从中行爆出停掉了高息高返产品之后到现在也快一个半月了，市场的现状怎样呢？
和我视频预测的一样，其他银行跟进的很少，依然 5 年期产品还是主流，而且甚至有些银行趁机加大了力度，争抢更多的业务，以完成今年的放款任务。
五年期高息高返产品实际操作都是返给买车人的，我引用下知名汽车博主孙少军的公众号车 fans 案例，这个号都是一线销售在上面的分享。上图：
行情基本是 10 个点返给客户做优惠了。前年和去年还有个模式，不少人在小红书获客，告知客户从自己渠道办理贷款购车，可以给客户返 5000 元，现在4S 店都学会这个套路，这个模式就死了。
所以现在的实际情况是 5 年期高息高返产品就像汽车行业的价格战一样，停不下来，有人说，那银保监难道不管吗？他们其实也是知道的，但他们更看到了这里面的本质，这样做没有伤害消费者利益，即便是高息其实利息也不算太高 ，即便是5 年 25，年化利率也不算高。而且还能返给消费者 10 个点左右，相当于变相降价，刺激了消费。
4S店怎么看高息高返呢，他们也是受益者，你看销售都在优先推这种产品，因为即便是给消费者返了 10 个点，店里依然能剩 2-5 个点，这比厂家金融返点高不少，而且这样消费者容易转化。
银行为啥不停下来呢，他可以推出低息低返，但其他银行不改变政策，他就会变得没量。中行估计坚持不了太久，年后就要恢复了。
消费者、4S店、银行都没受损，那谁受伤了呢？
答案是厂家金融，很多厂家金融，尤其是合资品牌关联的厂家金融，今年既面临着汽车销量下滑，盘子变小了，又面临着份额被银行抢占的情况，可以说是戴维斯双杀。
听说很多厂家金融在裁员，而且比例很高，触目惊心。
这种情况还会持续多久呢？只要经济不恢复，其他行业的资金需求不恢复，银行就不会离开汽车行业。所以对于厂家金融，要做好坏日子还没结束的准备。
这里面其实也存在很多机会，就是这几年投靠银行的朋友，打不过就加入，帮银行做业务，有很多公司抓住了机会，逆势崛起。
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暮雨朝云年暗换，长沟流月去无声。
卷，难，这是大部分汽车金融人对今年的感受。我们这一年来走访了不少汽车金融行业的朋友，问及业务，得到的大多的答案是，不仅没增长还有所下滑。费尽心力，才能勉强稳住，是行业内你、我、他的写照。
如何跳开内卷？既要寻找新的方向，又要契合旧的人性。数字时代的AI新浪潮，中国企业的出海新浪潮，我们看到了汽车金融行业的新浪潮正在酝酿，借此峰会与君一起讨论研究。
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