【微聚焦】如何高质量服务实体经济?解码齐鲁银行青岛分行“答卷”

财富   2025-01-03 16:58   山东  

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从关乎大众日常生活的衣食住行,到环环相扣的产业链上下游,再到引领未来的科技最前沿,齐鲁银行青岛分行的金融活水已经润泽经济社会发展的方方面面。2024年,齐鲁银行青岛分行坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨,立足做好金融“五篇大文章”,积极探索创新信贷产品和金融服务,充分发挥自身业务特色与区域优势,持续加大对科创企业、供应链企业、中小微企业等的金融支持。
深耕科技金融
助力科技企业全周期发展
芯片半导体,是当前全球产业竞争最激烈的领域之一。除光刻机、蚀刻机等高端装备之外,基材也是影响芯片产业发展的重要一环。
“对于芯片制造,我们经常听到的是蚀刻等工艺流程,而实际上,我们所研发制造的晶圆属于芯片的载体,所有的晶体管、布线都是在晶圆上一层一层地往上盖。”在青岛华芯晶电科技有限公司(简称“华芯晶电”)展厅,公司财务总监邸太华介绍称,华芯晶电主要产品为氧化镓、磷化铟、蓝宝石衬底,主要应用于功率器件、光通信、电子产品、军工产品窗口和背光、显示芯片的制造。
华芯晶电相关产品
作为细分领域头部企业,华芯晶电成立于2011年,至今已在半导体化合物领域耕耘十余年,对第二代、第三代以及第四代半导体材料领域均形成布局,公司先后被认定为国家级专精特新“小巨人”企业山东省制造业单项冠军企业、山东省瞪羚企业。
随着市场占有率不断提升,华芯晶电对产能扩充提出了更多需求,2022年,公司拟投资3.2亿元新建年产960万片半导体衬底晶片生产项目。然而,作为一家科技型企业,短期的大量资金投入也对华芯晶电融资能力提出了更高的要求。
“在我们融资过程中,齐鲁银行为我们提供了不少帮助,不仅短时间内就完成了授信、放款,贷款成本也在同业中处于较低水平。”邸太华说。
齐鲁银行青岛即墨支行行长助理张义鑫介绍,银行方面在重点考察新建项目后,发现其不仅能够助力企业率先在国内实现大批量高质量半导体衬底晶片加工的产业化,替代进口产品,还有助于带动我国半导体衬底晶片加工技术整体水平的提高,具有良好的行业示范作用,在总、分行的大力支持下,对其授信其他固定资产贷款1.5亿元,期限7年,并发放贷款1.5亿元,全力支持项目建设和采购。
贷款到位后,华芯晶电项目建设显著提速。邸太华说,“预计明年投产后,产能翻倍,将助力我们冲刺独立厂商国内第一。”
聚焦普惠金融
因地制宜地推行“一县一品”
2024年12月18日,青岛迎来降温,但在青岛东方永兴投资发展有限公司(简称“东方永兴”)的服装加工车间内却有些“春意盎然”,200余名工人正操作着时下先进的设备赶制一批春装订单。
据介绍,东方永兴成立于2014年,主营业务服装加工,服务客户包括数十个国内外主流品牌。在服装行业,加工企业每拿下订单,都需要向上游原材料厂商购进所需原料,在这个过程,基本全部需要现金,而订单完成后,下游回款短则需要1个月,长则需要半年。回款节奏不同导致企业在进行大规模原材料采购时,就需要金融支持。
东方永兴的工人正在加紧赶制订单
2024年11月初,东方永兴拿下一批订单,原材料采购存在资金缺口。齐鲁银行青岛即墨支行迅速跟进,为其提供了800万元的“鲁易贷”,供其补充流动资金。“多亏了齐鲁银行为我们提供贷款,帮助我们顺利完成了这批订单的原材料采购,目前订单生产进度已经过半。”东方永兴市场部总经理朱梦姗说。
