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10 个想买养老金的朋友，9 个都会在心里算笔帐---交了多少钱，多少年过后，能领多少钱，收益率高不高，划不划算等等。但作为从业这么多年，也实打实为大家规划过很多养老方案的“保险老司机”，我们敢说，90% 的人都不知道，其实，商业养老金最大的价值，从来就不是收益。今天就掏心窝和大家聊聊，商业养老金被忽略的 3 大价值。![]()
大家可能会觉得，把钱存下来，并且留到未来，不是一件很简单的事儿吗？但说实话，就拿这几年的大环境来说，各种大厂降薪裁员，失业、房子断供、没钱还贷的案例，一抓一大把。所以，现在有钱，不代表未来有钱，现在能赚钱，也不代表一直能赚钱。![]()
而商业养老金的第一个价值，就是能帮我们把现在的钱，留给老年的自己。像我们前段时间，给一个做抖音电商的姐姐，做养老方案，她就很焦虑这一点。人家很坦诚地告诉我们，干她们这行，就是抓风口，赚一波大的。互联网的时代，她见过身边很多同行，短暂的流量过后，就慢慢消失在大家的视线里了。后面，再想踩着风口赚钱，就没那么容易了。这几年，这个姐姐直播也算赚了不少，但一直没交社保，就想趁着手里有钱，把自己的养老金先解决一下。也是考虑到自己向来闲不住，爱折腾，怕以后万一钱不好赚了，又忍不住拿手里的钱去创业、搞投资。最后她觉得，与其这样，不如买份商业养老金，提前把自己的养老钱，强制存起来，避免钱在手里太过灵活，霍霍掉了，老了反而没钱花。![]()
但其实，这笔钱，以什么形式留下来，也非常重要，一旦选错，后患无穷。比如手上放一大笔钱，可能会被骗、被各种挪用，或者担心坐吃山空钱不够用等等....![]()
而商业养老金，就能帮我们避免这些问题，因为它的本质，是帮咱们把一大笔钱，拆成一笔笔退休工资，月月发一次，把现金，变成现金流。如果是靠存款、房子、股票什么的去养老，可真不是喘气就够了的。- 靠存款，要担心够不够用，要防着被有心人惦记，要警惕被骗子忽悠；
- 靠房子，要操心能不能租出去，要维护，要修缮，要和租客打交道；
- 靠股票，要时时关注金融动态，研究公司财报，预判各种趋势，股市起起落落时，还得有颗强大的心脏.......
但说实话，人上了年纪，真的没那么多精力搞这些，还不够给自己添堵的。一定有朋友会说，那不靠这些，靠社保不行吗？退休后也是月月领钱，一样是现金流。这话确实没错，社保作为一种国家福利制度，当然是绝大多数人的第一选择，包括我在内。像延迟退休政策刚出来那会儿，每天都有留言和私信来问，自己的社保要如何处理，还要不要继续交，怎么交划算？这足以说明，光靠社保养老金，会相对被动一些，一方面是政策的变化，另一方面大家也不太清楚未来具体能领到多少钱，够不够用。这个时候，商业养老金，就是一种很好的选择，不但能创造现金流，还能按自己的心意，自由选择交几年、决定多少岁退休，每月拿多少退休金。哪怕没交过社保，买一份商业养老金，也能实现月月领钱的需求。![]()
比如，万一我没活到退休，这笔钱要给谁呢？婚姻发生变故，养老金会被影响吗等等....这就不得不聊聊，商业养老金的第三种价值--做财产的分配和切割。这一点，通过商业养老金特有的功能，设置好投保人、被保人、受益人，就可以轻松实现。![]()
但具体怎么定，也是非常有讲究的，一旦没设置好，就会埋下很多隐患。之前也和大家分享过一个网友的故事，由于投保人设置不当，她的养老保险被前夫偷偷退掉，导致几十万的养老钱，直接打水漂，感兴趣的可以点击查看一般来说，我们都会根据大家的实际情况，针对性地给操作建议。比如之前有一位朋友，在给她规划养老的过程中，她表示希望这笔钱，可以不受其他任何因素影响，能确定地给到未来的自己。这种情况下，我们就建议她，自己做投保人和被保人，并且选择一次性交或者三年交，在婚前把这笔钱交清。这样一来，假设未来婚姻发生什么变故，这笔钱，始终是自己的，就算离婚，保单也不会受影响。再比如给父母买养老金，也可以自己做投保人和被保人，爸妈只是每年领钱，这笔钱的最终控制权和支配权还是在自己手里。这样做，既能满足爸妈养老，又能兼顾钱的安全性，可以很好地避免老人家被骗、被忽悠。受益人可以指定自己的爸妈，或者有娃的朋友，想给娃留一笔钱，也可以把受益人，指定成自己的孩子。通过指定受益人，一方面，能确保这笔钱给到自己想要的人，另一方面，也可以避免法定受益人之间为了这笔钱发生争夺，产生财产纠纷。总之，看似一份简单的年金险，但里面可以考虑和设计的东西，真的太多了。像资产规划，财产隔离这些功能，完全是在养老的基础上，附加的一些选项，可以给咱们更多的发挥空间，把手上的钱，用到极致。![]()
上面提到的这些，都是商业养老金非常独特的、不可替代的价值。这就是为啥，我们非常不建议大家，拿商业养老金，去和很多高收益的理财对比。我们买养老金的核心目的，一定是先解决养老问题，其次，再从中挑选收益相对高一些的产品。如果对商业养老金感兴趣，想知道哪些产品值得选，可以点击查看 年金险榜单。要是大家没时间研究产品，但又想提前规划自己的养老方案，也可以点击文末扫码预约，会有专门的规划师 1v1 协助深蓝保 1 对 1 保险规划服务，理财规划师帮你定制财富方案。长按识别下面二维码，立即开始规划。![]()
最近微信改版了，有很多用户说看不到我们的文章了
大家记得把「深蓝保」设为星标🌟哦，这样就不会错过了～
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