2024年， 金融科技正站在新的历史起点上，面对着崭新的发展机遇与时代呼唤。本文对2024年金融科技领域的十大发展动态进行了精准预测与详尽分析，旨在为业界交流提供宝贵的参考：
金融强国战略下，金融科技作为高质量发展的强大引擎，将助力“五篇大文章”的书写。中央金融工作会议明确指出，以金融强国建设为长期目标，金融科技的飞速发展成为其不可或缺的内在驱动力。金融科技不仅要成为金融业创新的核心要素，还要持续提升内在创新能力，针对金融业的重大技术问题展开攻坚，推动金融机构成为技术创新的主体。同时，金融科技将发挥其在金融服务实体经济中的关键作用，特别是在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等领域深入应用，为经济社会的高质量发展提供坚实的金融保障。
金融科技监管将持续深化，监管数智化转型成为提升监管效能的重要路径。习近平总书记强调金融监管必须“有牙齿、有棱角”，金融科技的监管作为金融监管体系的重要组成部分，将持续完善并强化。一方面，金融科技的统一监管和穿透式监管将得到进一步落实，监管范围将更加全面，覆盖金融科技活动的全链条，提升对重大风险的预测和应对能力；另一方面，监管数智化转型将成为监管机构的核心任务，利用数字化技术加速新型取证工具和分析系统的研发，建立智能金融监管信息共享平台，促进各监管机构之间的协作，提升监管的规范性和透明度。
金融业数字化转型正迈向更深层次，与业务发展的融合愈发紧密。首先，差异化的标准和方法论正逐步形成，大型和中小型金融机构根据自身特点，积极探索并制定适合自身数字化发展的相关标准和规范，以推动数字化转型的深入进行。其次，金融业务全流程的数字化正加速推进，数字化理念已经渗透到金融业的各个环节，不仅提高了运营效率，还为金融业的长期发展奠定了坚实基础。最后，前沿技术在金融场景中的先行先试成为趋势，大模型技术提供方等纷纷将金融服务作为其应用的重点领域，与金融核心生产场景进行深度融合，为金融业数字化转型带来新的动力。
金融科技投入将更加注重精准与实效，聚焦前沿创新与业务效益，确保可持续发展。随着金融科技应用不断深入，金融机构在金融科技投入上将更加注重精准性和实效性。一方面，金融科技投入的价值导向更加明确，将投入与高质量发展紧密挂钩，完善金融科技投入产出评估机制，为金融科技投入提供明确的指导；另一方面，金融机构对金融科技投入的方向将更加聚焦和精准，加大对合规科技、大模型、数据安全等重点领域的投入力度，以实现金融科技投入的可持续发展
金融业信息技术的自主创新正稳步向前推进，对产品应用质量的提升与运维保障的要求也愈加严格。在各方共同的努力下，金融业的自主创新能力已显著增强，并呈现出加速发展的态势。大型机构正不断拓展自主创新的广度和深度，而中小型机构亦紧随其后，共同开创自主创新工作新局面。首先，自主创新的标准体系正日趋完善。财政部于2023年12月发布的7项基础软硬件采购需求标准，为信息技术自主创新产品的采购和应用提供了重要指引，有力推动了产品应用范围的扩大和质量的提升。其次，自主创新产品日益成熟。通过金融机构的共同努力和持续优化，基础软硬件的功能、性能和稳定性均得到了显著提升，特别是在高端芯片、交易数据库、光纤交换机等领域取得了突破性的进展。此外，随着金融业务系统改造的不断深入，运维能力的重要性也日益凸显。随着核心业务系统自主创新应用的深化，多产品、多技术路线的运维复杂度不断增加，对行业运维的体系架构及运维工具提出了更高的要求。
6、金融业数据要素的应用价值将得到进一步释放，金融服务场景的数据应用创新升级将迎来更广阔的空间和发展机遇。随着国家数据局的成立和系列政策的发布，数据要素在金融领域的探索和应用将加速推进。一方面，“数据要素X”行动计划将推动数据要素在金融服务领域的深度扩展，金融机构将整合多行业数据，优化信贷、保险等金融产品和服务。同时，金融机构间多维信用数据的流通将加快，进一步提高金融机构的风险预警和防范能力。另一方面，金融机构将积极遵循财政部数据资产入表规定，以“先易后难、逐步推广”为原则，推进内部数据资产的会计核算和入表等数据管理工作。此外，金融机构还将不断完善数据资产市场化定价模式，推出数据银行、数据信托、公共数据产品等数据金融衍生品，逐步建立数据金融指数，推动数据要素的金融化发展。
