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最近，曾被誉为银行“揽储神器”的大额存单似乎失去了往日的魔力，![]()
是指由银行向投资者发行的一种“额度要求很大”的存款凭证。可见，大额存单对个人或者机构的认购金额起点要求不同，都比较大。个人要不低于20万，机构投资者则不低于1000万，大额存单的投资人只能是个人，或者非金融企业、机关团体等非金融机构投资人，并不包括金融机构。
我们去银行存款，对存款期限总会有个要求，要么活期，要么3年或5年的定期。就是说，等你急用钱的时候，就可以把这类存单“转卖”给其他人。
投资人如果成功转让大额存单，不仅能满足临时的资金使用需求，还往往能获得比活期更高的收益。大额存单的可转让功能，提高了流动性，能解决客户燃眉之急，提升产品吸引力。![]()
我们知道，银行一手从居民和企业吸收存款，一手将吸收的资金贷款给需要的企业和个人，有些银行选择直接减少中长期的大额存单的发行，降低高成本负债。随着市场利率下行，利率比较高的大额存单利率也是在下降的。因而大额存单与普通存款相比优势不再，吸引力大幅下降，有的银行更是暂停发行新的大额存单。反而通过适度增加大额存单产品来增加获客。银行调整大额存单等的存款利率，主要还是为了减少长期债务，降低高息存款比例，缓解资金压力，未来可能还有进一步下行空间。![]()
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在利率下行的情况下，有的投资者可能会倾向选择流动性更好、收益相对较高的其他投资产品。
