多彩贵州，山水成画，步步皆景。初秋时节，走进黔西南，风光旖旎，气候宜人，漫山青翠，生机盎然。
近年来，黔西南州辖内农信机构以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，紧紧围绕省联社各项决策部署，全面落实人民银行和监管部门工作要求，立足黔西南实际，始终把服务实体经济作为主责主业，大力发展普惠金融，强化对山地旅游、山地高效农业、山地生态畜牧业及特色林业等新型农业经营主体的信贷支持，持续为经济社会发展“输血、造血”，助力黔西南的绿水青山变成金山银山。
兴义农商银行：
金融赋能 乡村文旅业兴人旺
近年来，兴义农商银行围绕“康养胜地·人文兴义”的城市定位，利用当地资源禀赋和地理优势，牢牢抓住发展契机，加大金融资金供给，共计投放旅游产业项目贷款11.16亿元，着力助力把文化旅游产业发展成为推动地方经济增长的新引擎。
金融“活水”浇灌峰林布依景区火爆“出圈”
峰林布依作为兴义市新增的景区，自今年2月5日开园以来，吸引了大批游客慕名前来参观布依建筑，赏非遗文化。景区内人潮涌动，人气爆棚。截至目前，景区内已经入驻了近110户商家，接待了超过450万人次的游客。
峰林布依景区地处世界典型锥状喀斯特地区，景区内有孤峰、石笋、石芽、漏斗、溶洞等形态。同时，以“水”为中心，将自然生态与布依族依山傍水世群而居相结合，依山建造了600余栋布依族各种形态的民居建筑及配套建筑，成为一个布依族民宿博览园。
“我们景区能够顺利开业，全靠兴义农商银行的鼎力支持。毫不夸张地说，没有农商银行的信贷支持，就没有峰林布依景区的今天。”谈及贵州天下山水文化旅游开发公司峰林布依景区的发展历程，公司负责人廖升红感慨万千。
“去年底的时候，公司股东们已经决定散伙了，景区内能拉走的设备已经着手拆装，大家人心惶惶，投资近10亿元的景区眼看就要收尾了却无资金启动开业，大家心有不甘。”廖升红边走边介绍说，“是农商银行在最关键的时刻给了公司4400万元的项目贷款，让景区起死回生，于2月5日顺利开业，农商银行的贷款起到了‘四两拨千斤’的作用。”
“为了打造黔西南州和兴义市的旅游品牌，我们对峰林布依景区的前景作了充分调研，也对前期建设和后续二期、三期项目的开发进行通盘考虑，才作出了对景区进行全力支持的决定。农商银行给这家公司贷款的期限相对较长，最大限度减轻了企业流动资金压力。”兴义农商银行营业部总经理贺芳说。
据悉，兴义农商银行不断优化金融服务，助力景区破解融资难题，以系列金融“组合拳”为文旅产业“出圈出彩”添砖加瓦。自景区运营以来，兴义农商银行还针对景区内的小微商户，量身定制推出系列金融产品，进一步丰富景区业态，提升游客旅游体验。截至目前，该行已为峰林布依景区及景区内小微商户等发放贷款近6000万元。
景区内的商家巧将“泼天流量”化为“发展动能”，实现了风景变“钱景”。
“从开业至今，景区内的商户实现各项收入1.5亿余元，带动就业1100多人。下一步，我们将继续完善景区的基础设施建设，持续提升景区的商业品质。在景区业态布局上，融入更多的非遗文化，让游客走着、玩着、看着都能够体验、感受到布依民族特色、布依文化、布依热情。”廖升红对景区的未来充满憧憬。
“民宿贷”打造“多彩山居·醉美心宿”民宿品牌
