政策演变史

1.1 纯服务流；

1.2 1-10%任选；

1.3 10%固定比例；

2.2024年AMC做个贷不良的主要模式

2.1 纯通道流

2.2 低比例配资流

2.3 高比例配资流

2.4 自行收购流

3.投资人选择AMC合作，AMC的必备禀赋

3.1 成熟灵活的个贷系统；电子印章、用印速度

3.2 打折

3.3 是否为纯通道，规避监管风险

3.4 征信报送资格

3.5 App开通情况

4.可选禀赋

4.1 AMC主体风险

4.2 配资

4.3 合作年限

4.4 债加

四、AMC视角下，遴选合作机构类型、特征及注意事项

1.AMC合作机构的主要类型

1.1 地域性合作机构

1.2 全国性机构

2.资产包清收成绩

2.1 以合作伙伴类型看

2.2 以资产包类型看

3.AMC选包的注意事项

3.1 共债

3.2 档案齐全度

3.3 档案交接速度

3.4 诉讼时效问题

3.5 能否提供静态池

3.6 验签机构的问题

五、投资人后期管理注意事项及案例精讲

1.操作风险注意事项

1.1 出包机构配合度

1.2 现金还款到AMC账户是否可行

1.3 过渡期回款事宜

1.4 银行原官方客服电话

1.5 催收电话被封号问题

1.6 涉及实物资产问题

1.7 丧失诉讼时效追回的灵活处理

2.AMC风险如何有效隔离风险

3.必须注意的政策风险

3.1 全国性政策风险

3.2 区域性司法政策风险

3.3 公开政策

3.4 隐形政策

六、涉及引流方资产包的特点及避雷

1.已经出现的引流方

2.引流方涉及的重要问题

2.1 强制反委托

2.2 利息分润

2.3 多家资金方

3.目前主流引流方涉及上述问题的情况

4.冲突解决方法

七、AMC提供配资拿包的交易结构

1.双AMC结构

1.1 基本交易结构

1.2 优劣势比较

1.3 另外一种双AMC模式

1.4 优先级AMC是否审查30%的实际出资人

2.单AMC搭建纯融资结构

2.1 基本交易结构

2.2 结构中主要注意方向

3.AMC在既定模式下搭建交易结构

3.1 有AMC参与，需要AMC上会

3.2 在合同框架中不需要AMC参与

八、其他出包模式的主要特点

1.平台公司线下出包

1.1 需要AMC参与的交易结构

1.2 不需要AMC参与直接转让的交易结构

1.3 线下非银登无抵押个贷包的特点

2.保险公司出包

2.1 保险公司形成无抵押个贷包的原因

2.2 保险公司资产包合理规避监管的特殊模式

3.其他特殊模式

3.1 省级股权/资产交易平台

3.2 省级平台出包的主要问题及注意事项

分散诉讼及调解模式详解

第四讲

一、当前多元化处置的情况、未来趋势与机遇

1.个贷不良处置市场生态

2.处置新趋势

3.部署多元化处置的基本原则

二、调解将成为未来处置方式的主流

1.调解的优劣势、政策环境、发展趋势

1.1 当前的调解处置方式

1.2 调解的优势与挑战

1.3 调解与其他手段的组合

2.如何甄别调解机构

3.与调解机构合作的基本流程

4.成本管理

4.1 常见的收费模式及适用的资产包

4.2 收益/成本的方案

5.经典案例详解

三、分散诉讼的运营方式

1. 分散诉讼的依据

2.个贷处置最后的底牌

3.几种常见的分散诉讼运营方式

4.分散诉讼与其他手段的组合

5.分散诉讼常见的问题解决方案

四、分散诉讼的实施与成本

1.从投资视角看一种简单的分散诉讼成本及收益分析

2.为什么说成本是衡量个贷诉讼成败的关键因素

3.分散诉讼的成本与集中诉讼的成本

4.平均大数法则VS边际成本递减规则

5.分散诉讼中如何看待“司法资源”

课程报名

1. 课程学费：4500元/人，3人及以上团购价4200元/人；火栗网超级会员免费参加，高级会员、畅听会员也可享受优惠价；

另有课程优惠套餐，具体咨询报名老师。

注：课程学费包含：课程费、教材费、培训两日午餐费用，其余的食宿交通等费用需自理；

2.发票：支持培训费、服务费、教育咨询费、会议费等，统一开具电子发票；

3.每期培训限名额参加，先报名可提前锁定座位；

4.另：距离开课3日以上可申请退款，距离开课3日及以内的可顺延参加任意一期专题培训班，有效期一年。

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学员权益

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2、获取行业通讯录，加入校友群及其他不良资产行业交流群，拓展高质量人脉；3、独家资源对接，行业知名度提升、项目挖掘、资金渠道拓展更便利；

4、优惠价格购买火栗网畅听会员、高级会员及超级会员，畅意学习400+课时不良资产专业课程，增长行业知识；

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火栗网&不良资产头条是中国不良资产行业领先的知识与学习平台。2018年正式运营，目前拥有35万+用户与数千名学员。6年来，火栗网紧跟行业业务与发展趋势，精心打磨，形成了文章报告、在线课堂、培训班与沙龙结合的不良资产行业立体学习体系；其中线下培训班内容包括：不良资产投资处置、个贷不良投资处置、执行清收回款、税务筹划、抵债资产处置、地产不良盘活、大型企业及上市公司重组重整等，迄今成功举办了五十余期，获得了从业者、行业机构与众多投资者的广泛认可。

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