银
行
新
一
线
FOCUS ON US
科技金融作为五篇大文章之首，在中国经济新旧动能转换进程中的重要性不言而喻，“无科技，不金融”已经成为行业的普遍共识。作为一家根植于科技创新的金融机构，北京中关村银行致力于搭建科技与金融之间的桥梁，通过持续创新金融服务模式和产品，为科创企业提供全生命周期支持。
构建综合金融服务平台
当下，前沿技术与颠覆性技术正重塑全球竞争格局，具备高科技、高效能、高质量显著特征的新质生产力正加速孕育，产业结构也随之发生着根本性变革。
科技是第一生产力，金融是实体经济发展的血脉，科技金融恰是连接这两大关键要素的桥梁与纽带。“科技金融就是运用各种产品和工具，为科创企业提供全生命周期的金融服务，”在北京中关村银行行长杨新军看来，科技金融不仅仅是提供金融产品，更是构建一个服务于科创企业全生命周期的综合金融服务平台。
作为全国首家专注于服务科技创新的银行，北京中关村银行通过多年实践，摸索出了一条将科技金融与场景智慧金融相结合的发展模式。传统科技金融是以纵向模式贯穿企业的全生命周期，重点在于“抓早、抓小、抓硬科技”。而场景智慧金融则是从横向领域扩大科技金融服务范围。特别是与具备场景辐射能力的科创企业进行合作，通过新型场景供应链的模式将企业的用户转变为银行的客户。
为了实现这个目标，北京中关村银行构建了包含券商、投资公司、科研机构以及开发区在内的“村宝”创新创业生态服务系统。杨新军行长介绍，在这个生态系统中，不仅仅是银行，所有参与的金融机构都致力于为科创企业提供贯穿全生命周期的金融服务和支持，覆盖企业融资、成长、扩张乃至上市等各个关键节点，形成了完善的科技金融生态链。
打造场景智慧金融新业态
从初创期到成长期、成熟期，科创企业各阶段的资金需求规模、风险特征和盈利模式截然不同，金融机构若不提供定制化产品，难以精准满足企业不同阶段的需求。为此，北京中关村银行寻找“场景入口”，实现“按需定制”，挖掘场景智慧金融项目的服务模式共性，形成通用产品模块，打造“快速、定制、灵活”的行业口碑，更好地为客户提供高质量金融服务。
通过场景智慧金融服务，科创企业不仅从银行获得了信贷资源，更为重要的是，银行的服务进一步促进了企业主业成长。
正如杨新军行长所言，我们为科创企业上下游小微企业提供的贷款融资，实际上都成为了推动核心企业发展的动力。银行不仅为科创企业提供信用贷款，在关键时刻满足其资金需求，包括并购和经营所需的资金；此外，银行还提供生态系统的公共服务，不仅支持了科创企业主营业务增长，也提升了核心企业整个生态系统的价值；随着核心企业增值，银行之前提供的认股权贷款价值也随之提升。
因此，通过将科技金融与场景智慧金融相结合，不仅能帮助科创企业茁壮成长，同时，银行也能在这一过程中获得更多优质客户资源，实现“双赢”。
金融机构应深化股权投资参与度
面对发展新质生产力、推进中国式现代化的新要求，加快建设中国特色科技金融服务体系、深化科技金融体制机制改革势在必行。可以说，未来科技金融的发展将进入“快车道”。
当前，多地已落地金融资产投资公司（AIC）股权投资基金、上海全域试点科技企业“员工持股贷”。
在杨新军行长看来，这些创新金融产品不仅服务于科创企业本身，也惠及了企业员工和实际控制人。这种趋势的出现预示着全国范围内将不断涌现出更多为科创企业提供支持的金融工具和服务模式。
目前，北京中关村银行主要提供认股权贷款，但尚未能作为真正的投资者进入科创企业的实际投资中，因此难以分享到企业成长带来的收益。对此，杨新军行长也期待着政策的进一步助力，“希望能够深入参与股权投资，实现股债联动。如果银行可以通过投资获得实际股权，并从股权增值中获益，那么就可以用这部分收益来补偿前期信贷业务风险，从而有能力为早期科创企业提供更多的支持”。
在政策层面，杨新军行长建议，可以鼓励银行资金依法依规与符合条件的基金合作，围绕私募股权投资机构募资难、退出周期长等现实问题，允许银行试点开展面向基金、面向基金管理人、面向基金投资人的金融服务。
提供线索、爆料以及转载等相关事宜
欢迎扫码沟通
