![]()
近年来，数字贸易发展和用户交易习惯的改变，以及国家政策红利的不断释放，以跨境电商为代表的外贸新业态进入了快速发展时期，进出口规模逐年攀升，成为外贸“保稳提质”的重要抓手。根据海关数据统计，2023年跨境电商进出口规模达2.38万亿元，同比增长15.6%，占货物贸易进出口总额的5.7%；根据国内跨境电商专业研究机构数据显示，我国跨境电商进出口规模与海关统计口径的上升趋势保持一致，2023年我国跨境电商市场规模达16.85万亿元，同比增长7.32%。外贸新业态的快速发展一方面扩宽了我国企业参与国际贸易的渠道，在助力中国品牌扬帆出海方面发挥了重要作用，另一方面，经营主体也对于金融服务线上化、智能化提出了更高的要求。
中信银行紧跟市场趋势，不断创新服务模式，推出了“信外汇+”跨境金融综合服务体系，通过数字化创新不断提升金融服务质效。在外贸新业态服务领域，中信银行以“业务合规、市场契合、客户满意”为目标，通过金融科技手段赋能，为新业态市场主体提供全方位、全线上、全流程的智能化跨境金融服务。
中信银行积极践行国家方针政策，结合外贸新业态市场主体金融服务需求，以产品创新+金融科技的方式支持外贸新业态高质量发展，经过11年的不断尝试探索，在外贸新业态多个领域进行了金融服务创新：2013年11月，开发了全国第一套全线上跨境电商支付系统；
2014年6月，上线国内收款"全流程、线上化跨境支付系统"；
2019年11月，取得国内第一家跨境电商外汇收结汇业务资质；
2020年11月，获批创新型外贸综合服务出口收结汇业务；
2023年7月，获批银行直连平台跨境收款业务；
2023年10月，获批银行服务贸易便利化跨境汇款业务；
2024年9月，开通直连平台收款业务名录登记变更。
中信银行紧跟行业趋势，结合外贸新业态金融服务领域多年积累，整合多个业态服务模式，隆重推出“信汇电商”产品体系，为以跨境电商为代表的新业态客户量身定制便利高效的跨境金融产品，实现“多渠道入金、多币种提款、全场景交易、全流程服务”金融产品创新。截止到2024年11月末，信汇电商已服务B2B中小电商企业14.22万户，处理订单1093.25万笔，成功收结汇440.76亿美元。同时，针对外综服企业/跨境电商平台、市场采购平台、政府联网平台、跨境物流平台等多个市场主体提供定制化“信汇综服通、信汇市采通、信汇政服通、信汇服贸通”专项跨境金融服务。2020年8月，中信银行获得了国内第一家“创新型外综服集中收结汇”资质，并陆续与国内多家头部外综服企业展开合作，通过数字化赋能与外综服企业共同为跨境电商出口企业提供便利高效的跨境结算服务。在跨境电商出口企业自行报关出口收汇模式下，由于汇入资金的信息要素无法追溯至真实付款人，导致电商平台自境外向跨境电商出口企业汇入资金后，部分境内收款行因交易在线上达成，要求客户重复提交多种审核资料，收款周期较长，同时存在客户美元收款被拒的情况。跨境电商出口企业一直以来面临“收汇难、时效慢、风险难、退税难”等痛点。中信银行基于外汇局2020年11号文，积极争取监管支持并开展产品创新，通过与外综服企业系统直联，实现资金流与货物流相匹配，通过在线获得跨境电商出口企业的交易电子信息，在完成客户准入及交易背景真性核查后，系统自动进行合规反洗钱筛查、国际收支申报、资金清分等全流程自动化处理，真正做到“快、准、稳”的秒级处理效率。（1）创新收汇、安全便捷：中信银行通过与外综服企业进行系统对接，对境内外交易双方进行反洗钱合规及贸易背景真实性检查，集中收汇、集中清分、集中申报，无须跨境电商出口企业与多家银行沟通，其收汇银行只须按中信银行指示办理原币或结汇后人民币入账，保证了企业安全便捷收汇。