兴义农商银行紧扣“康养胜地·人文兴义”这张城市名片定位，依托万峰林山水风光、民族风情以及餐饮文化等特色资源优势，加大对民宿产业的金融支持力度，创新推出“民宿贷”系列信贷产品，投放信贷资金2500余万元，支持万峰林50余家民宿发展，全面助力万峰林民宿产业化、集群化、标准化发展。
荣获全国旅游标准化甲级旅游民宿的榕宿客栈，是兴义农商银行支持创办的民宿之一。
“2020年5月刚开业时，只有14间房间，在农商银行100万元的贷款支持下，现在已经有21间房间了。我这里天天都是爆满，一房难求。旺季时，提前一星期还不一定能预订得上。”谈到自家民宿的经营，榕宿客栈负责人苏榕梅满是自豪。
“我们针对万峰林民宿客户，主动问需，精准营销对接，创新推出‘黔农·易贷通’个人小额信用循环贷款支持民宿产业经营资金周转；‘微易贷’支持民宿产业固定资产建设、装修和改造。”兴义农商银行万峰林支行客户经理张厅介绍说。
与此同时，兴义农商银行还积极作为，在旅游消费集中区域设立营业网点、普惠金融服务点等，充分保障景区消费支付，全力扩大“黔农e付”在旅游景区及相关消费场所的覆盖面。截至目前，共在万峰林景区布放了码牌905个。通过“黔农e贷”“码上贷”等线上信贷产品，加大对各类经营主体的金融需求支持，为兴义打造民宿这一产业旅游品牌贡献农信金融力量。
贞丰农商银行：
金融助力圆了顶罈百姓的小康梦
峡谷深深，雾气蒙蒙，连绵数百里的北盘江似一条银色的飘带，巍崺在高山大谷间，独特的喀斯特地貌，使这片土地充满了诱人的神秘色彩。
曾几何时，这里被认为是“人类无法生存的地方”。上世纪80年代顶罈片区流传着这样一首歌谣：“眼望花江河，有水喝不着；石缝种苞谷，只够三月活；姑娘往外嫁，媳妇讨不着。”
图为贞丰农商银行工作人员在“六月六”布依风情节活动现场开展普惠金融知识宣传活动。图/文 马杏
歌谣里形容的是顶罈片区当年的贫困现状。盘江镇的银洞湾、查耳岩、水淹坝、板围4个村都属顶罈片区。这里最低海拔565米，是贵州省有名的高温岩山地区，石漠化极为严重，95%的地表是石旮旯。银洞湾、查耳岩2个村820户共2471人，仅有耕地3471亩，因为土地跑水、跑土、跑肥，年人均粮食不到150公斤。
1988年，村民袁家伦在自家花椒树摘得79斤花椒卖了118.5元钱。从那时起，这里的群众就从小花椒里看到了脱贫致富的希望。
花椒喜钙，适合在富钙的环境里生长，且耐旱，能够在岩石裂缝里存活，顶罈片区的石头山终于找到适合种植的经济作物。
9月5日，调研组走进银洞湾村报公寨，碰上了65岁的罗泽兴，他正在家门口晾晒刚从山上摘收回来的花椒。
“我家种植花椒快30年了，最开始是试种，慢慢地，发展到现在种了16亩，一般年份花椒能卖3万多元。我与农信社，也就是现在的农商银行打交道也有30年了，从开始的借款几十元，到最多时借到10万元。这么多年，多亏了农商银行的信贷支持，解决了我家生产上、生活上的资金困难，帮助我家渡过了山上种花椒、地里买肥料、孩子上学、成家、盖新房等最艰难的时光。如今不借贷款了，每年还会到农商银行去存钱。”谈到农商银行对他的帮助和支持，罗泽兴感激地说。
“30多年来，农商银行对顶罈片区这几个村农户的贷款从当时的50元、100元、200元到现在的3万元、5万元、10万元，我们始终与顶罈群众一路风雨相伴，累计提供信贷资金达13950万元，助力北盘江镇打造成为享誉全国的‘中国花椒之乡’。”北盘江支行行长廖飞介绍说。
