前几天写的一篇文章《港硕的尽头是保险？》，经过公众号推荐后，引起了很多人的关注，也引起了不大不小的争议。有人赞同，也有人提出异议。这是很正常的事情，一家之言，不奢求所有人都认同。但根植于世人骨子里的，还是对保险从业者的轻蔑和抵触。虽然很多的保险从业者都已经走上了高级白领甚至金领的阶层，但依然改变不了世人的偏见。万叔无意去改变谁，当然，也没有这个必要，在一个人没有认知升级之前，讲什么都是徒劳！万叔想讲的，是关于这个现象背后的逻辑：为什么很多人会产生这种偏见？关于卖保险这个事情，无论是在内地还是在香港，都有很大的争议！各位，拿咱们已经有些生锈的脑子想一想，如果保险是骗人的，那这些保险公司怎么可能会成为金融行业的巨无霸？很多的保险公司，又怎么可能屹立百年而不倒？就连我们中国的中国人寿，也是随着我们新中国成立而成立的，与祖国母亲同岁，至今已76年……2023年全球保险公司市值百强榜![]()
各位可以再想想或者问问身边买过保险的朋友，你的车有剐蹭的时候，保险公司赔没赔？你意外损伤或者生病住院的时候，保险公司没有没赔偿？
买保险，买的就是一纸约定，只要是在约定范围之内的，都有法律保障。但保险公司毕竟是盈利机构，不是慈善机构。养了一堆精算师，目的就是通过大数据的计算，从而赚大赔小。用大多数人的不出险，赔偿了少数的出险人。但我们普通人追求的，不就是要么“不出险”、要么“出险有人赔”么？其实，买保险跟买股票一样，都是在买小概率的事情。所以，说保险骗人？真不至于。比起买股票，对于普通韭菜来说，保险还是相对友好的。金融行业的三大支柱：银行、保险、证券。保险业，跻身其中，不是没有道理。
既然保险公司和保险产品不是骗人的，那为什么会出现并且流行“保险都是骗人的”这样的说法？万叔的观点：保险公司不是骗人的，但保险公司是有原罪的！
保险公司的原罪是什么？
就是保险代理人制度！
中国的保险代理人制度发展主要经历了以下两个个阶段：
引入阶段（1992 年）：
快速发展阶段（1993 - 今）：
效仿与推广：友邦保险引入代理人制度后取得的成功，让国内其他保险公司纷纷效仿。中国平安、中国人寿等老牌保险公司开始建立自己的保险代理人团队，保险代理人数量迅速增长。在这个过程中，保险代理人制度逐渐成为中国保险行业的主要销售模式。
相关法规出台：随着保险代理人制度的发展，监管部门也开始出台相关法规对其进行规范管理。1995 年 6 月 30 日，中国颁布了《中华人民共和国保险法》，为保险代理人制度的发展提供了法律依据。
规模增长：到 2017 年左右，全国登记在册的保险代理人数量达到了一千万出头。其中，人保、太平洋、太平、新华等传统知名险企的代理人数量均达到了十万以上，而平安和国寿更是突破了百万级大关。
友邦保险是中国第一家，也是唯一的一家外资的寿险企业。1992年把保险代理人制度引进中国。意味着这些卖保险的人，是保险公司的代理商，不是保险公司的员工。他们没有底薪，只有把保险卖出去，才能活下去。中国改革开放后，经济进入快车道。有资源的人，下海经商，没资源的人，下岗摆摊。老百姓开始有了存款，保险业也开始蓬勃发展，野蛮生长！
我们80、90后，小时候一提起买保险，最先想到的，一定是邻居家的“王阿姨”或者“李阿姨”，要么就是“张阿姨”或者“赵阿姨”……
这些突然被“铁饭碗”抛弃的人，没有了生活来源，又没有其他的就业机会，不得不走向没有底薪的保险代理人行业！要知道，人在走上绝境之时，什么事情都干得出来！别说骗人，抢人、杀人、吃人的事情，在人类历史上，都比比皆是。所以，阿姨在给你介绍保险的时候，说几句夸张话，编几个唬人的故事，画几张实现不了的大饼，实在是太正常不过了！那时候的人呢，文化程度普遍比较低，人也比较淳朴憨厚，想着亲戚邻居的，总不会骗我吧？所以就信了阿姨的话，买了几张保单。若干年后，发现保单约定的情况好像跟当初阿姨介绍的不太一样，于是，“保险都是保骗人”这个说法流传开来，一直流传至今。另一方面呢，阿姨们为了认识更多的人，卖出去更多的保险，开始不断地“陌生拜访”和“电话促销”。保险代理人制度，就是产生这种现象的最大责任者。这，就是保险公司的原罪！
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时至今日，30多年过去了，保险从业者更新了一批又一批，保险代理人的素质越来越高，学历越来越高，收入越来越高，卖保险的方式也越来越规范。正是保险业的这种变化，才可能让普通人对于保险的接受程度越来越高，对于保险的偏见，也就越来越少。一直以来，万叔都是一个保险的“脱敏者”。在北京十几年，各个保险公司的代理人认识几十位，各类的保险产品也了解过很多。只在一位友邦保险的大哥手里，碍于情面，买过一个高端医疗险。前两年来到香港，又认识了一些香港保险代理人，因为要给我女儿买保险，所以，才了解了一些香港的保险产品，同时也了解了香港保险从业者的生存现状。香港保险人从业者，大部分都是通过各种人才计划涌入香港的内地精英，为了香港身份人续签，走入了保险行业。
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万叔，“留服管家”创始合伙人，国学文学硕士；连续创业十五载，穿梭于北京与香港之间；年近四十岁，后半生决定靠投资与写作为生；分享香港生活、教育、投资及资产配置的一些感悟。
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