超4%!这类理财产品火了

财富   2024-12-23 07:10   北京  

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“最近的红利+理财产品表现都很不错。刚刚到期的一款产品,年化收益率为4.28%,超业绩比较基准下限快1个百分点了。后面也会新发同系列产品,不少客户都打算复购。”近日,当记者问及推荐的理财产品时,招商银行北京分行客户经理小吴向记者力推一款红利+理财产品。



小吴向记者推荐的红利+理财产品。图源:招商银行手机APP

临近年末,记者注意到红利+理财产品走热,部分产品年化收益率在4%以上。业内人士表示,年末机构资金在年内投资止盈后,伴随“开门红”等时点的到来,有一波配置需求。同时,叠加债券收益率持续下行,红利策略相对配置价值有望进一步提升。


采取“固收+高股息策略”


“这款理财产品在2023年5月发行,每19个月可以赎回。风险等级是R3级,属于中风险,在同风险等级的理财产品中收益率较高。”小吴向记者介绍。记者在中国理财网查阅发现,大多数同级别的银行理财产品业绩比较基准上限在4%以下。

图源:中国理财网

小吴表示,该红利+理财产品采取“固收+高股息策略”,既投债券,又投股票。债券部分,主要配置银行二级资本债或永续债和高等级信用债,追求稳健收益回报;权益部分,精选高股息股票,仓位控制在20%左右。既有机会“低买高卖”获得资本利得,又有机会“吃红利”,获得股息收入。

不仅是招商银行,近期记者走访北京多家银行发现,年底将至,工商银行、平安银行、宁波银行等银行客户经理都表示红利+理财产品卖得不错。

“年末是配置红利策略产品的好时机。我们也有几款低波红利策略固收增强类理财产品,客户也比较认可。有一款最短持有365天的,12月25日募集结束。也有一款1月2日开放购买,目前正在预约中的产品,风险等级是R2,从10月中旬到现在,成立以来的年化收益率接近4%了。”工商银行北京丰台区某支行客户经理告诉记者。

客户经理向记者介绍的红利+理财产品。图源:工商银行手机APP


通过分散配置优化组合方案


业内人士表示,红利+理财产品往往从理财投资者偏稳健的投资偏好出发,以绝对收益为目标,以固收资产筑底、权益部分以低波红利为主打策略、辅以多元权益丰富收益来源。但投资者也应优先考虑产品的投资性质、投资周期、风险等级等,选择与自身风险承受能力相匹配的理财产品。

“就策略来说,红利+系列产品,运用了股债对冲作用,根据产品定位配置不低于60%或80%的固定收益资产。在权益策略方面,除了红利策略,配置优先股、中性策略、黄金等多元策略,以期降低单一权益资产风险,丰富收益来源。在红利策略方面,股息率是标准之一,更强调低估值、质地优,选取真正竞争格局稳定、现金流充沛、有望带来长期稳健回报的标的。”招银理财相关负责人表示。

“红利策略选取的公司通常都有比较稳定的盈利能力和较强的现金流,这些公司股票能更好实现连续现金分红,而且分红比例都较高,股价波动也较小。”业内人士告诉记者,除了股票,红利+理财产品大多会配置债券、公募Reits、优先股等,通过分散配置优化组合方案。




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