买了学平险、商业险还要参加城乡居民医保吗？
2025年居民医保参保集中征缴期即将结束！但还有很多学生家长有这样的疑惑：给孩子买了“学平险”（学生平安险的简称）或者是其他商业保险，是不是就不用参加城乡居民医保了？这几个保险是不是重复了？还有比居民医保更实惠的选择吗？
下面，就给大家详细解答这几个问题
城乡居民医保与学平险区别：
01
保险性质不同
*居民医保是非盈利性的；
*商业学平险是保险公司主办，是盈利性的。
02
参保条件不同
*居民医疗保险对参保人没有身体健康等特殊限制，符合参保条件的各类学生儿童均可参加。
*原患重大疾病或上一保险期内发生重大疾病医疗费赔付的不允许参加商业学平险；
03
资金来源不同
*居民医保：城乡居民医保实行个人缴费和政府补助相结合，以2025年为例，三明市居民医保个人缴费400元/人，财政补助不低于670元/人，对于特殊困难学生，还会资助个人缴费部分。筹资总额更多，享受待遇自然更高。
*学平险：保费100-200元/人完全由个人负担，没有财政补贴，赔付额主要来自承保的保险公司的保险资金。
04
保障范围不同
*一是在医疗方面，普通门诊可报销药费200元/年、诊查费（村级8元/次、乡镇15元/次、县级20元/次），在三明地区内定点医院住院，三级医院报销55％，二级医院报销70％，一级医院报销80％；学平险报销时，医保范围外用药不予报销；
*二是学平险对遗传疾病、先天性疾病、染色体异常、既往病症及其并发症、妊娠等不赔付，有等待期1个月，而医保只要按时连续缴纳，无此类限制。学平险包含身故和伤残给付，医保没有。
*三是如果孩子发生意外事故或者生病，在居民医保报销之后，家长还可以到保险公司按照学平险的标准进一步理赔医保政策范围内费用，且已参加居民医保的比未参加居民医保的报销比例通常高16%以上。
05
报销限额不同
*学平险报销医药费用限额6万；
*居民医保的最高支付限额达40万元。
06
结算方式不同
*居民医保：参保人员持医保电子凭证或社会保障卡在定点医疗机构实现“一站式”结算，个人只需支付自付费用。
*学平险：医疗费用不能直接结算，需先自行垫付医疗费用，再到商业保险公司办理手工报销手续。
居民医保与学平险内容对比
学平险，主要保障内容是：死亡伤残赔偿金（8-10万）、报销医疗费用（5-10万），以及一些住院津贴等内容。首先，死亡伤残赔偿金要达到一定等级才有，按伤残比例赔付。其次，医疗费用只能报销医保内的部分，医保外会被剔除。
城乡居民医保，国家每年都投入大量资金，以今年为例，居民医保的个人缴费标准是400元（我市执行国家最低缴费标准），各级财政按每个参保人员不少于670 元的标准对城乡居民基本医疗保险进行补助，与财政的投入相比，个人缴费只占了三分之一，平均下来每天只有1.1元钱的投入，就能享受基本医疗保险待遇。参加了城乡居民医保，在乡村看门诊可报销200元、住院报销80%，县级医院住院报销70%、住院只交500元押金，高血压糖尿病等6种慢性病免费送药39种、门诊特殊病种34种实现省内直接报销，住院医疗费用全国联网即时结算……这些待遇是学平险所没有的！
城乡居民医保是政府主导的社会保障制度，覆盖门诊、住院、慢（特）病等，首先应该确保参加居民基本医疗保险，而各类学生平安险是商业保险公司在国家基本保障基础上更进一步的保障措施，主要针对意外伤害情况，“两险”不冲突不矛盾，在家庭条件允许的情况下，可自愿购买学平险，互相结合可以为孩子提供更好的保障。
另外，根据国务院办公厅印发《关于健全基本医疗保险参保长效机制的指导意见》，自2025年起，除新生儿等特殊群体外，对未在居民医保集中参保期内参保或未连续参保的人员，设置参保后固定待遇等待期3个月；其中，未连续参保的，每多断保1年，原则上在固定待遇等待期基础上增加等待期1个月，连续断缴4年及以上的，固定待遇等待期和变动待遇等待期之和原则上不少于6个月。
对连续参保及基金零报销给予奖励：参加居民医保满4年的参保人员，之后每连续参保1年，每年可提高大病保险最高支付限额不低于1000元；对当年基金零报销的居民医保参保人员，次年可提高大病保险最高支付限额。
如果说学生只买了学平险，次年就要受到固定待遇等待期约束，而且不能享受城乡居民医保大病保险奖励政策。
综上所述，城乡居民基本医疗保险是为孩子提供基本医疗保障的基础，学平险不能替代居民医保，千万不能以为买了学平险就可以不参加居民医保！
请各位家长们请抓紧时间扫描下方二维码，及时为自家小孩子缴纳2025年度城乡居民医保
供稿：尤溪医保局
编辑：陈靓
审核：池哲儒