7、金融业算力布局正加速推进，“算力即生产力”的理念正激发金融场景的创新活力。在算力规模持续增长、算存一体、算网融合的背景下，算力在金融领域的创新应用将进一步加快。一方面，金融业对算力的需求将持续增长。金融机构需要借助算力更快地响应市场变化和客户需求，提高金融服务水平和风险管理能力。特别是随着边缘算力节点需求的增长，金融机构能够更好地满足高频交易等低时延业务场景的需求。同时，随着AI大模型的快速发展，智能算力需求正呈现爆发式增长态势，金融业作为数据密集型行业对智能算力的需求迅速增长。另一方面，金融业算力部署方式将持续丰富。随着算网深度融合的发展，金融机构的算力部署将向多节点并行的分布式方向发展，实现跨地域资源的高效管理和核心业务的多地多活部署。同时，结合算云深度融合的趋势，金融机构将通过部署统一的云计算环境，布局通用算力、大数据算力、AI算力等，逐步形成一云多芯的算力模式。
8、产业数字金融将进一步升级发展，助力科创、绿色等重点领域的金融服务创新，推动“科技-产业-金融”的良性循环。随着金融业供给侧结构性改革的不断深入，产业数字金融在提升金融服务实体经济能力方面的作用日益凸显。首先，产业数字金融的产品及服务体系将持续升级。预计2024年将有更多金融机构投身于产业数字金融的组织和产品创新中，加速构建围绕数字产业化和产业数字化需求背景下的综合能力，包括客户识别、信用评价、授信审核、风险定价、贷后管理、内部协同等在内的一站式产业数字金融服务能力。其次，产业数字金融将更加聚焦支持重点领域的发展，成为支撑新型工业化发展的重要保障。在国家新型工业化战略的指导下，金融机构将紧密结合先进制造业、战略性新兴产业、专精特新、绿色低碳等关键领域的需求，持续融合数字化技术，推出更多数智化产业金融产品，提升重点领域金融资源配置效率，共同促进“科技-产业-金融”的良性循环。9、金融大模型的迅速演进彰显了其无尽的潜能，而在推动这一浪潮的同时，隐私保护与模型治理等科技伦理议题依然占据着核心地位。金融机构对于大模型的布局热情持续高涨，其应用探索不断深化，多款模型已进入内部测试阶段，预示着金融大模型将在通用基础架构、技术路径及资源优化等多个层面迎来全方位升级。从应用场景来看，智能客服、风控、运营、投研等领域将持续拓宽。面对算力、数据和技术等多重因素，金融机构将采取自主研发、跨行业合作与云端调用等多维度模式进行模型建设。然而，伴随着大模型的蓬勃发展，模型风险治理、数据安全与个人隐私保护等科技伦理问题愈发凸显，这成为金融机构在应用前必须着重考量的关键点。保障金融数据的安全性成为首要任务，同时行业管理规范亦将逐步严格化。
10、金融科技的安全风险管理已经成为行业发展的核心议题，其角色正由辅助保障向赋能推动转变。展望2024年，随着金融领域网络和数据安全政策的不断细化和落地，对于数据安全、跨境流动、个人信息保护、关键信息基础设施安全、商用密码应用安全以及科技外包等方面的管理要求和科技创新应用要求将进一步提升。一方面，为了更好地服务实体经济，金融领域将持续聚焦于数字化基础设施的能力提升，并全面防范由人工智能算法、隐私计算技术、开源软件等数字技术融合应用带来的新安全风险。在确保网络安全保障工作落实的同时，亦需不断增强对新技术和新场景的体系化防护能力，以保障金融安全。另一方面，随着金融业务与数字化技术和安全工作的深度融合，安全工作的角色正在逐步转变，由原本的后台支撑保障角色转变为支持业务发展的赋能角色。因此，安全工作的成本投入和安全队伍的建设变得尤为重要。
