中央金融工作会议将做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”作为加快建设金融强国、推动金融高质量发展、走中国特色金融发展之路的重要战略任务。做好金融“五篇大文章”需要充分发挥金融科技的赋能作用。正在举办的2024年服贸会也将AI大模型在金融服务业深度应用确定为重点推动方向。作为全球服务贸易领域规模最大的综合性展会之一,服贸会已经成为各方展示服务贸易最新成果、探讨行业发展趋势的重要平台。作为服贸会的老朋友,毕马威中国已经连续多年参与服贸会,收获满满。在毕马威看来,服贸会不仅是展现最新服务成果的平台,还是与参展的各地政府、企事业机构等积极交流、落地合作的磁场,更是收获来自全球市场参与者认可的战略高地。
在2024年服贸会毕马威中国再一次带来丰硕成果和精彩议程。开幕首日,毕马威中国举办了以“聚焦未来 洞察AIGC新范式”为主题的“AIGC”论坛。论坛上,毕马威中国与中国互联网金融协会金融科技发展与研究专委会联合发布了《2024中国金融科技企业首席洞察报告》(以下简称《报告》)。《报告》不仅总结了2024年金融科技领域的十大现状与十大趋势,深入分析了金融科技在发展中面临的机遇与挑战,还尤其关注新质生产力、大模型等经济科技领域前沿动态对金融科技行业的影响。
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张楚东
金融业主管合伙人
毕马威亚太区及中国
毕马威中国服贸会报告:
新质生产力驱动金融行业变革
近年来,新质生产力的发展成为推动经济增长的重要力量,在金融科技领域也不例外,技术的飞跃驱动金融科技企业提升创新能力,并将技术与金融服务深度融合,提升金融服务质效。《报告》显示,约七成受访企业认为新质生产力能够驱动金融科技企业提升自主创新能力,并带来新的发展机遇。
今年,毕马威中国四度携手中国互联网金融协会金融科技发展与研究专委会,共同发起面向金融科技企业高管的联合调研项目,为政策制定、行业参与者及学术界提供了有益参考,有助于推动金融科技健康发展,助力数字经济与实体经济深度融合。
黄艾舟
金融科技主管合伙人
毕马威中国
从调研结果看,91%的受访企业看好大模型金融应用前景,且47%的受访企业已有技术和产品布局;但同时结合挑战来看,75%的受访企业认为通用大模型“难以满足金融领域特定需求,而训练领域大模型面临数据质量低、精度不足”,反映出当前金融大模型发展的核心问题仍在技术层面。
金融科技发展十大现状:
金融机构数字化转型进度提升
《报告》认为,国内经济发展面临内外部挑战,金融科技行业发展信心指数有所回落;前沿技术赋能金融行业数字化转型方面,金融机构数字化转型进度显著提升,这方面受访企业对各类金融机构数字化转型的进度评估得分为近三年最高,银行业进度评估得分3.9分(满分5分),连续三年稳居第一。
在金融科技企业加速出海方面,《报告》调研显示,60%的受访企业已经或计划“走出去”,较上年增加了8个百分点。此外,数据安全与隐私保护仍是金融机构与金融科技公司合作首要挑战;投资方面,《报告》数据显示,PE/VC对金融科技投资占比持续下降,互联网系企业对金融科技投资占比显著上升,其中PE/VC对金融科技投资占比从2020年的53%下降到2024年的30%,但仍为第一大投资方,而互联网系企业的投资比例从去年的14%上升至22%,位居第二位。
研发投入方面,受访企业研发投入更注重质效,专利数量稳步增加;资源要素方面,核心技术要素分布格局在逐步调整,金融大模型与生成式AI是关键变量;服务标准方面,行业标准化意识逐步增强,国际标准参与稳步前行;伦理方面,《报告》认为,多措并举共塑金融科技伦理,但仍有近三成受访企业行动滞后。
《报告》还特别提及,“数据资产入表”带动数据资产价值显性化,过度采集个人信息问题有所缓解。68%的受访企业认为“数据资产入表”可以“促进金融科技企业开拓数据驱动类服务,赋能金融机构数据资产管理”;过度采集个人信息问题占比42%,明显低于2023年的50%。
金融科技未来发展十大趋势展望:
数据融合应用和数据安全问题有所缓解
与当前现状相对应的,是《报告》针对金融科技未来发展,提出十大趋势。报告认为,企业发展方面,金融科技企业降本增效趋势持续,树品牌和钻技术始终是企业发展核心策略;经营方面,数据要素流通仍是行业主要痛点,企业经营压力需高度关注;区域方面,长三角、珠三角等产业集群优势凸显,杭州、成都等新高地势头正劲,79%的受访企业选择长三角城市群,杭州、成都、重庆等依旧是除北上广深之外最受看好的金融科技中心城市。
创新和风险控制方面,深化监管沙盒与监管科技应用是平衡金融科技创新与风险的有效举措,53%的受访企业认为推进监管科技应用是平衡金融科技创新和风险的重要举措其中,25%的受访企业将其作为第一选项,较去年增加4个百分点。
约七成受访企业认为新质生产力可以提高企业自主创新能力和带来新机遇,其中75%的受访企业认为“加快培育新质生产力可以推动金融科技企业不断提高自主创新能力”,占比位列第一;67%的受访企业认为“金融业创新升级需求更加迫切,金融科技企业迎来市场扩大机遇”。
金融科技投资趋势:
各大类投资规模基本保持稳定或有走强增长
在创新与挑战交织的背景下,中国金融科技行业正展现出强大的生命力和发展潜力。新质生产力的兴起不仅提升了金融科技企业的自主创新能力,更为行业带来了前所未有的发展机遇。随着技术的不断进步和应用场景的不断拓展,在当下行业趋势中,金融科技企业应继续坚持创新驱动,不断优化金融科技监管规则和自律规范,充分利用技术优势,持续发挥金融科技创新监管工具等监管沙盒机制作用,加强“政产学研”多方协同,完善金融科技产业生态,围绕 “五篇大文章”深化金融科技应用场景,夯实网络、支付、数据等数字金融基础设施,进一步推动金融科技高质量发展和高水平安全。
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