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老陈的“阳光生活”还能继续吗？
退休后的老陈，最近心情有些复杂。朋友圈里，他发了一张晒太阳的照片，配文：“阳光生活真美好，岁月静好，心情自在。”
但听说养老金“并轨”政策正式落地后，他心里打起了小鼓。
老陈在机关单位工作了大半辈子，退休后每月领的养老金高达13474元，不仅包括基本养老金，还有职业年金。
生活过得滋润，偶尔还能带老伴去国外转转。
可他听说，企业退休的老张，每月养老金只有4034元，连他三分之一都不到。
这次“并轨”后，老陈心中隐隐担忧：“我的养老金会缩水吗？
体制内退休是不是没以前吃香了？”
养老金并轨完成，差距真的缩小了吗？
2024年10月，养老金并轨政策的10年过渡期正式收尾。机关事业单位和企业的养老金计算方式实现了表面上的统一，分别由基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金三部分构成。差距真的缩小了吗？
数据对比一下：体制内13474元 VS 体制外4034元
不少人看到这个数字后直呼：“这还叫缩小差距？差距明明还很大！”其实，造成这种情况的原因，主要来源于以下几点：
1. 缴费基数的差异
机关事业单位职工的缴费基数普遍较高，是以实际工资为基数缴纳社保，而企业职工的缴费基数常常是“能低就低”。
比如同样工作了30年，体制内的老陈月均缴费基数是12000元，而企业的老张只有5000元。
退休后，缴费基数直接影响养老金待遇，差距自然拉大。
2. 职业年金拉开差距
体制内职工自2014年起统一建立职业年金，相当于养老金的“加餐”。
每月单位给老陈的职业年金账户注入8%的工资，而企业年金则是“自愿建立”，仅有7%-8%的企业职工能享受。
企业年金的缴费比例和基数通常较低，对养老金待遇的提升作用有限。
3. 视同缴费年限的优势
机关事业单位职工在2014年之前虽未缴纳养老保险，但国家给予了“视同缴费年限”的政策补偿，并通过过渡性养老金体现出来。相比之下，企业职工的缴费年限和金额都要真实“掏腰包”，这部分差距很难弥补。
4. 工资水平决定了基础养老金高低
基础养老金的计算公式与退休前的工资水平息息相关。同样工作30年，老陈的工资是老张的两倍，基础养老金自然也更高。即使“并轨”，体制内的工资优势依然难以撼动。
结论：政策并轨了，待遇差距依然存在。
体制内还“吃香”吗？
“并轨”完成后，体制内的优势虽有所削弱，但依然占据高位，尤其体现在以下几个方面：
1. 职业年金保障更强
职业年金是体制内职工的专属“福利”。
以老陈为例，假设他的职业年金累计储存额为50万元，退休后还能按月领取职业年金补充养老金。
如果按计发月数139个月计算，他每月能多拿约3600元。
相比之下，企业年金的普及率低，覆盖范围窄，很多企业职工根本享受不到这项福利。
2. 缴费年限越长，体制内优势越明显
体制内职工的累计缴费年限远高于企业职工，尤其是视同缴费年限的加持，让他们的养老金待遇“起点”更高。再加上缴费基数普遍较高，随着工龄的累积，体制内的养老金优势会越来越明显。
3. 政策调整保障了“中人”待遇
对于2014年前参加工作、并在2024年后退休的机关事业单位人员，国家在过渡期内实行“保低不封顶”的原则，即沿用“新办法和老办法取高值”的计算方式，确保养老金待遇不受影响。
可以说，这项政策为“中人”的养老金水平提供了坚实保障。
体制内仍旧“吃香”，但时代红利正在减弱。
普通人如何应对养老金差距？
面对养老金差距，很多体制外职工不禁感慨：“不拼命挤进体制内，难道晚年就只能过苦日子了吗？”其实，普通人也有办法改变自己的养老现状。
1. 提高缴费基数，尽量多缴长缴
养老金的计算公式中，缴费基数和缴费年限是两个核心因素。缴费基数越高，缴费年限越长，养老金水平自然越高。对于企业职工来说，尽量避免“低基数缴费”，哪怕当下多缴一点，未来退休时也能收益更多。
2. 规划好职业年金或企业年金
如果所在公司没有企业年金，可以考虑主动与公司协商，争取建立年金制度。即使没有年金，也可以通过商业养老保险或其他投资方式，为退休生活做好补充规划。
3. 延长缴费年限，适应延迟退休政策
2025年起，我国将逐步实施延迟退休政策。对普通职工来说，延长缴费年限不仅能缓解养老金缺口，还能进一步提高养老金水平。以缴费40年为例，基础养老金可比缴费15年高出近三倍。
4. 灵活规划个人养老储蓄
养老金并非唯一的养老来源。年轻时通过储蓄、投资理财等方式积累养老资金，也能缓解“养老金焦虑”。比如每月拿出收入的10%-20%进行长期定投，时间一长，也能形成可观的养老“备用金”。
与其纠结差距，不如主动规划。
未来养老金差距真的会缩小吗？
从政策趋势来看，养老金并轨后，体制内和体制外的差距会逐步缩小，但完全持平可能不现实。体制内职工的工资和福利待遇仍然是优势所在，职业年金制度也为他们提供了额外的保障。
对普通人来说，与其焦虑差距，不如把握眼下的机会，增强自身的养老保障能力。真正的幸福晚年，不仅仅在于每月领多少钱，更在于健康的身体、良好的心态和丰富的生活内容。
那么，你对养老金并轨后的退休生活有何期待？欢迎在评论区分享你的看法！
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