近日
市委改革办印发
《2024年基层改革典型案例（第四批）》
其中
《云阳县探索数字赋能“三农”信用融资改革》
成功入选
下面来看案例详情
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云阳县探索数字赋能“三农”信用融资改革
习近平总书记强调，要完善农业支持保护制度，健全农村金融服务体系。云阳县深入贯彻落实习近平总书记关于“三农”工作的重要指示精神，探索数字赋能“三农”信用融资改革，创新“信用＋三农＋金融”模式，为农村经济发展注入资金“活水”，助力乡村全面振兴。
改革动因
云阳县地处重庆东北部、三峡库区腹心，户籍人口133万人，其中农业人口84.8万人，涉农主体近1万户，是典型的农业生产大县。随着乡村振兴战略的不断深入，新型农业生产体系、产业体系、经营体系综合多元的金融需求日益增长，农村信用环境建设相对薄弱、金融服务支撑不足等问题日渐凸显。
一是信息归集质效不高。涉农主体信用信息采集维度少、对象数量多、主体流动大，农村信息基础设施薄弱，农村干群数字素养不高，致使涉农信用信息归集的完整性、有效性、准确性、及时性较差。
二是农户信用评级不准。金融机构习惯以农户个人信用信息数据为评级标准，未建立标准化、多维度的农户信用评价体系，致使涉农主体信用评价精准度、可信度不高，极大影响农村信用体系建设推广和信用评级开展。
三是农村金融服务支撑不足。农村金融组织体系尚不完善，线下金融服务网点难以覆盖全量涉农主体。同时涉农主体普遍缺少质押物、产业风险大，金融机构难以精准判断其信用状况，开展涉农信贷业务意愿较低。
改革措施
建立全要素数据归集体系
一是多维视角拆解涉农数据
聚焦县域场景下“生活关系在农村、生产关系在农村、资产关系在农村”三类人群，从“人、事、物、产、房”五个维度深入分析，颗粒化解构来源可靠、具有金融价值的涉农数据项496个，形成涉农金融“数据字典”。
二是协同联动编制数据目录
联合市信用中心构建“基本信息＋家庭财产＋工作技能＋保险＋政府补贴＋种植养殖＋公共事业缴费＋信用风险”八大类涉农信用数据目录，编制《重庆市第一批试点涉农信用信息目录》，形成“三农”信用数字化标准体系。
三是归集治理夯实数据底座
搭建县域信用信息平台，建立“采集、导转、承接”数据汇聚模式，常态化运用“一表通”和自研“前端采集系统”采集镇村原始数据，定期导转县级财政、税务、农业农村等信用数据，动态承接市级行业数据，即时开展数据质量核查清洗，提升数据精准度和可用度。
建立全维度信用评价体系
一是整合信用评价单元
以农户为基础单位，将农户身份证和农业主体统一社会信用代码作为唯一关联依据，整合农户、种植大户、家庭农场、合作社、农业企业5类主要农业经营主体的基础信息和生产经营数据，对各类主体分类评价、整体画像。
二是扩面信用评价信息
以县域信用信息平台数据为基础，扩面串联社保缴纳、财政补贴、农药保险购买、司法判决等各类涉农信用信息，同步通过信易贷平台叠加农户自主填报信息和农户守法守信评价，实现单一信息评价转变为各类信息综合评价。
三是创建信用评价模型
依托评价单元和评价信息，编制《农户信用信息报告编制指南》《农户信用综合评价规范》，根据农户家庭的资产信息、参保信息、违法失信情况等，建立完整的农户信用数据分析模型，通过数据分析、指标赋权、模型评估，开展月度信用评级，实现全县农户信用精准评价。
建立全周期信贷服务体系
一是开发金融产品
按照数据“可用不可见”原则，有序开放“三农”数据库，丰富银行授信数据来源，支持合作银行共同构建贷款产品模型，创新打造具备重庆辨识度的全线上、纯信用、区域性金融产品“裕农快贷”“惠农e贷”。“裕农快贷”成为全国首个省级发展改革系统与银行共同开发的“三农”信贷产品。
二是重塑业务流程
优化信息采集方式，用真实可靠更新及时的政府采集信息替代农户纸质材料和信贷员线下尽调。创新“申请—审批—放款”数字化处理流程，农户登录“信易贷·渝惠融”平台即可实现贷款申请、审批、放款全流程服务。
三是完善风控机制
建立线上线下结合、政银联动的风险防控机制，打造“数字三农”信用平台对农户信用状况实时监控预警，对临期贷款业务点对点提醒镇村干部，并同步推送银行机构，由村社网格员、银行业务员入户核实和指导。
改革成效
农户贷款便利程度显著提升
信息归集质效显著提高，依规授权银行业金融机构查询授权共享信息95.77万次。通过系统全融跨、流程全线上，推动“三农”融资贷款年利率从4.25％下降至3.25％，贷款全程线上申办，审批时间从平均10.5日压减至5分钟，授信覆盖率从不足1％上升至45％，农户获得感大幅提升。
银行放贷金额显著提升
以政府综合采集信息为主要依据的信用评价等级报告有效解决了涉农主体资产估值不准、信用状况不清和农户征信白户贷款等问题，弥补了银行在“三农”领域的数据缺口，银行放贷信心大幅提升，全县农户平均授信额度由0.22万元增至3.8万余元。
普惠金融服务质效显著提升
通过“裕农快贷”和“惠农e贷”两款信易贷产品及“信易贷·渝惠融”平台，农户有了可随取随用的产业发展储备金。2023年以来，云阳县“三农”信易贷支用金额突破5670万元，带动新增家庭农场593家、农民合作社72家，农民收入同比增长6.5％。相关经验做法被国家发展改革委作为“‘信易＋’应用典型案例”专刊推广。2024年4月，全国统筹融资信用服务平台建设全面提升“信易贷”工作水平现场会在云阳成功召开。
责任编辑：徐锐
