“保险闻说” 之
“农作物保险”
Crop insurance
在农业生产领域，农作物面临着诸多风险的威胁，如自然灾害、病虫害、市场价格波动等。农作物保险作为一种重要的风险管理工具，为农民的生产经营提供了有力保障，对稳定农业生产、保障农民收入、促进农村经济发展具有不可替代的作用。
Part1.农作物保险的主要类型
1. 生长期农作物保险
针对播种到收获前各生长阶段风险，不同阶段风险与赔偿标准不同，如小麦苗期遇冻害、抽穗期遇灾害等依合同赔付。
2.收获期农作物保险
保障收获时因自然灾害或偷盗等所致损失，像水稻收割遇台风倒伏可获赔。
3.森林保险
以森林资源为标的，针对火灾、病虫害等灾害，利于森林资源保护与林业发展，如森林火灾致林木烧毁可提供恢复资金。
4.经济作物保险
面向棉花、油料等作物，因成本高、价值大、风险多，除自然灾害与病虫害，还考虑价格波动，如苹果园受灾或蔬菜价跌，依约可获赔或补贴。
Part2.农作物保险的保险责任范围
自然灾害
旱灾致土壤缺水、作物生长受阻。洪涝淹没农田、冲毁作物，还会导致土壤肥力流失、虫害等次生灾害，这与保险责任界定与赔付存在重大关联。此外，台风会摧毁作物与设施，沿海蔬菜大棚常受其害，还有冰雹、霜冻、雪灾等，均在农作物保险责任范围内，会损害作物茎叶、果实等影响生长与产量。
病虫害
病虫害不容小觑，小麦锈病、棉花棉铃虫等，大规模爆发达保险约定程度，保险公司依危害程度、受灾面积与预期产量等综合确定赔偿金额。
意外事故
意外事故包括火灾，如秋收秸秆焚烧失控等致作物损失可理赔，还有爆炸（源于周边场所），污染（工厂违规排放）致作物异常或死亡，保险公司均会依合同赔偿农民损失。
Part.3农作物保险的保险金额与赔偿方式
01
保险金额的确定
一种常见的方式是按照农作物的生产成本确定保险金额。生产成本包括种子、化肥、农药、灌溉、农机作业、人工等各项费用支出。例如，种植一亩水稻的生产成本为 1000 元，那么保险金额可能设定为 1000 元或略高于此成本，以保障农民在遭受损失时能够收回投入的成本。另一种方式是根据农作物的预期收益确定保险金额。即根据农作物的预计产量和市场价格计算出预期收益，以此为基础确定保险金额。比如，预计一亩玉米产量为 500 公斤，市场价格为 2 元 / 公斤，预期收益为 1000 元，保险金额可参考此预期收益设定，同时考虑一定的加成系数，以保障农民的利润空间。
02
赔偿方式
比例赔偿是较为常用的赔偿方式之一。当发生保险事故造成农作物损失时，保险公司根据损失程度与保险金额的比例进行赔偿。例如，保险金额为 1000 元，经定损农作物损失程度为 50%，则赔偿金额为 1000×50% = 500 元。定额赔偿则是按照保险合同事先约定的固定赔偿金额进行赔偿，不论实际损失大小，只要符合保险责任范围，就按照合同约定的金额赔付。这种方式适用于一些难以准确评估损失程度的情况或特定的保险产品。
「READING」
文案|吴雨蔚
排版|蒋雨萌
初审|戴伟棋
审核|陈 信
终审|陈思佳
