攻略 | 春节出游必看：旅行保险详细指南，不止医疗和延误
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2025-01-07 17:30
浙江
前不久，我看到有网友分享在日本旅行，因为小朋友生病呕吐弄脏了酒店的电梯，由此产生了清洁、消毒以及专业人工带来的一系列费用，被索赔近80万日元（约3.7万人民币）。碰到突发事件怎么办？旅行保险这时候就派上用场了。在旅行保险中有一项“个人责任”，也叫“第三者责任险”，就是应对此类意外事故的。▲ 某旅游保险中的个人责任险说明，最高赔付100万元。
当我们谈论旅行保险时，更多关心的是医疗、旅行延误、变更等。其实，旅行保险还有更多内容，关键时刻能为我们提供保障。
说起旅行保险，很多人的第一反应是购买飞机票时会弹出“航空意外和延误险”的选择。其实，这不过是一份完整的旅游保险中的一小部分，旅游保险所涵盖的项目有很多。下面，我来做个分类说明。这是旅行保险中几乎最重要的部分，为遭遇事故或突发疾病时提供医疗援助，除了诊疗，还提供如住院津贴、医疗运送，以及被保险人亲属慰问等费用。如果带孩子一起旅行，还有协助未成年人送返补偿。有朋友说，在国内玩大家都有医保，还需要买保险吗？当然要买，医保只覆盖了看病诊疗的部分，还未必能跨省跨市支付，更不会有包机转院的服务。此外，上述项目中有时也包括“绑架与非法拘禁”。但需要注意的是，一些时局动荡的地区和国家不在承保范围内，例如乌克兰。如果前往的地方是目前安全堪忧的城市，有些公司也提供单独的保险。这部分包括了我们熟悉的飞机延误、取消、行李延误和丢失等。还有个重要项目是“旅行变更”，这是由于我们自身原因，例如遭遇突发事件、生病，或者目的地重大自然灾害导致没法按原计划出行而给予的补偿，可弥补因为机票酒店等已支付费用无法退款造成的损失。不过，并非所有的“旅行变更”都会进行赔付，建议要认真阅读细则条款。如果在旅行中丢了证件和钱包，就需要这部分的赔偿了。有朋友问我：证件遗失了也能赔钱？是的，补办证件耗时耗力也费钱，例如前往机构补证的交通费，旅行被迫提前或者延后结束的损失等等。而在随身财物的保障中，智能手机、电脑等不算常规被保的物品，例如下面这份保险中就不包括手机，所以这部分的赔偿范围还需要查看细则来确认。“个人责任”也叫“第三者责任险”，是指因为我们自己的个人过失导致他人身体或财物损失的保险，例如不小心损坏了酒店的设施，撞碎了别人手中的贵重物品，这时就需要通过“个人责任”进行赔偿了。这是很容易被忽视的部分，但其实非常重要。特别是带孩子出行，建议一定要购买包含“个人责任”的旅行险。当我们外出时，家里的水电气如果没有关好，或者遭遇极端天气造成损坏，就要用上“家居保障”了。温馨提示，“家居保障”非常规项目，所以也不是默认自动包括在旅行保险中的。
如果在旅途中有可能参加一些高风险项目，例如潜水、滑雪、跳伞等，建议仔细查看承保细则。因为有些公司虽然表示可以承保，但会有比较严格的条件范围限定。首先，保险中的承保项目数量和赔付金额与保险费率息息相关。简单来说，就是保费越高，赔偿越多，大家可根据自己的情况进行选择。其次，购买时务必认真阅读每个条目中的详细说明，了解保障权益和免责。如果有不清楚的地方，应及时与保险公司进行沟通。现在都能在网上买，也有在线人工或者AI客服，可随时随地答疑解惑。第三，如果出境旅行，推荐国际医疗与救援能力强的保险公司，确保第一时间得到支援。第四，旅行保险中对于被保险人的年龄有严格的要求与说明，带未成年人或者老人出门的朋友需要特别关注下。
第五，车辆保险通常不包括在旅行保险中。如果是租车，需要另行购买与自驾有关的车险。▲ 车险建议单独购买。
第六，保险的保障时间按照自然日计算，建议大家的保障截止时间设定在返回家中的日期，而不是返程出发时间。例如，1号搭乘飞机，2号到家，保险要买到2号，不要只买到1号。如果条件允许，还可以多买1~2天，避免因为旅行延误而导致保险过期。第七，旅行保险的购买渠道已经很成熟，可以在保险公司的官网、官微和小程序上查看，也可以去x程和x猪这样的第三方旅行平台购买。如果不走运，在旅途中遭遇了突发事件，务必记得保存好全部的相关资料，第一时间拍照留存，包括但不限于出入境证明、登机牌、延误证明、酒店入住证明、报警材料、就诊信息等等。保险公司都有7x24小时热线电话，建议出发时就存好，需要救援时能第一时间拨打。此外，我们的外交部也开设了全球领事保护与服务应急热线（12308热线），全年365天无休，为中国公民提供24小时救助与咨询。同时，推荐关注“领事直通车”公众号，安装“中国领事”APP，可通过12308微信小程序的网络电话拨打12308热线，或者“+861065612308”寻求帮助。旅途中有很多开心时刻，也暗藏潜在的风险，旅行保险能够帮我们抵抗风险，将遭遇风险所带来的损失降低到最小，让旅途更为安心。当然，还是祝福大家每一次的出行都顺顺利利，保险永远用不上。关于旅行保险还有任何问题，可在本文最下方留言。如果你已经旅行归来，也欢迎投稿。
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