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中央金融工作会议提出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。今年3月，“五篇大文章”首次写入政府工作报告，进一步指明了提高金融服务质量是新时代金融服务实体经济的重要着力点。
自金融五篇大文章提出一年多以来，地方落实成效几何？日前，新华网跟随中国银行业协会组织的“助力经济高质量发展 做好金融五篇大文章”主题成果调研活动，前往山东省青岛市，对当地金融机构推动五篇大文章走深走实、支持实体经济发展成效进行走访调研。
擦亮科技金融“名片” 助企向“新”求“质”
发展新质生产力是推动高质量发展的内在要求和重要着力点，科技创新是发展新质生产力的核心要素。
走进青岛高测科技股份有限公司（以下简称“高测股份”）的硅片切割车间，一排排方形切割设备整齐码放在巨大的厂房内，随着硅棒经过“银线”网后，便立刻化身4000多片硅片。企业相关负责人说：“这种‘银线’其实就是金刚线，现已广泛应用于光伏硅片等高硬脆材料的切割中，通过高速运转，同样一公斤硅棒可以产出更多硅片，这也是我们的优势。”
高测股份成立于2006年，最早从轮胎测试装备起步，2016年正式进军光伏产业，是青岛市制造业中小企业“隐形冠军”、山东省“专精特新”企业，成功入选第八批国家级制造业单项冠军企业名单。
高测股份副董事长李学于坦言：“与我们合作金融机构有十余家，但因传统流贷无法解决企业生产经营中的实际结算需求，整体授信提用比例不足30%，仅合作部分银承、国内证的开立业务。”
科创出卷，金融答题。针对高测面股份临的这一难点，北京银行青岛分行积极对接企业相关负责人，通过深入调研该企业生产制造、日常运营流程，重点分析其在上游结算方面户数多且分散、单笔金额小等特点，以线上供应链金融业务作为切入点，借助核心企业的信用穿透，基于区块链、人工智能等技术生成不可篡改的债权关系记录凭证，为高测股份分布于全国各地的上游供应商提供免开户的全流程线上化融资服务。
“北京银行青岛分行为我们有效地解决了融资难、融资贵、融资慢问题，同时帮助我们巩固了上下游合作关系，控制采购成本，稳链固链，为下一步聚焦产品创新研发解除了后顾之忧。”李学于表示。
高测股份的案例只是北京银行青岛分行服务科技型企业的一个缩影，近年来，该行在服务区域经济社会高质量发展过程中坚持走特色化、差异化发展之路，数字化核心产品矩阵进一步形成，数据要素价值化探索能力持续增强，应用场景建设能力不断拓展，形成了金融与科技“双向奔赴”的生动实践。
截至2024年9月末，北京银行青岛分行科技金融贷款余额近80亿元，较年初增幅为58%；服务国家级、省级、市级专精特新企业500余户，其中信贷客户近300户、贷款余额超37亿元，服务实体经济取得良好成效。
厚植普惠金融沃土 精准护航小微
普惠金融是金融高质量发展的重要组成部分，在服务实体经济、支持中小微企业等领域发挥着重要作用。
“由于应收账款未能及时到账，导致我们在购置原材料上遇到了资金困难。”山东青岛福加德面粉有限公司（以下简称“福加德”）总经理牟少俊说。
福加德是一家谷物饲料磨制加工的小微企业，是山东新希望六和集团的众多上游供应商之一。2023年初，得知该企业的资金需求后，农行青岛分行工作人员积极对接企业，并为其办理了“应收e贷”业务，实现了单笔订单下放款200万元，高效、便捷地解决了企业的资金困难。
据悉，“应收e贷”是山东新希望六和集团联合农行青岛分行于2018年推出的线上供应链金融产品，该产品主要面向核心企业上游供应商群体，最高额度1000万元，无需抵押担保，凭借供应商企业与核心企业发生的订单或应收账款即可申贷。
数据显示，截至2024年9月末，农业银行青岛分行为新希望六和集团核定“应收e贷”合作额度8亿元，近6年来已累计为其上游825家小微供应商放款6.4万余笔，累计放款207亿元，有效地解决了涉农产业链上小微企业的融资难题。
