降息也没用！加拿大人财务状况“十分脆弱”，抵押贷款拖欠率持续攀升！
文摘
2024-11-05 06:49
加拿大
加拿大抵押贷款和住房公司（The Canada Mortgage and Housing Corp.，简称：CMHC）周一（11 月 4 日）发布的一份报告警告称，即使加拿大央行降低了基准利率，加拿大房主仍然面临着抵押贷款续期即将带来的冲击风险。CMHC 表示，抵押贷款拖欠率（即逾期 90 天以上偿还抵押贷款的加拿大人比例）在 2024 年第二季度持续上升。与上一季度相比，截至 6 月底，拖欠率仅上升到 0.192% 左右。这一数字高于 2022 年创下的 0.14% 的历史最低水平，也高于 2023 年底的 0.17%。CMHC 指出，抵押贷款拖欠率仍“远低于” 2019 年的 0.28%。但皇家公司（Crown corp.）的副首席经济学家 ania Bourassa-Ochoa 表示，CMHC 预计抵押贷款拖欠率的“持续上升趋势”将意味着到今年年底或 2025 年初将恢复到疫情前的水平。她告诉《环球新闻》（Global News）：“总体而言，我们已经看到房主面临的财务压力在不断增加。”抵押贷款以外的财务压力正在增加
在加拿大人继续偿还抵押贷款的同时，有迹象表明其他信贷产品的压力正在增加，CMHC 警告称，这种压力可能会继续蔓延到房屋贷款。今年第二季度，汽车贷款拖欠率“大幅上升”，从上一季度的 2.11% 上升至 2.42%。CMHC 表示，2024 年前六个月，信用卡和信用额度的拖欠率也有所上升。报告中写道：“信用卡和汽车拖欠率可能是抵押贷款拖欠率的领先指标，因此这些模式表明抵押贷款拖欠率将持续增加到 2025 年。”Bourassa-Ochoa 解释道，加拿大家庭通常会优先偿还抵押贷款，而不是其他任何款项，这意味着当预算收紧时，抵押贷款可能是最后一块倒下的多米诺骨牌。但她表示，生活成本的上涨、利率的上升以及抵押贷款金额的普遍增加，将使加拿大人在未来一年面临抵押贷款续期的压力不断增加。加拿大按揭及房屋公司表示，约有 120 万加拿大人的固定利率抵押贷款将于 2025 年到期。报告指出，这些家庭中的绝大多数都是在央行政策利率处于或低于 1% 时开始或续签抵押贷款的。加拿大央行已开始降息周期，自 6 月份以来已将政策利率下调 1.25 个百分点。但 CMHC 表示，即使央行目前的政策利率为 3.75%，明年仍将有至少 105 万抵押贷款消费者“以更高的利率”续借贷款。Bourassa-Ochoa 表示，CMHC 计算得出，明年续约的房主的每月还款额平均会上涨 30%。加拿大央行降息或将带来提振
许多经济学家预计加拿大央行将在 2025 年之前继续下调基准利率。但 Bourassa-Ochoa 解释道，这些预计的未来降息幅度已经反映在市场价格中，这意味着加拿大抵押贷款领域可能已经看到了当前周期的最低利率。CMHC 预计，受加拿大央行降息和联邦政府提议扩大抵押贷款保险和 30 年期摊销范围的推动，房地产活动将在 2025 年回暖。加拿大房地产市场趋紧也可以为陷入困境的房主提供缓冲。Bourassa-Ochoa 表示，即使在 2024 年市场放缓的情况下，大多数房主仍然能够及时出售房屋，从而限制了家庭因无法还款而拖欠抵押贷款的可能性。Bourassa-Ochoa 表示，进一步降息还将刺激经济的其他领域，包括可能出现的劳动力市场紧缩。她指出，加拿大人的就业前景越好，他们就越有可能负担得起更高的抵押贷款。相反，如果加拿大面临突然的经济冲击，导致就业形势进一步恶化，抵押贷款拖欠和违约率可能会高于加拿大按揭及房屋公司目前的预测。过去几年房价上涨导致加拿大的抵押贷款规模增加，Bourassa-Ochoa 称，这导致家庭“陷入更加脆弱的财务状况”。“我们确实预计政策利率下调将为经济注入一些动力。这肯定会限制抵押贷款拖欠率的增加，”她说。“但必须注意的是，家庭的财务状况比以前更加脆弱。”https://globalnews.ca/news/10849864/canada-mortgage-renewals-delinquencies-2025/喜欢狠狠点下![]()
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