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一、保险的简明概述
一句话概述：保险，作为管理风险的隐形盾牌，是给予人们安全感的金融工具+。
法律定义解析：保险行为是投保人依据合同条款向保险人支付保费，而保险人在约定事件(如财产损失、人身伤亡、疾病或达到特定条件)发生时，承担赔偿或给付保险金责任的商业行为。
二、保险的多元分类体系
按平台角色划分
①保险公司：保险产品的生产者，如同商品制造商。
②保险代理与经纪：保险市场+的中间商，专注于销售而非生产，类似于商品的分销渠道。
按产品类型分类
①健康险：关注个人健康，如医疗险、重疾险，是市场主流。·寿险:保障人的生命价值，包括定期寿险、终身寿险等。。财险+:针对财产损失的保障，如车险、家财险等。
②意外险：针对突发意外事件的保障，虽然营销占比较小，但场景针对性强。
③寿险/养老金：面向特定需求群体，价格高、转化周期长，适合深度营销。
按赔付方式区分
①补偿型(报销型)︰先自费后报销，报销金额不超实际支出，如医疗险
②给付型：根据合同条款直接赔付固定金额，与实际花费无关，如重疾险。
互联网营销链路
①赠-短、小月均、短险直投等链路，强调短平快，适合作为营销钩子。
三、保险产品从构想到市场的完整旅程
1.创意萌芽：产品想法源自多方，如市场需求、竞争对手动态、监管政策变化等，通过调研明确产品定位。
2.精心设计：结合市场需求与公司资源，设计多种产品方案，如重疾险的保障期限、疾病种类、赔付次数等细节。
3.精准定价：精算师+运用大数法则，考虑成本、利润及市场策略，为产品合理定价。不同公司因策略不同，定价策略各异。
4.报备审核：产品条款与定价需经管理层审核后，上报银保监会备案，通过后方可上市销售。
5.市场推广：新品上市前，进行全方位准备，包括培训材料、宣传资料、销售渠道布局等，同时配套销售政策与激励方案。
6.持续优化：产品上市后，密切监控市场表现，根据反馈调整策略，优化产品，确保持续满足市场需求。
7.售后服务：提供全面的售后服务，包括保费续期提醒、信息变更、理赔处理等，确保客户体验，维护品牌形象。
四、保险广告投放中的ROI评估策略
1.适合线上获客的保险产品特征
在保险领域，与电商广告相似，选择合适的"爆品"是提升ROl的关键。并非所有保险产品都适合线上获客。随着营销链路和产品的优化，如百万医疗赠险模式的成功，凸显了“爆品"思维的重要性。保险公司和保险代理通常通过单品引流，后期再利用社群、电销等手段推动高价或衍生产品+的转化，以实现更高的ROI。
2.打造“保险爆品”的关键因素
①简化链路:如利用抖音购物车、赠-商险、小程序◆自动获客等便捷方式。
②产品亮点:高保额、免赔额低、在线购药报销、税收抵扣等吸引力强的特点。
③价格优势:分期付款、首月优惠等价格策略，如0元/0.01元起投。
④用户易理解:结合场景提升用户认知，使保险概念更加贴近日常生活。
3.常见的获客型保险产品
包括医疗险(百万医疗、门诊)、重疾险、防癌险、宠物险、意外险、年金险、教育金等。
4.ROI衡量指标解析
保司与保代在效果考核上存在差异，保代更注重佣金收益，而保司则可能更宽松于成本考量。
医疗险作为主流投放产品，保代在合规边缘试探以降低获客成本，而保司则因合规要求导致链路复杂，影响转化率。
但无论形式如何变化，ROI的核心计算公式均为GMVICOST，即单均实收保费除以单均成本。
五、保险广告投放的用户定向策略
1.为何要进行高价值用户定向?
①运营策略:健康险"打折/赠险"引流，后期转化高价产品的策略，要求定向高价值用户以提升长期ROI。
②投保费用:医疗险、重疾险等高费用险种，需要高认知和高支付能力的用户，以降低营销成本，提高转化率。
2.如何通过保险配置策略进行用户定向?
①已购人群二次开保:针对已购某种保险的用户，推荐其他互补险种，如医疗、重疾、意外等，挖掘其潜在需求。
②家庭链关系挖掘:利用家庭关系链，推荐少儿险、老年险等产品，扩大用户覆盖范围。
③品类排除策略:避免对同一用户重复曝光同类保险产品，确保广告的有效性和针对性。例如，已购百万医疗险的用户，无需再推送同类住院医疗险+广告。
通过这些策略，保险广告投放可以更加精准地触达目标用户，提高转化率和ROl。
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