近年来，农行青岛分行把普惠业务作为重要发力点，围绕核心企业实施“一链一策一批”企业融资促进行动，并推出“保理e融”“应收e贷”“票据e融”“订单e贷”等“链捷贷”系列产品，助力核心企业稳链、保链、强链。该举措不仅是普惠金融服务小微企业的生动实践，更为金融产品创新提供了范本。
锚定蓝色金融赛道 赋能海洋经济发展
海洋是人类命运共同体的重要组成部分。在海洋强国战略推动下，蓝色金融的重要性日益凸显。
近年来，青岛市准确把握海洋发展的新定位，提出将“打造引领型现代海洋城市”作为“十四五”期间青岛城市发展的阶段性战略目标，并相继出台一系列政策文件，从多维度布局，系统化推进引领型现代海洋城市建设。
如何更好地赋能海洋经济发展，成为青岛市金融机构面临的一道“必答题”。
南极磷虾被称为“海上金矿”，其富含高蛋白、高磷脂、高营养，是人类重要的蛋白质储存库和战略资源。成立于2018年的逢时（青岛）海洋科技股份有限公司（以下简称“逢时科技”）致力于以南极磷虾为主的海洋医药与生物制品的综合开发与利用，主营产品为纯南极磷虾油以及虾青素、叶黄素等复配产品。
逢时科技财务总监梁佳表示：“由于近年来企业发展速度快，但资金回款较慢，我们时常面临着资金周转难题。”
2023年6月，青岛银行文创支行通过存量客户介绍了解到企业情况后及时上门拜访，为逢时科技申请授信“科创易贷”500万元，2024年1月，该行通过审核企业实控人及研发总监相关人才证明，为逢时科技续作授信“人才快贷”业务并放款1000万元。
“今年8月，总行领导实地走访企业，详细调查了企业市场份额、营业收入、银行融资等经营情况，又经企业负责人介绍了其未来规划情况，并提出申请授信补充企业流动资金的需求，双方就信贷业务初步达成一致，最终拟定将其授信额度增加到3000万元。”青岛银行文创支行行长林海说。
近年来，青岛银行定位海洋经济特色，构建“青出于蓝”蓝色金融品牌，针对海洋、港口经济特点，精准发力省市海洋经济重点领域，拓宽海洋产业链融资渠道，致力于为涉海企业提供多样化的融资方式，截至2024年9月末，青岛银行蓝色金融贷款余额近168亿元。
与此同时，作为国内率先试点银行，青岛银行与世界银行集团成员国际金融公司（IFC）共同推进“蓝色金融”能力建设，聚焦气候变化、清洁供水、海洋生物多样性保护、海洋污染治理与生态修复等领域，开展了一系列蓝色金融探索与实践，为蓝色经济的可持续发展贡献了力量。
强化数字技术支撑 延伸金融服务触角
坚持以人民为中心的价值取向，是中国特色金融发展之路的根本出发点和落脚点。
近年来，随着乡村振兴战略的深入推进以及数字技术的蓬勃发展，数字金融已成为推动乡村振兴的重要引擎。
“相较于金融机构较为集中的城市区域，农村地区往往面临着银行网点数量少、客户居住分散、老年客群庞大等难题。”青岛农商银行副行长王瑜表示，农村地区金融服务覆盖面不足的问题亟待解决。
作为深耕本土的地方法人银行，青岛农商银行围绕“综合金融服务不出镇，基础金融服务不出村”的目标，在青岛市全辖范围内设立了“小微云”服务终端。该服务终端不仅可以提供小额现金取款、现金汇款、转账汇款、生活缴费等服务，还可以提供社保、医保、税务、不动产、公积金等方面的政务便民服务，是青岛农商行自主研发的集金融、政务和便民等服务于一体的综合服务平台。
如今，依托遍布城乡的344个营业机构、1558台“小微云”终端、768台智慧厅堂设备，青岛农商银行已建立起服务范围涵盖青岛市城区、村庄、社区、市场、偏远海岛的金融服务网络。
王瑜表示，为进一步强化惠民、便民服务，该行将现有的“小微云终端”升级打造成为“金穗红帆”金融服务站，全面打通金融、行政审批、社保、公积金、医保、税务、不动产、农业等渠道提供农村线上交互服务，构建起一套集金融、政务、便民于一体的综合服务体系。
截至2024年第三季度末，青岛农商银行在青岛市布设的“小微云”服务终端当年受理各类金融业务423万笔，金额达35亿元，服务覆盖300余万户农村地区客户，切实提升了人民群众幸福感、满意度。
金融是国民经济的血脉，关系中国式现代化建设全局。在建设金融强国的新征程上，青岛市金融机构以实际举措为经济社会高质量发展注入了强劲动力，为书写服务实体经济的新篇章贡献了更为坚实的金融力量。