“是啊，贞丰农商银行陪伴我们椒农走过了这几十年无比艰辛的发展之路，支持了我们银洞湾村、查尔岩村468户从事花椒种植的农户，这些资金大部分用于发展花椒的种植和经营，帮助椒区农户一步一步实现了温饱梦、脱贫梦、致富梦、小康梦。”银洞湾村的村干部罗盛江深有感触地说道，“现如今，顶罈片区花椒种植面积达6万亩，年产花椒1700余吨，产值达8000多万元，家家户户盖起了楼房，冰箱、彩电等家用电器和摩托车、农用车等交通工具在当地已非常普及，部分家庭还买了轿车。由于种植花椒的经济收入可观，加上生态环境的改变，顶罈片区原搬出的17户农户已全部返回。”
为了让金融全力支持农业龙头企业的发展，农商银行累计向贞丰县顶罈椒业有限公司发放贷款3450万元，在“小花椒”产业链条做大做强的关键时刻提供了坚实的资金保障。该公司采用“龙头企业+合作社+基地+脱贫户”的帮扶模式，订单式生产、保底盈利，全产业链管理和服务企业化经营的发展模式，发展家庭适度规模经营，激发农村发展活力，让更多的农户和脱贫农户参与花椒产业项目建设，实现脱贫农户、村级集体经济、投资企业三方共赢。直接带动脱贫农户500余户，间接带动上万人脱贫致富。
自上世纪80年代以来，贞丰农商银行已累计为银洞湾村投放信贷资金1.42亿元，全面助力打造“中国花椒之乡”品牌。在贞丰农商银行的信贷支持下，如今，顶罈片区裸露的岩石披上绿装，成片的花椒林随处可见，石山变绿山，荒山变金山。顶罈片区家家住进了新房，门口建起了文化健身广场，贫穷困苦的日子一去不复返了，顶罈的椒香随着发展的春风飘向了东西南北。
千百年来，北盘江甘甜的乳汁，哺育着世代贞丰人。时光流转后的今天，当代人以产业升级和绿色发展理念，反哺这片古老的土地，让贞丰的大山变成了一座座立体的绿色银行，让过去被认为“人类无法生存的地方”，变成了美丽乡村、绿色乡村、生态乡村。
兴仁农商银行：
金融引擎推动特色农业成为致富产业
兴仁市地处金州腹地，是滇、桂、黔三省接合部的中心市，这里是天然的“恒温”环境，冬无严寒，夏无酷暑，生态良好，四季如春。温暖湿润的季风气候，造就了生态资源禀赋优越，农业产业独具特色。
近年来，随着时代的发展，兴仁的传统农业不断向特色农业产业转型，标准化、规模化、产业化、品牌化成为特色农业产业发展的主要方向，也成为农业增收的主要途径。兴仁农商银行顺应时代潮流，积极履行社会责任，紧扣特色农业产业发展战略，不断提升金融服务水平，用心用情支持特色农业产业发展，让特色农业产业发展壮大。
金融助力小薏米成大产业
“世界薏米看中国，中国薏米看兴仁”。兴仁市种植薏仁米已有1000多年的历史，是中国薏仁米主产区和原产地，由于群山环绕、气候温润，兴仁的薏仁米品质优良，亩产量高时可达400公斤以上。
作为世界薏仁米行业的翘楚，兴仁市薏仁米不仅种植面积、产量均居全国第一，还填补了国内薏仁米深加工食品的空白，形成集生产、加工、销售、储运为一体的完整产业链，撑起了中国薏仁米产业的半边天。
走进位于兴仁市屯脚镇的贵州薏佳食品有限公司，机器轰鸣声此起彼伏，公司在兴仁农商银行贷款支持下升级改造的薏仁米加工项目现已建成投用，实现日烘干能力70吨，年产薏仁精米8000吨。
“这几年，是农商银行的信贷支持，帮助我们公司一步一步走到今天。2019年贷款50万元用于薏仁米收购加工，2021年贷款290万元扩建厂房等，2022年又贷款290万元购置黄米加工、白米加工等成套设备。”该公司负责人吴俊感激地说，“去年公司产值近亿元，接纳就业人员15人，目前拥有存货约3000吨，如按目前市场价测算价值2850万元。”
