500万元投资款打入十几个账户，投资者一个都不认识……
文摘
2024-11-20 17:44
江苏
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图片来源：摄图网
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多年前，年过五旬的张顺瞄准了新能源汽车行业的商机，同两个朋友合伙做起了电池生意。这些年，生意算是做得顺风顺水。变数始于2019年的一场饭局。在朋友的引荐下，张顺结识了在安哥拉做电池生意的周生。在酒桌上，周生绘声绘色地向众人讲起了自己的境外生意：“安哥拉的电池市场前景非常好，利润比国内高很多。我在罗安达（安哥拉首都）的电池厂享有独家经营权，电池只要生产出来，完全不用愁销路，一天就能赚20多万元。当地都是现金交易，从来不赊账欠账……”张顺顿时起了兴致。周生又说：“我的厂正有意扩大产能，只是目前在技术和资金上还有欠缺。我这次回国就是想寻求一些懂电池业、志同道合的朋友，一同拿下这块市场。”张顺心动了，国内电池行业的竞争日益激烈，改换赛道、境外淘金，诱惑着实不小，当即向周生表达意愿并交换了联系方式。经过几次商谈，周生邀请张顺到罗安达考察工厂，洽谈合作。张顺与两个合伙人商议后，带着几名员工漂洋过海进行考察。但因语言不通，几人只能在周生的解说下对工厂开展考察，最后决定先投入500万元。回国后，双方签订了投资协议，500万元投资款一次性打入了周生指定的银行账户。然而半年多过去了，电池厂却没有动静，也未有利润进账，一向从容的张顺坐不住了，带着财务和技术人员再赴罗安达，调查后发现周生的工厂在当地并非其声称的“独家经营”，硬件设施跟不上，产品质量也不行，一直在亏本。张顺提出撤资，交涉多次未果，最后电话都被对方拉黑了，他只能报警求助。![]()
公安机关立案后，第一时间对投资款的流向开展调查，发现500万元投资款在打入周生指定的国内银行账户后，并没有通过合法渠道换汇出境，投入国外的电池厂，而是被拆成多笔，陆续转入了10余个国内的银行账户内。民警调取了账户的户主信息交给张顺辨认，张顺仔细核对了好几遍，连连摇头，“上面的名字，一个都不认识”。民警于是继续对资金流水进一步追踪查控，终于发现了端倪：多个银行账户与一名叫吴静的女子之间存在频繁的大额资金往来。民警敏锐地意识到，这些异常资金往来的背后极有可能隐藏着其他犯罪行为。2021年12月，公安机关赶赴江苏常州将吴静带回调查。“2008年，我来安哥拉做生意，在罗安达开店卖轮胎，还接一些帮人代办签证、代订机票的业务。2018年开始，生意不好做，我就跟别人学着做换钱生意。”吴静口中的“换钱生意”就是买卖外汇。江苏省高邮市检察院依法介入，引导公安机关围绕吴静非法买卖外汇的行为方式、资金流向等情况展开侦查。吴静说，安哥拉的官方货币宽扎与人民币之间无法直接兑换，需要通过中间货币美元进行转换。“后来，安哥拉的美元储备严重不足，宽扎兑换美元的汇率一路贬值，在当地经商、工作的中国人都急着找路子换钱，汇款回国。”然而，根据我国外汇管理规定，居民每人每年购汇限额为5万美元或等额外币，且对购汇用途有严格要求。企业购汇无论金额多少都需要审批。同时，银行对个人账户单日资金转账也有额度限制。由于正规途径管制严格，安哥拉又存在大量的换汇需求，外汇“黄牛”伺机而动，很快在当地形成了庞大的“换汇黑市”：通过在安哥拉收取宽扎然后使用国内银行账户支付等值人民币，或使用国内银行账户收取人民币然后在安哥拉支付等值宽扎的“对敲”方式，为在安哥拉的华人华企兑换外汇，并通过抬高或降低汇率点差来赚取汇率差价。“我认识的不少中国商户都在做这个生意，我看他们做这个不需要投入成本，也不用花费多少精力，只要有银行卡和手机网银就行，于是也学着做。”为了避开银行监管，吴静收集了国内近30名亲友的银行账户来分散资金流。“我的生意做得小，有时候手头上宽扎不够，就找上家买宽扎。我们建了个30多人的群，方便大家互相帮忙调度宽扎。”公安机关随即对吴静供述的“上家”展开侦查，但出入境记录显示，冯华等“上家”均在境外。2022年1月，公安机关将冯华等人列为网上追逃人员，随即开展劝返工作，并联系中国驻安哥拉大使馆协助规劝冯华等人主动回国投案自首。2023年5月，冯华主动回国投案自首。冯华是个成功的商人，多年来一直在安哥拉从事二手汽车、铝合金、食品加工等生意，经营规模很大。冯华在当地华人圈也颇有威望，还担任了国内某经济发达省份在安哥拉总商会的副主席，热心于慈善公益事业。“一开始，我只是想把自己做生意赚来的宽扎换成人民币汇回国，但是后来有不少人信任我，找我换钱，我就慢慢成了中间人。我做生意手头上有很多流通的现金，给他们换钱很方便，还能从中赚到钱。”短短几年间，冯华的换汇生意越做越大，渐渐发展成了“吃”吴静这些“小户”的“大户”，专门低价收购“小户”的货币再高价抛出，而与“小户”之间互相拆借资金就更是家常便饭了。2023年1月和9月，吴静、冯华非法经营案分别被移送至高邮市检察院审查起诉。检察官将交易对象与吴、冯二人的聊天记录、犯罪嫌疑人供述和银行卡流水作为“三要素”，通过关联比对逐笔认定犯罪金额，确保形成非法买卖外汇已经完成的证据链条。经梳理，检察机关在公安机关认定吴静9500万元犯罪数额、冯华7000万元犯罪数额的基础上，按照“三要素”缺一不可的证据标准分别核减至1700万元和2600万元犯罪数额。因吴静和冯华的非法买卖外汇情节特别严重，2023年12月、2024年1月，高邮市检察院以涉嫌非法经营罪分别对二人提起公诉。2024年2月23日、3月19日，法院分别判处吴静有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金8.8万元；判处冯华有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金13万元。张顺和周生的纠纷则另作处理。![]()
犯罪必须严厉打击，但背后暴露出的社会问题该如何解决？案件办结后，高邮市检察院回头梳理涉案资金流向，将找吴静、冯华等人解决换汇需求的“客户”们作为分析重点。“外汇对国家经济金融起着‘稳定器’作用，尤其是对我国这样的外贸大国，外汇储备直接关系着国家金融安全。个人私自买卖外汇，不仅扰乱正常的金融秩序，还潜藏巨大的交易风险和法律风险，因此看似‘合理’的需求实际上是违法的。”办案检察官说，目前高邮市检察院已启动行刑衔接机制，向国家外汇管理局扬州市中心支局详细通报案件情况，该局结合案件实际对涉案交易人员处以罚款。（文中涉案人员均为化名。本文有删减，更多内容请关注《方圆》7月上期）本文杂志原标题：《一次投资被骗，牵出一个跨国换汇黑市》
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