（2）资金预存、秒级到账：电商平台根据预估的交易量，提前汇款至中信银行，境内同名划转实现收汇，同时免除境内收款行的审核手续，可做到T+0完成收结汇清算，平均可缩减3-5个工作日的到账时间。实现全流程信息电子化、风控标准化、处理自动化，真正做到“快、准、稳”的秒级处理。（3）信息溯源、便利退税：通过和平台合作，目前跨境电商出口企业收款单据可直接体现境外买家而非平台，便利企业退税。（4）打包入境、降低成本：电商平台每日发起一笔跨境汇款，跨境电商出口企业再在境内选择现汇或结汇提款，有效降低企业跨境收结汇费用。2022年10月，海关总署发布《关于扩大市场采购贸易试点的公告（公告[2022]101号）》，至此全国市场采购贸易试点总数达到39家。中信银行作为最早参与市场采购金融服务的银行之一，已在全国21个地区开展市场采购贸易业务。
![]()
1.服务客群
在市场采购贸易方式出现之前，全国各地小商品批发市场除了深耕国内贸易外，也吸引了大量境外采购者，境外采购者以多品种、多批次、小批量采购方式购买，出口环节通常以拼箱组柜方式报关，这类贸易方式成为“旅游贸易”，存在现金交易难以监管、资金流向难以追溯、出口商品难以溯源等监管难题。为有效解决旅游贸易中的监管难题，商务部、海关总署等多部门从2014年开始在义乌实行市场采购贸易试点，并逐步在全国推行。通过在市场采购贸易地区设立市场采购贸易平台，并配合各项优惠措施鼓励出口，实现了增值税免征不退、简化申报、收汇灵活的优势。
中信银行作为第一批参与市场采购金融服务的商业银行，经过十年的专业金融服务，打通市场采购贸易平台货物流与商业银行资金流之间的信息壁垒，为市场采购贸易方式收汇提供了阳光化的收汇渠道。以标准化的API系统接口实现系统快速上线，可提供身份核验、额度扣减、自动结汇、在线申报等线上化流程自动处理，极大了提升了贸易主体资金的便利性、合规性。
除了上述市场采购金融服务方式外，中信银行还联合跨境电商平台进行1039批量收结汇业务创新，通过系统化标准接口实现与跨境电商平台、市场采购平台的系统对接，个体工商户及组货人在线上达成交易后，可通过跨境电商平台进行提款,无需再登录市场平台进行操作。目前市场上仅中信银行一家可提供该创新服务，并已成功在广州、中山、东莞、佛山、长沙、许昌等地区上线。跨境电商行业具有明显的地域集中性特征，存在大量跨境电商企业本地出口、异地申报的情况，各地政府为了鼓励当地跨境电商企业本土化发展，积极组建政府联网平台或外综服企业，打通多部门数据壁垒，为当地出口企业提供便利化服务并给予一定的优惠政策鼓励支持外贸新业态。中信银行作为较早参与政府联网平台业务的金融服务提供方，可通过标准化、流程化、系统化的金融产品实现金融服务创新。![]()
各地政府组建以各部门数据处理整合为核心的政府联网平台对跨境电商出口企业来说，在多个平台线上达成交易报关出口后，需线下奔赴其开户银行办理收汇，同时提供大量交易背景真实性材料供银行审核，脚底成本和时间成本较高，并且由于交易是在线达成，无法和线下贸易一样提供合同、发票等单证，部分银行出于审慎原则考虑，拒绝为出口企业办理收汇，存在被退汇的风险。
对当地银行来说，由于无法与多个电商平台进行系统直连，无法获取到跨境电商企业真实的电子交易信息，因此在办理线下收汇时，合规审核难度较大。
对当地监管来说，由于当地收汇及退税的不便利性，本地企业倾向于在收汇便利化程度高、政策优惠多的其他地区进行出口和申报，同时部分平台不仅提供交易撮合服务，也联合银行开展平台收款业务，导致了本地国际收支数据外流。
