日前，江西裕民银行股份有限公司（下称裕民银行）股权变更获批，其第一大股东的30%股权转让给国资企业南昌金融控股有限公司（下称南昌金控）。
柒财经注意到，虽然在19家民营银行中，第一大股东变更的案例不少，但国资成为民营银行第一大股东的尚属首例。
不过，从银行业整体来看，近两年来，越来越多的国企开始入股中小银行，成为一大趋势。
正邦集团转让裕民银行30%股权
8月12日，据国家金融监督管理总局的批复，其核准裕民银行股权变更事宜，南昌金控受让正邦集团有限公司（下称正邦集团）持有的裕民银行6亿股股份。
受让完成后，正邦集团将出清裕民银行股权，退出股东名单。而国企南昌金控将合计持有裕民银行6亿股股份，成裕民银行第一大股东，持股比例达30%。
官网显示，裕民银行在2019年5月20日获批筹建，同年9月27日获准开业，成为江西首家、全国第18家民营银行，注册资本20亿元，法定代表人为余红永。
业绩方面，2024年已经过去大半，但裕民银行尚未公布其2023年业绩。该行在2022年增收不增利，即营收同比增长29.05%至5.42亿元；净利润则同比下滑18.93%至5.01亿元。
资产质量方面，裕民银行在不良率攀升的情况下，拨备覆盖率却急速下滑。截至2022年末，该行不良率较上年末增加0.7个百分点；拨备覆盖率则较2021年末减少211.31个百分点。
另据上市公司*ST正邦（00157.SZ）披露，截至2023年9月末，江西裕民银行资产总额为171.52亿元，负债总额为154.93亿元，净资产为16.58亿元；2023年前三季度，该行实现营业收入2.54亿元，净利润-24203.97万元。
股东方面，柒财经注意到，裕民银行股份超过9%的前4大股东中，有3家公司成被执行人，除大股东正邦集团外，第二大股东江西博能实业集团有限公司（持股29.5%）还被限制高消费，中恒建设集团有限公司（持股9.7%）的被执行总金额则超367.4万元。
至于转让股权的大股东正邦集团，根据天眼查，其成立于2000年12月，注册资本8亿元，法定代表人为林印孙，集团主营业务包括饲料生产、生猪繁育与养殖、农药生产、兽药生产、种鸭繁育等。
其官网介绍，正邦集团是农业产业化国家重点龙头企业，名列中国企业500强第240位、中国制造业500强第103位、中国民营企业500强第72位、江西省民营企业100强第1位，分设畜牧、植保、食品、金控四大产业。
此前，正邦集团有“江西猪王”之称，旗下饲料业务平台——正邦科技于2007年8月在深交所上市，成为江西首家民营农业上市公司。但在2021年因猪肉价格出现大幅下跌，正邦科技当年亏损188.19亿元，2022年继续亏损133.87亿元。
这也让正邦集团跌入底谷。2022年10月底，正邦科技启动预重整程序。
去年12月底，正邦科技公告称，正邦科技重整计划转增的57亿股股份已全部完成转增；江西双胞胎农业有限公司持有正邦科技股份占转增后公司总股本的15.06%， 成正邦科技第一大股东。
同时，正邦集团及其一致行动人持有的股份将用于实施以股抵债，持股比例由14.83%下降至5.25%，后续股份完成处置后，预计正邦集团及其一致行动人的持股比例将下降至0.87%。
另据今年第一季度财报，正邦集团持有的正邦科技股权已减少至5%以下，且正邦科技披露的前10大股东中也并未见正邦集团的身影。
国资入股中小银行成趋势
公开资料显示，裕民银行此次股权受让方南昌金控，有着国资背景。其成立于2018年7月，注册资本40亿元，法定代表人为贾艳，是南昌市产业投资集团有限公司（市管国企）的全资子公司。
柒财经注意到，民营银行股权由民企转让给国企的情况鲜见，裕民银行属首例。不过，近年来，越来越多的国资开始密集入股中小银行，拿到控股权的现象也并不罕见。
2023年11月，国家金融监督管理总局大连监管局批复称，同意大连农商行股权变更，即该行前十大股东中的多位股东转让股权共计17.91%股权，由两家国企大连金普新区粮食集团有限公司、大连汇普金融控股有限公司受让。
今年1月，国有控股上市公司江南水务，通过其持有的江阴银行可转债转股的方式，持有该行1.42亿股股份，占该行目前总股本的6.13%，成为江阴银行第一大股东。
4月17日，包括肃省国有资产投资集团有限公司、金川集团股份有限公司等在内的4家甘肃国资股东拟认购甘肃银行内资股，增发完成后，上述4家股东的持股将超48%。
5月中旬，浙江监管局还同意国资企业浙江柯桥转型升级产业基金有限公司（下称转型升级公司）受让精功集团持有的绍兴银行2.88亿股股份以及绍兴众富控股持有的该行3463.2万股股份，受让后，转型升级公司持有绍兴银行的股份比例为12.94%，跃升为第二大股东。
由上述可知，国资入股银行的方式主要有买入、增资以及参与定向增发等方式。而对于越来越多的国资开始入股或增资中小银行，业内人士表示，这与监管政策的强化和完善有关。
2017年以来，银监会把银行的股权管理规范和公司治理监管的强化当作治理金融乱象的重点。早在2018年，银监会印发的《商业银行股权管理暂行办法》中提到，要明确股东范围，加强对股东行为的规范，重点解决大股东滥用股东权利、干预银行经营等问题。
《办法》还提到，在信息披露、入股数量、持股期限、资本补充以及公司治理等方面，对主要股东提出明确要求，切实防范大股东违规干预商业银行经营管理现象。
而此前，中小银行中，民营资本占比较高，在当时监管不到位的情况下，大股东滥用权利导致银行发生重大违法违规的事件也并不鲜见。
随着监管趋严，国资本身就符合银行股东的监管要求，同时也能支持本地经济发展，可以在一定程度上充实银行资本；另一方面，如前述裕民银行，其原大股东正邦集团自身“官司缠身”、遭破产重组，民资在一定程度上限制了银行的发展，国资“接盘”则有利于银行业的进一步发展。
另有业内人士表示，地方国资入主有望为银行带来更多的资源支持，有助于其扩大业务规模和提高市场竞争力，不过就当前银行业经营形势下，中小银行想要突出困局，还需付出更多的努力。
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