同样是服装行业,即墨区还有多家卫衣商户获得了齐鲁银行“卫e贷”的支持。张义鑫介绍,即墨曼谷阳光服装产业园现为全国卫衣行业集中地,聚集有卫衣商户超300家。随着直播带货的兴起,卫衣商户以原创为亮点致力打造全国卫衣基地,对外表现出一定的融资需求。“卫e贷”就是齐鲁银行为卫衣生产商量身打造的一款专用金融产品。
“齐鲁银行‘卫e贷’不仅解决了我的燃眉之急,更让我感受到了金融的温度”。即墨区玉霞服饰的负责人王玉霞收到齐鲁银行贷款后说道,“这笔资金来的真是时候,今年我的经营更有底气了。”
聚焦普惠金融,近年来,齐鲁银行青岛分行始终坚持立足本土,服务小微的定位,因地制宜地推行“一县一品”模式,为小微企业主、个体工商户主提供优质高效的金融服务。自推行该模式以来,青岛分行已陆续在即墨、胶州、平度、城阳、李沧等地推出了“卫e贷”、“辣椒贷”、“红果贷”、“粮食收购贷”、“茶叶贷”、“水产贷”、“钢制e贷”、“包装产业贷”等多款“一县一品”产品,为青岛地区的农户、个体工商户主、小微企业主解决了融资困难。
服务实体经济
信贷产品和金融服务亮点频出
2024年,青岛分行坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨,立足金融“五篇大文章”,积极探索创新信贷产品和金融服务,充分发挥自身业务特色与区域优势,持续加大对科创企业、供应链企业、中小微企业的金融支持。
青岛分行客户山东新希望六和集团有限公司(简称“新希望六和”)成立于1995年7月,主营业务涉及饲料生产、食品加工、畜牧繁育等,饲料业务资产规模和产量均居全国饲料行业第1位。作为连接种植业、畜牧养殖业等农牧业上下游的重要环节,新希望六和上游采购商品主要为玉米、豆粕等饲料生产原材料,供应商客户均为合作多年的大型国有、民营企业,供应商遍布全国各地,且原材料采购较为分散,合同订单金额较小。
根据新希望六和经营需求,围绕核心企业产业链客户,齐鲁银行青岛分行结合“泉信链”产品优势,为其提供泉信链授信2亿元,既解决了企业自身的付款需求,拉长了资金账期,又解决了供应商客户的资金需求,降低了企业经营成本,同时提升了客户融资效率与服务体验,单笔融资申请可10分钟落地,真正服务于普惠金融,推动金融高质量发展,截至目前共为供应商客户发放融资117笔,发放普惠贷款1.4亿余元。
青岛是外贸高地,顺应外贸发展趋势,青岛分行推出跨境综合服务线上化、便利化、差异化等特色产品,不断提升服务外贸企业的能力,赢得了良好的市场口碑。宜品(青岛)羊乳制品有限公司是山东省首家干湿复合工艺生产工厂和国内最大的羊奶粉单体生产工厂。了解到企业有进口原材料的需求,齐鲁银行青岛莱西支行第一时间对接并给予资产池授信支持,由于企业办公地点距离支行较远,支行积极引导企业使用齐鲁银行资产池在线开证模式,2024年已为其办理线上开证19笔,金额3617万元。
主营机械设备出口的青岛益华国际贸易有限公司因国外进口商账期较长,时常面临有单不敢接的困境。齐鲁银行青岛李沧支行了解到企业的实际困难后,为其银保融资通,依托企业投保的短期出口信用保险,为该企业提供授信支持500万元。截至目前,青岛分行实现国际结算量超5亿美元,较2023年增长近150%;对客外汇交易超2亿美元,较2023年增长超过280%;跨境人民币业务量超10亿元,较2023年增长超过190%。
齐鲁银行青岛分行相关负责人表示,下一步,将持续增强服务实体企业能力,不断完善金融体制机制,推进金融产品和服务创新,将自身发展战略与国家重大战略部署保持同频共振,坚定不移走好金融高质量发展之路。
来源:齐鲁壹点







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