中信银行通过与政府联网平台进行系统直连，获取跨境电商出口企业的证照信息及海关报关信息，在完成客户准入及合规反洗钱筛查后，系统进行资金收结汇、资金清分、国际收支申报等自动化处理，同时辅以从政府联网平台获取的海关信息，进行交易背景真实性校验，以先入账、后核验的方式提供全流程线上化的创新金融服务。资金快速入账：跨境电商出口企业在任意交易网站上成交的订单，无需往返银行柜台，均可通过中信银行进行跨境资金处理。
操作方便快捷：跨境电商出口企业无需更换收款银行，在政府联网平台发起提款后，中信银行即可将资金快速划拨至其指定银行账户
业务高效合规：通过与政府联网平台进行系统直连，实现资金流、信息流自动匹配，提款效率提升至秒级
退税简单无忧：跨境电商出口企业可在政府联网平台直接下载中信银行业务回单，便于在当地进行退税处理
随着跨境电商行业的快速发展，跨境物流平台的出现为跨境物流行业带来了崭新的发展机遇，基于“线上达成跨境物流订单并在线完成购付汇对外支付”的业务场景也对商业银行金融服务提出了更高的要求。中信银行快速响应市场需求，通过业务创新为跨境物流平台以及其入驻的物流服务商提供国际运输项下的集中购付汇业务，成为业内第一家获批开展服务贸易跨境收付汇资质的商业银行。在传统模式下，跨境物流平台及其入驻的跨境物流服务商均是线下寻找各自的开户银行 办理国际运输项下购付汇业务，存在以下痛点：企业成本高，便利度低。物流服务商需线下整理各类国际运输项下的购付汇业务单据后赴银行物理网点办理业务，人力成本及脚底成本较高，便利化程度低。
线上线下脱节，平台数据利用率低。物流服务商在跨境物流平台线上达成交易后，无法依托平台上的电子交易信息办理购付汇业务，仍需采用线下方式，平台的真实订单数据未能得到充分利用。
企业采用“对敲”形式付汇，统计数据存在缺失。在跨境物流行业里，面对传统付汇不便利的问题，物流服务商会将境外应收账款在境外完成物流服务费用支付后，再在境内银行收汇。
中信银行通过结合跨境物流平台提供的真实、合法、不可纂改的电子交易信息，为跨境物流服务商提供线上化的跨境资金结算服务，实现了“一点接入跨境物流平台，服务平台下游全国物流服务商”的服务贸易创新结算模式。在这种业务模式下，物流服务商通过跨境物流平台承接跨境电商企业的运输订单，再关联境外物流合作第三方后，跨境物流平台将交易电子信息传输至中信银行，中信银行依托交易电子信息，为其提供自动购付汇、国际收支申报、合规反洗钱筛查等全流程线上化服务，同时中信银行联通第三方发票核验系统和数字外汇管理系统，辅以发票及税务备案表在线核查，保障交易背景真实合规。中信银行通过数字化服务模式与跨境物流平台直连，获取物流服务商的企业信息及电子交易信息，无论物流服务商是否在中信银行开户，都可享受到一键付汇的便利化服务。
物流服务商通过跨境物流平台一键发起购付汇服务，既无需往返于开户银行柜台，也无需整理交易背景真实性纸质资料，即可快速、便捷地完成国际运输项下跨境物流费用跨境结算。
中信银行通过线上化支付方式，极大提高了物流服务商购付汇效率，提供更为阳光化的跨境支付渠道，保障资金安全合规。
要出国、找中信，来中国、找中信。未来，中信银行将继续以“中信大外汇、全球价值链”的价值理念和“信外汇+”跨境金融综合服务体系助力企业扬帆出海，持续打磨“信汇电商”产品服务，提升其客户体验，为企业全球一体化布局提供全账户、全场景、全生命周期的跨境综合金融服务，为高水平对外开放贡献力量！