正在进行客户回访的屯脚支行行长余华友介绍说：“这家公司2023年贷款到期归还后，只是阶段性在我行贷款了80万元用于短期周转资金，也已及时还清。用的是我行‘易贷通’小额信用循环贷款产品。”
近年来，兴仁农商银行围绕该市薏仁米产业“绿色种植、精深研发、树强品牌、抢占市场”的产业规划，将更多金融资源向薏仁米产业倾斜，打造薏仁米产业“种植—收购—加工—销售”全流程产业链，促进农业产业绿色、可持续发展。截至7月末，兴仁农商银行发放的薏仁米相关产业贷款余额2.36亿元，惠及种植农户、加工经贸户等市场主体1108户，授信金额5.9亿元，带动5万余户20余万人增产增收。
兴仁农商银行充分发挥绿色普惠金融资源配置作用，引导和支持薏仁米产业发展，“接二连三”打造薏仁米全产业链，让小小薏仁米成就乡村振兴大产业。
青烟缭绕，烟叶飘香。眼下，正是烟叶采收、烘烤的黄金时节，到处都是一派忙碌丰收的景象。
走进雨樟镇上坝田村，烟农们正在编竿、入炉、烘烤、出炉、捡烟，各个环节井然有序，现场一派繁忙。
蒋先云是该村有名的烟叶种植大户。他介绍说：“我从2020年开始种植烟叶，一开始种植了12亩，在农商银行贷款的支持下，今年扩大到了90亩。”
当问及效益如何时，他有点不好意思地说道：“由于增加种植的大多是一些刚开出来的荒坡地，赶上今年气候条件好，烟叶长势也不错，纯利润大概有20多万元。”
从最初的12亩到如今的90亩，种植规模持续扩大的背后是兴仁农商银行多年来持续不间断的信贷资金支持。从2020年至今，兴仁农商银行已累计为其发放贷款160.5万元。
兴仁是黔西南州烤烟种植的主要产区之一。为了全力支持当地烤烟产业的发展，兴仁农商银行深入村组、走进烤烟种植户家中开展走访调研，精准了解资金需求，量身定制产品及服务，相继开发了“致富通·农户贷款”产品系列，并为烟农定制了“兴农·好烟贷”纯信用贷款产品，最高额度可达50万元。同时，进一步简化办贷流程、开展上门服务，送贷上门。今年以来，累计为辖内1030余户烟农发放烤烟种植贷款达11610.73万元。
源源不断的金融“活水”，不仅仅施足了烟叶“金融底肥”，让兴仁的荒山变成了金山，烟叶变成了金叶，更是用金融“活水”浇灌了广大烟农的致富之花。
安龙农商银行：
普惠授信让村民得惠市民受益
民族要复兴，乡村必振兴。秉持服务“三农”、服务城乡居民、服务小微企业的战略定位，作为农村金融的主力军、乡村振兴的承接者和农村基础金融服务的主要供给者，安龙农商银行积极落实国家战略，全力服务实体经济，持续深耕普惠金融，助推乡村全面振兴，让金融“活水”涌向广袤乡村，润泽出美丽富饶的希望田野，将金融服务送到万千农户，谱写乡村振兴的时代新篇。
普惠授信让村民得惠
近些年来，众多农村金融机构把“整村授信”作为满足农户金融服务需求的主要手段，切实解决了农户贷款难、贷款慢等问题。但随着市场的变化和社会经济活动的日益活跃，以农户为最基本单位的“整村授信”已不能充分满足农户开展经济活动的需要，从以家庭为单位授信变更为以家庭中的每个独立成年个体为单位授信已迫在眉睫。
为了让每个人都能沐浴普惠金融的阳光，享受到更加普惠的金融服务，自2023年7月起，安龙农商银行全面开展普惠授信工作，将业务模式由以农户家庭授信升级为以家庭成员个人授信，推动“按户授信”向“按人授信”发展，同时制定了《安龙农商银行普惠授信业务管理办法》《安龙农商银行普惠授信推广考核方案》，明确了工作目标、工作流程、工作任务和考核方法，有效推进普惠授信工作的全面开展。
