咋就要存钱养老啦？
财富
2024-08-23 12:26
江苏
近日，国家金融监管总局发布通知，从2024年9月1日起，普通型保险产品预定利率上限为2.5%，超过上限的产品停止销售。这里说的普通型保险产品，包括增额终身寿险、养老年金险、重疾险等。其中增额终身寿险，类似保险里的“存钱罐”，是一类擅长长期“储蓄”、资金取用相对灵活的“储蓄险”。其实，储蓄类保险只是个宽泛的称呼，常规的保险和储蓄属于两类不同性质的金融产品，并不能等同。而增额终身寿险除了和传统终身寿险一样，能提供身故等风险保障功能外，还具有稳定的增值功能，有点像储蓄的功能，价值逐年递增。这只母鸡就会开始下金蛋补贴你的生活，让你生活无忧。我们给母鸡喂谷粒就相当于交保费，后面领取金蛋就相当于获得保险金。那“金蛋”是怎么来的呢？总不会是保险公司变出来的吧？其实，我们把保费交给保险公司，保险公司也不会闲着，
相当于投保人把保费交给人寿保险公司，由其对保费进行投资，从而获取收益。保险公司会根据资金投资项目的预期收益，为投保人算出一个“预定利率”，由于还要剔除相应费用等，所以最终收益率并不完全等于预定利率，会有些许波动，但基本上差不多。为了预防保险公司经营风险，防止激进的投资，保障投保人利益，监管会规定预定利率上限。但近年来，预定利率不断降低，客户能获得的“金蛋”也在缩水。保险公司的资金需要去市场投资，目前大环境都在降息，然而保险公司给客户的预定利率是已经设计好了的，如果未来预定利率不降，一直卖这么高利率的产品，那么保险公司也承受不起。比如太保推出的福有余终身寿险（互联网）就是此类产品。2、背后的承保公司是太平洋寿险，隶属太平洋保险，这样的老牌大保司的产品能做到高利益的就更少了;3、支持减保按需取用，并写进合同，保单持有期间如有资金需求，可取用部分资金。![]()
第11年里面的现金价值就达到56.535万元，已超过保费了，还额外赚了6万多利益，往后有需要就可以取用了。第15年现价达到63.54万元，复利是2.28%，折算单利有2.58%，这个水平比目前的存款略高。关键点在于，它能帮我们锁定未来持续上涨利率的权利，当存款等利率继续降的时候，它的表现是不跌反涨。20年现价有73万多，单利3%；30年也就是他60岁退休时，已经有98.9万了，单利3.8%。80岁涨到了178.7万，翻了3倍多，单利直接到5.6%。如果更长寿，还会涨更多，最高可以超300万，单利到8%以上。门槛也不高，支持0-75岁、5千元起投。不过最晚8月31日下架，不确定会不会提前，大家有需要早点了解起来↓把想问的问题都了解清楚再做决定。![]()