龙广镇七星村村民梅仕国种植烤烟90亩，因资金周转需要，在安龙农商银行龙广支行贷款40万元。梅仕国的儿子梅德万已成家立业，但尚未与父亲分户，因承接工程，需要向农商银行申请贷款。如果按照过去信用工程按户授信模式，梅德万在父亲已进行家庭建档的情况下就不能再在安龙农商银行进行建档评级。而安龙农商银行通过普惠授信业务实行人人授信后，梅德万顺利获取了授信并在龙广支行取得了5万元贷款。
“我们按照服务辖区基础人口台账筛选出辖内18—60岁未进行授信的客户名单，对该部分客户采取‘三三评议’模式进行评级授信，即以村或组为单位寻找三名熟悉情况的村干部、老党员、小组长等，在三人互不接触的情况下，对这些客户个人资产、大致收入、个人表现等情况进行表格化评议，实现批量收集目标客户基础信息并根据采集信息进行快速批量授信。”龙广支行行长谭林盛介绍说，“授信完成后将授信名单导入信贷系统，在不与客户接触的情况下就完成授信流程，先实现‘无感授信’，再逐个对客户进行电话告知后实现‘有感反馈’，客户需要用款时即可自行下载黔农云App进行自主贷款，无须再到网点进行线下办理。”
“合兴村的张某户口在龙山，老家仍有房子。她嫁到外地后又想回来创业，在镇上开一家美容店。前不久，她到龙广支行申请贷款，结果一查，安龙农商银行已根据她的信息为她做了无感授信。张某喜出望外，在手机银行操作后，5万元贷款资金马上就到位了。”龙山支行客户经理李婧介绍，“普惠授信业务个人信用授信期限为1年，最高额度可达10万元。我们采取一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、一年一审、动态调整的管理方式，确保工作过程中严守纪律、阳光操作，在授信核定的最高额度和有效期限内，借款人可自主在黔农云平台签约使用贷款。”
普惠授信让市民得益
在安龙农商银行营业部，总经理谭林民介绍说，该营业部按照“新市民快贷”工作方案，出台了服务客群工作举措，对各个社区、移民搬迁安置区实行网格化管理，每个网格配备专职网格员，同时，在各个小区张贴公告，在小区楼道、电梯张贴客户经理办公电话，畅通客户与农商银行联系渠道，切实做好辖区内新市民金融服务和管理工作。
前不久，23岁的市民张汉美从外地打工回来后准备回老家创业，要在城里开一家婚纱店，但苦于手头资金不足。当张汉美正准备找亲朋好友借款时，刚好在小区看到了安龙农商银行的宣传广告，于是就拨通了安龙农商银行营业部客户经理的联系电话。片区客户经理接到电话后立即上门开展贷前调查，在了解客户情况后当场为其办理评级授信，不到一个小时的时间，5万元信贷资金就发放到了张汉美的指定账户。
截至2024年8月末，安龙农商银行共完成集中采集、集中评议57364人，其中，符合准入条件并最终完成授信人数达31100人，授信总额达10.47亿元，人均授信3.37万元。累计贷款人数1547人，贷款金额5356.40万元，贷款余额3914.42万元。
普惠授信业务和新市民金融服务的推广，成功推动了安龙农商银行信贷业务客群结构的优化，实现30岁以下年轻客户新增1330户，为后续贷款业务发展打下良好基础。同时，普惠授信打破传统“按户授信”模式实现“按人授信”，降低了农村外出务工群体和新市民群体中年轻客户的融资门槛，结合“首贷优惠”活动也同步降低了客户融资成本，普惠授信业务得到了广大城乡客户的一致好评。
